Papa (Mitte 50) möchte, dass ich ihm helfe, ~500.000 zu investieren?

Mein Vater ist gerade Mitte 50 und hat ~500.000 auf seinem Sparkonto. Er hat ungefähr 1 Million in seinen 401.000. Er fühlt sich schlecht, dass er die Rallye der letzten 9 Jahre verpasst hat und möchte meine Hilfe, um die 500.000, die er derzeit in bar hat, zu investieren.

Ich zögere etwas, ihm zu sagen, dass er alles in aktienbasierte Indexfonds stecken soll (hauptsächlich, weil er kurz vor der Pensionierung steht), also bin ich etwas verwirrt, was ich ihm raten soll.

Gemessen an der Tatsache, dass er dieses Geld noch nicht investiert hat, ist er wahrscheinlich auf der risikoscheueren Seite der Skala.

Ich habe darüber nachgedacht, ihm zu empfehlen, sich mit Immobilien zu befassen und vielleicht eine Eigentumswohnung zu vermieten? Ich habe jedoch nicht allzu viel Erfahrung damit, daher würde ich mich über Hinweise zu den Vor- und Nachteilen dieser Strategie freuen. Überlege auch CDs zu empfehlen. Was haltet ihr von anderen Investments? München? Unternehmensanleihen?

Würde alle anderen Ideen/Investitionen schätzen, die zu seinem Risikoprofil passen würden. Vielen Dank!

Was war die 1 Million Dollar drin? Hat er seine 401.000 auch „verpasst“ oder wünscht er sich nur, dass sein ganzes Geld in Aktien gesteckt worden wäre?
Und welche Ausbildung oder welches Fachwissen haben Sie, um Ihrem Vater beim Investieren zu helfen? Warum nicht einfach einen Anlageberater beauftragen? Ich persönlich möchte nicht ohne Fachwissen für ein Anlagekonto von einer halben Million Dollar verantwortlich sein.
Der Geldbetrag, um den es geht, ist zu groß, als dass jemand mit wenig Erfahrung beraten könnte. Lass deinen Vater professionelle Hilfe holen.
Sind Sie derjenige, der schuld ist, wenn Ihr Vater mit der Investition nicht zufrieden ist?
Ich stimme denen nicht zu, die vorschlagen, dass Sie jemanden einstellen. Finanzberater verlangen viel Geld und bieten oft nicht so viel Mehrwert. Ein grundlegendes diversifiziertes Portfolio ist nicht schwer zu entwickeln und umzusetzen. Ich schlage nur Finanzberater für Menschen vor, die geistig am Verfall sind und nicht in der Lage sind, ihre Angelegenheiten zu regeln, und die keine Kinder haben, die ein paar grundlegende Geschäfte für sie machen können.
Eine Eigentumswohnung bekommen? Scheint mir ein ziemlich hohes Risiko und eine hohe Wartungsinvestition zu sein, besonders wenn Sie kein Experte auf dem Gebiet der Immobilien sind!
@farnsy da steckt noch viel mehr dahinter. Sie müssen Risikobereitschaft und -toleranz, Anlagehorizont, finanzielle Ziele usw. berücksichtigen. Es gibt Berater, die Ihnen bei der Auswahl breiter Anlagen für relativ geringe Gebühren helfen, und solche, die einzelne Aktien für höhere Gebühren auswählen. Ich würde mir ein gewisses Maß an Trost wünschen, dass die Person, die mit meiner halben Million Dollar umgeht, weiß, was sie tut.
@DStanley Befürchtet, ich bin in allen Punkten anderer Meinung. Es ist schwer, einen Berater zu finden, der Ihnen gegen eine geringe Gebühr bei der Auswahl breiter Anlagen hilft. Darüber hinaus besitzen Finanzberater auf dieser Ebene im Allgemeinen kein Wissen, das wesentlich wertvoller ist als das, was ich beschrieben habe. Ich habe mit einigen und ihren Klienten interagiert und noch nie einen ähnlichen Fall gesehen, bei dem der Klient besser dran war, als das zu tun, was ich beschrieben habe. Meines Erachtens sind Finanzberater bei geistiger Behinderung oder komplexen rechtlichen/finanziellen Situationen angebracht.
"Er fühlt sich schlecht, dass er die Rallye der letzten 9 Jahre verpasst hat" ... FOMO. en.wikipedia.org/wiki/Fear_of_missing_out ... Er ist zu spät, aber das ist ok. Der Marktabsturz ist seit Monaten überfällig/erwartet und die Welt geht zur Hölle. In seinem Alter und angesichts seiner offensichtlichen Risikoaversion ist seine beste Wahl ein geringes Risiko oder der Kauf seiner Traumimmobilie für den Ruhestand, um seine goldenen Jahre zu genießen, ohne seinen 401 (k) durch einen Betrug oder eine Blase verloren zu haben.

Antworten (3)

Du fragst, wie man Geld zuweist. Wir können Ihnen keine optimale Lösung für dieses Problem geben, da niemand wirklich die notwendigen Parameter kennt, um es zu lösen. Das Beste, was Sie tun können, sind einige allgemeine Richtlinien. Sie können eine kostenlose Zuordnungsberatung erhalten, indem Sie sich anmelden

http://www.personalcapital.com

oder

http://www.futureadvisor.com

Diese Dienste werden Sie in den Grundlagen nicht falsch lenken. Ich schlage sie als Ausgangspunkt vor.

Es gibt ein paar grundlegende Ratschläge, die Sie befolgen sollten, was auch immer Sie tun. Zum Beispiel,

  • Kaufen Sie keine Kommunalobligationen, es sei denn, Ihr Vater befindet sich in einer sehr hohen Steuerklasse
  • Kaufen Sie keine Fonds mit einer sehr hohen Kostenquote (z. B. über 1 %) oder mit einer Gebühr von 12b-1. Versuchen Sie in der Tat, die Kostenquote niedrig zu halten. Betrachten Sie Indexfonds.
  • Diversifizieren Sie über Anlageklassen (hauptsächlich inländische und ausländische Aktien, Anleihen).
  • In den meisten Fällen ist es schlecht, einen Finanzberater zu beauftragen. Sie werden dir jedes Jahr 1-2% des Vermögens deines Vaters in Rechnung stellen und dir obendrein teure Gelder zukommen lassen.

Eine Anmerkung: Ihre Frage deutet darauf hin, dass Sie glauben, dass die Menschen mit zunehmendem Alter von Aktien auf Anleihen umsteigen sollten. Dies wird von der Finanztheorie nicht gut unterstützt. Es gibt eine optimale Mischung aus riskanten Anleihen und Aktien, die für alle gleich ist – obwohl wir nicht wissen, was es eigentlich ist. Was zwischen den Menschen unterschiedlich ist, ist, wie viel Geld man in risikofreie Wertpapiere (Geldmarkt und so) investiert. Dies hängt von der Risikoaversion der Person ab. Die Risikoaversion kann mit zunehmendem Alter zunehmen oder auch nicht. Die Worte Ihres Vaters, wie sie in der Frage formuliert sind, legen nahe, dass ich eigentlich nicht sehr risikoscheu bin.

Immobilien zu kaufen und zu vermieten ist ein hohes Risiko. Es braucht nur einen Mieter, der die Miete nicht zahlt und dann die Wohnung zerstört, bevor er abreist, um alle Einnahmen zunichte zu machen, die Sie sich erhofft hatten.

Ein Standard-Marktnachbildungs-Aktienfonds ist eine der beliebtesten Optionen, wenn Sie bessere Renditen als Barmittel erzielen möchten. Aber es ist nicht risikofrei. Wenn der Aktienmarkt fällt, tut dies auch der Fonds.

Staatsanleihen sind ein geringeres Risiko, aber niedrigere Renditen. Andere Anleihen sind genauso riskant wie das Unternehmen oder die Organisation, die sie ausgibt.

Bei dieser Summe steht einer Verteilung auf mehrere Fonds nichts mehr im Wege. Aber mehrere Fonds der gleichen Art reduzieren das Risiko nicht wirklich.

Vermeiden Sie alles, was zu schlau ist. Wenn die Person, die Ihnen eine Investition anbietet, es Ihnen nicht in Worten erklären kann, die Sie verstehen, lehnen Sie sie ab.

Wenn Sie zu einem Finanzberater gehen, lesen Sie alles, was er Ihnen gibt, egal wie viel das ist. Möglicherweise stellen Sie fest, dass das Produkt, das sie verkaufen, ihnen viel Geld einbringen wird , während Sie sich an eine langfristige Investition binden, die Sie nicht wollen. Scheuen Sie sich nicht, „nein“ zu sagen, wenn es nicht das ist, was Sie wollen.

Ich würde der Beratung zu Mietobjekten und Indexfonds zustimmen. Ich würde der impliziten „Sicherheit“ von Staatsanleihen widersprechen. Sie sind nicht risikofrei, wenn Inflation und staatliches Fiat vorhanden sind. Mit Geld in Anleihen wird er mit der Zeit an Kaufkraft verlieren. Ein breiter Marktindexfonds für alle außer kurzfristigen finanziellen Bedürfnisse ist meiner Meinung nach „der sicherste“. Stimmen Sie der Aussage "Vermeiden Sie alles, was zu schlau ist" auf jeden Fall zu.
@rocketman Simon hat nicht gesagt, dass Staatsanleihen „ risikofrei “ sind … er hat gesagt, dass sie „ ein geringeres Risiko “ haben.
Um die Sache mit den Mietern zu ergänzen - wir hatten einen, der sich direkt weigerte, das Anwesen zu verlassen, NACHDEM er sich geweigert hatte, etwa ein ganzes Jahr lang Miete zu zahlen. Es war unglaublich schwer, den Sheriff dazu zu bringen, eine Räumung zu erteilen, da er wusste, wie man lautlos flieht. Es dauerte ein weiteres Jahr, bis er es schlimm genug vermasselt hatte, als das SWAT-Team unser Haus überfiel. Er kam zurück und stahl das ganze Kupfer aus den Wänden und überschwemmte das Haus. 20.000 $ Schaden. Es gibt noch viel mehr zu der Geschichte, aber es ist nicht so, als hätten wir es nicht versucht. Mietobjekte haben definitiv ihre Risiken
@kai Qing Hast du das Grundstück selbst verwaltet? Haben Sie oder der Hausverwalter die Kredithistorie/Hintergrundsuche überprüft? Das Motiv dieser Frage ist der Zugang zum Risiko, auch wenn normale Vorsichtsmaßnahmen getroffen werden.
@qqqqq - Es ist Familienbesitz. Ich bin mir nicht sicher, was sie damals für das Screening gemacht haben. Ich weiß, dass sie heutzutage Hintergrundüberprüfungen durchführen. Dennoch kann selbst eine gute Hintergrundüberprüfung zu psychotischen Mietern und Extremfällen führen. Sie passieren uns nicht oft, aber wir hatten in den letzten Jahrzehnten einige. Insgesamt haben wir immer die Nase vorn, also war es nicht so, dass es eine lähmende Niederlage war, als wir uns mit den schlimmen Fällen auseinandersetzen mussten.

Ich werde dir sagen, was andere Leute dir sagen sollten .

Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie derzeit NICHT geeignet, das Geld Ihres Vaters anzulegen . Bitte sagen Sie ihm, dass er einen seriösen Finanzberater aufsuchen soll, und / oder Sie können ihm helfen, das Geld in etwas wie Betterment.com zu investieren, wo sie das Portfoliomanagement für ihn (Sie) übernehmen.

Viel Glück und bitte tue hier das Richtige. Wenn Sie Ihren Vater lieben, sollten Sie sich wirklich eingestehen, dass Sie derzeit nicht die Erfahrung oder das Wissen haben, um dies gut zu machen.

Papa (Mitte 50) möchte, dass ich ihm helfe, ~500.000 zu investieren?
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