Macht COBRA mit dem ACA noch Sinn?

Welche Auswirkungen hat es, COBRA für April nicht zu bezahlen und sich nicht für einen ACA-Marktplatzplan anzumelden (wodurch ein Monat lang ungedeckt bleibt)?

Keiner. Die Deckung Ihres neuen Arbeitgebers beginnt am 1. Mai; und vermutlich sind jetzt abgedeckt. Sie wären für alle Ansprüche mit Leistungsdaten im Monat April verantwortlich, aber das war es auch schon.

Zu der Frage in Ihrem Titel, ja. Es gibt viele Situationen, in denen eine Person mit einer chronischen Krankheit in der Arbeitgeberversicherung bleiben würde, anstatt sich eine individuelle Versicherung zu sichern. Arbeitgeberpläne und Arztnetzwerke können viel umfassender sein als individuell verfügbare Pläne, und individuelle Pläne unterliegen stärkeren Änderungen von Jahr zu Jahr; die die Pflege einer chronisch kranken Person stören könnten. Darüber hinaus ist es selten, aber je nach Alter der Person gibt es Fälle, in denen die COBRA-Kosten niedriger sind als vergleichbare individuell verfügbare Pläne, wenn der Arbeitgeberplan zusammengesetzt ist, aber individuelle Pläne altersbewertet sind.

Nicht, dass es besonders relevant wäre, aber COBRA ist nur ein Gesetz, das besagt, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen erlauben muss, bis zu 18 Monate in seinem Plan eingeschrieben zu bleiben; Einige Staaten erweitern diese Anforderung. COBRA ist an und für sich nicht teuer; COBRA ist nur die Bruttoprämie, die Ihr Arbeitgeber gezahlt hat, zuzüglich eines Zuschlags von 2 %. Die Deckung Ihres Arbeitgebers war teuer und wurde stark subventioniert.

Du hast gefragt,

Welche Auswirkungen hat es, COBRA für April nicht zu bezahlen und sich nicht für einen ACA-Marktplatzplan anzumelden (wodurch ein Monat lang ungedeckt bleibt)?

In Anbetracht dessen, dass Sie diese Frage bis weit in den Mai gestellt haben und wir davon ausgehen können, dass Sie während des Zeitraums, in dem Sie nicht versichert waren, keine erheblichen unerwarteten Gesundheitskosten hatten, lautet die Antwort im Grunde genommen nichts. Es hatte keine Wirkung auf Sie. Wenn Sie in diesem Zeitraum medizinische Kosten gehabt hätten, wären Sie für diese Kosten aus eigener Tasche verantwortlich gewesen (es sei denn, Sie hätten Anspruch auf eine subventionierte Krankenversicherung oder andere Unterstützung irgendeiner Art, von denen einige eine rückwirkende Deckung bieten, obwohl jemand mit einer typischen jüngeren Beschäftigungsgeschichte wahrscheinlich nicht in Frage kommt - oder wenn Sie sich entschieden haben, sich bei COBRA anzumelden, nachdem die Kosten entstanden sind, und Sie die rückwirkende Prämie bezahlt haben).

Kurz gesagt, Gesetze zu Deckungslücken würden Sie von allen möglichen negativen Auswirkungen einer so kurzen Lücke befreien, vorausgesetzt, es wäre Ihre erste derartige Lücke in diesem Kalenderjahr. Ausführliche Informationen finden Sie auf den Websites von HHS und IRS:

https://www.hhs.gov/healthcare/about-the-aca/pre-existing-conditions/index.html

https://www.irs.gov/affordable-care-act/individuals-and-families/questions-and-answers-on-the-individual-shared-responsibility-provision

COBRA ist für Sie in Ihrer Situation vielleicht nicht sinnvoll, aber ein Ort, an dem es einen großen Unterschied macht, ist, dass für jemanden, der seinen Selbstbehalt bereits vor Jahresende erreicht hat, ein Planwechsel ihn höchstwahrscheinlich zurücksetzen würde. Beachten Sie, dass dieses Problem auch für alle besteht, die den Arbeitsplatz mit Arbeitgeberabdeckung wechseln.

Nun, Sie werden einen Monat lang unentdeckt bleiben. Ich würde empfehlen, zumindest für alle Fälle einen Low-End-Plan zu erwerben, da viele gesundheitliche Probleme Ihre Finanzen ruinieren können. (Es sieht so aus, als gäbe es immer noch Katastrophenpläne für Leute unter 30.) Es wird immer noch Geld kosten, aber bei weitem nicht so viel wie COBRA, obwohl es Papierkram gibt.

Aber ja, die Gründe, warum COBRA geschaffen wurde, sind nicht mehr relevant.

Ich war etwas mehr als 10 Monate arbeitslos und der Abschluss einer Krankenversicherung an der Börse war fast 50 % günstiger als das, was ich für COBRA bezahlt hätte. Die Versicherung war genau richtig - sie hatte nicht den Schnickschnack meiner vorherigen Versicherung, aber sie reichte aus, um mich durchzubringen, bis ich meine aktuelle Dauerversicherung bekam. Da meine alte Versicherung Anfang März endete und meine neue Versicherung Mitte Juni begann, galt ich innerhalb dieser Zeit laut Rechnungshof als versichert.

Außerdem wird Ihnen keine IRS-Strafe auferlegt, wenn Ihr Versicherungsmangel weniger als drei Monate betrug. In Ihrem Fall wäre es also nicht sinnvoll, COBRA oder ACA für den Monat April zu erhalten.