Privatkredit oder eine andere Kreditkarte?

Mein Freund versucht also, sich zusammenzureißen, und ich versuche, ihm bei seinen Finanzen zu helfen. Sein Guthaben auf seiner Entdeckungskarte beträgt ~5000. An einem Punkt leistete er NUR Mindestzahlungen. Er war frustriert, als er mit seinen Schulden nicht weiterkam und sie nicht zurückgingen. Ich zeigte ihm, dass er eine Menge Geld verlieren würde, wenn er nur das Minimum tat, und das meiste davon würde Zinsen sein. Er zahlt derzeit 350 Dollar im Monat. Mit einem Tool, das ich online gefunden habe ( http://www.bankrate.com/calculators/managing-debt/minimum-payment-calculator.aspx ), stellen wir fest, dass er es in ~18 Monaten abbezahlen und nur ~700 an Zinsen ausgeben könnte .

Bis jetzt fallen mir drei Ideen ein:

  • Er leistet weiterhin monatliche Zahlungen in Höhe von 350 US-Dollar und nimmt die 700 US-Dollar ein (in Form von Geld, das in Zinsen umgewandelt wird).
  • Er könnte eine Kreditkarte mit 0 % Überweisungsgebühr (oder einer niedrigen) beantragen, sein ~5000-Entdeckungsguthaben auf die neue Karte übertragen und auszahlen. Unter der Annahme, dass er weiterhin Zahlungen in Höhe von 350 US-Dollar leistet, würde ihm dies langfristig ~ 700 US-Dollar einsparen, wenn er es innerhalb der 18-monatigen 0%-Periode der Kreditkarte zurückzahlt. Wir haben uns die Chase Freedom-Karte und die Chase Slate-Karte angesehen. Ich fürchte, wenn er sich bewirbt, wird er entweder abgelehnt oder für etwa 1500 zugelassen.
  • Über Discover beantragt er einen Privatkredit. Wenn er ein Darlehen von 5.000 $ zu 7 % bekommen kann, dann könnte er es viel schneller zurückzahlen als seinen ~15 %-Zinssatz durch Aufdecken. Ich bin mir jedoch nicht sicher, ob Discover ihn dafür genehmigen würde ... und wenn ja, wer sagt, dass sie den Zinssatz nicht auf 16 % setzen. Meines Wissens muss er den Kredit nicht annehmen, nachdem sie zu ihm zurückgekehrt sind, aber es wird trotzdem als harte Prüfung seiner Kreditwürdigkeit gelten.

Er verdient ungefähr 15.000 pro Jahr und hat eine Kreditwürdigkeit von ~620.

Was würdest du im Boot meines Freundes machen? Würden Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen, in der Hoffnung, dass Sie 700 $ sparen (ungefähr 2 Monate seines Einkommens) oder würden Sie einfach bei den monatlichen Zahlungen von 350 $ bleiben? Denken Sie daran, wenn er sich bei einem der beiden bewirbt, würde dies als harte Nachfrage nach seiner Kreditwürdigkeit gelten, was nicht großartig ist ...

Ich weiß, dass Produktvorschläge verpönt sind, aber die Chase Slate-Karte hat einen effektiven Jahreszins von 0 % und eine Werbeaktion von 0 % für die Transfergebühr, die gerade läuft. Wenn er abgelehnt oder für einen kleinen Betrag genehmigt wird, kann er Chase (oder einen beliebigen Emittenten) anrufen und ihnen mitteilen, dass er beabsichtigt, dieses Guthaben zu übertragen, um es auszuzahlen. Unter diesen Umständen können sie mit ihm zusammenarbeiten.
Je nachdem, wie schlecht die Dinge stehen, möchte Ihr Freund möglicherweise eine Schuldenverhandlung in Betracht ziehen (durch einen Anwalt, nicht durch eine dieser Nicht-Anwaltsfirmen). Er kann sogar versuchen, mehr Kreditkarten zu bekommen/zu verwenden, sie auszuschöpfen und dann Schulden zu verhandeln (wenn Sie dies tun, wenden Sie sich auf jeden Fall an einen Anwalt).
Schulden definitiv nicht begleichen. Beglichene Schulden sind ein schwarzer Fleck auf Ihrem Kredit. Und obwohl eine Punktzahl von 620 nicht großartig ist, ist das immer noch kein "schlechtes" Territorium.
Danke für die Antworten an alle! Die Chase Slate Card mit 0% effektivem Jahreszins und 0% Transfergebühr schien wirklich vielversprechend, aber das ist wirklich der einzige Vorteil der Karte. Es scheint mir seltsam, dass er sie bekommt, sie ein oder zwei Jahre lang benutzt und dann die Karte loswird (ich würde annehmen, da sie keine anderen Vorteile bietet, würde er diese Karte einfach nicht mehr benutzen, also könnte er es genauso gut loswerden) Lohnt es sich, eine Karte zu beantragen, wenn man beabsichtigt, sie nur für ein oder zwei Jahre zu haben?

Antworten (1)

Wegen seiner Kreditwürdigkeit würde ich mir keine Sorgen machen. Der Treffer einer Kreditanfrage ist nicht so groß und lohnt sich auf Dauer absolut.

Ich schlage vor, dass Sie ihn für eine kostenlose Budgetierungs-App (nur Google Budgeting App) anmelden, die ihm nicht nur hilft, die Kontrolle über seine Ausgaben zu übernehmen, sondern ihm auch bei seinen Krediten hilft.

Die Übertragung von Schulden ist mit einigen Einschränkungen verbunden:

  1. Selbst wenn er 18 Monate lang 0 % effektiven Jahreszins erhalten kann (die meisten Angebote, die ich sehe, gelten für 12 Monate), gibt es normalerweise eine Vorab-Überweisungsgebühr (normalerweise etwa 4 %).
  2. Sie können im Allgemeinen KEINE Guthabenübertragungen von derselben Institution vornehmen, was bedeutet, dass Discover es ihm nicht erlaubt, sein hochverzinsliches Discover-Guthaben auf eine niedrigverzinsliche Discover-Karte zu übertragen.

Seine Kreditwürdigkeit ist schlecht, also weiß ich nicht, ob er in der Lage sein wird, einen Kredit von 0 % zu bekommen, aber selbst wenn er 6 % - 8 % bekommt, wird ihm das Geld sparen; vergiss nur nicht die Überweisungsgebühr.

Wenn er ein Giro-/Sparkonto hat, lohnt es sich, zuerst mit dieser Bank zu sprechen – sie können ihm vielleicht ein besseres Angebot machen, weil er ihr Kunde ist. Auch wenn er ihnen seine Geschichte und Kreditwürdigkeit erzählt, können sie ihm vielleicht eine Vorstellung davon geben, was sie ihm anbieten können, ohne eine Kreditprüfung durchzuführen.

Eine weitere Möglichkeit ist, Mitglied einer lokalen Kreditgenossenschaft zu werden – sie haben tolle Zinssätze für Kredite/Kreditkarten.

Kreditkarte oder Privatkredit spielt keine große Rolle, was immer er bekommen kann. Mit seiner Kreditwürdigkeit bezweifle ich, dass er bei Chase oder einem der anderen großen Kreditkartenunternehmen einen guten Preis bekommen wird.

Viel Glück.

Dachte, der Anfragetreffer wäre nicht so schlimm (vielleicht 5 Punkte?). Sogar eine Ablösesumme von 4 % wäre gut, es sind 200 $ im Vergleich zu 700 $ (was ihm ein Monatseinkommen und mehr einspart). Ich habe nicht berücksichtigt, dass Discover niemandem unter Discover einen Kredit geben würde, aber das macht Sinn. Ein 6-8%-Darlehen für 5000 wäre auch toll (spart ihm mindestens einen Monat). Ich möchte ihm nur nicht empfehlen, einen Kredit zu beantragen, nur weil er etwa 13 % beträgt und sich ohne wirklichen Gewinn negativ auf seine Kreditwürdigkeit auswirkt. Würden Sie persönlich lieber einen Kredit aufnehmen oder sich nach einer anderen Kreditkarte umsehen?
Gute Antwort. Willkommen bei Money.SE! +1 dafür, dass Sie sich keine Gedanken über die von der Anfrage getroffene Kreditwürdigkeit, die Vorsichtsmaßnahmen für Saldoübertragungen und die Erwähnung von Kreditgenossenschaften machen. :)
+1 für die Erwähnung von Kreditgenossenschaften. Außerdem ist die Budgetierung seine langfristige Lösung. Gute Antwort.
Privatkredit oder eine andere Kreditkarte?
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