Kann ich schuldenfrei werden oder muss ich Insolvenz anmelden? Wie gehe ich mit meinen Schulden und Finanzen um?

Ich bin 35 Jahre alt, Single und lebe in den USA. Mein Einkommen beträgt 78.000 bis 80.000 nach Steuern und Versicherung.

Ich zahle 1.500 $ für Miete und Nebenkosten, 150 $ für Telefonrechnung, 450 $ für einen Autokredit, 300 $ für eine Autoversicherung (für zwei Personen; ich helfe einem Freund, der die Autoversicherung nicht bezahlen kann), 750 $ für einen Privatkredit und 750 $ bis 1.000 $ für Kreditkarte. Ich muss auch 100 bis 200 Dollar in mein Heimatland schicken. Die monatlichen Gesamtkosten betragen 3.950 bis 4.200 US-Dollar.

Ich habe einen Autokredit von 16.000 $ zu 7 %, Kreditkartenschulden von 32.000 $ zu 20-22 % und einen Privatkredit von 18.000 $ zu 17 %. Gesamtverschuldung = 64.000 $.

Nach den oben genannten Ausgaben brauche ich Geld für Lebensmittel, Kleidung, Benzin und andere monatliche Bedürfnisse.

Ich möchte schuldenfrei sein oder zumindest meine Gesamtschulden von 64.000 $ auf 10.000 $ senken.

Ich kann meine Schulden nicht konsolidieren, weil ich bereits einen Privatkredit habe und eine schlechte Kreditwürdigkeit habe.

Bitte beraten Sie mich, wie ich meine Schulden reduzieren kann.

Kann ich schuldenfrei sein oder sollte ich Konkurs anmelden (ich weiß nicht, ob das möglich ist, weil ich kein US-Bürger bin).

4.200 $ * 12 = 50.400 $. Ihr Einkommen beträgt ~80.000 nach Steuern, also wohin gehen die 30.000 $/Jahr?
Ja, ich bin in den USA. @HartCO Ich konnte meine Finanzen aus verschiedenen Gründen nicht verwalten, ich brauche Hilfe. Ich musste 10.000 für ein Krankenhaus ausgeben, weil die Versicherungsgesellschaft meinen Anspruch ablehnte (ich hatte eine Kurzzeitversicherung, weil ich zu diesem Zeitpunkt keinen Anspruch auf eine reguläre Versicherung hatte). Dann habe ich meine Freundin verloren, dann fing ich an, mehr zu trinken, als hätte ich früher 500 bis 600 Dollar für Schnaps ausgegeben und...
Ja, OP hat einige riesige Geldlecks, die sie nicht dokumentieren.
120 Dollar Telefonrechnung? 2019? Wie schaffst du es, so viel für dein Handy zu bezahlen?
Er spricht davon, Geld nach Hause zu schicken. Was eine Familie im Ausland impliziert, was die hohe Telefonrechnung erklären könnte. Jemand muss eine Einführung in Skype bekommen, um das zu reduzieren.
Ich habe niemanden gesehen, der dies anspricht, also liege ich vielleicht falsch (kein Einwohner der USA), aber ich sehe nicht, wie der Fragesteller bankrott gehen könnte, selbst wenn er alle möglichen Fragen der Staatsbürgerschaft vergisst. Es scheint, dass ihr Einkommen hoch genug ist, um ihre Schulden leicht zu verwalten.
@Philipp Basierend auf den $ 100 bis $ 200 ins Heimatland vielleicht teure internationale Telefongespräche mit Leuten, die nicht einfach skypen können, oder in ein Land, das es schwierig macht, würde ich schätzen.
Ich habe 2 Zeilen unter meinem Telefonkonto. (Ich bezahle für meinen Freund, für den ich die Autoversicherung bezahle). Und ja, das Bezahlen der Handy- und Autoversicherung meines Freundes ist für mich aus bestimmten Gründen unvermeidlich.
Hier stellt sich die Frage, ob es wirklich angebracht ist, diesen Freund zu unterstützen, wenn man das Gefühl hat, nicht einmal genug Geld für sich selbst zu haben.
Diese Autoversicherung scheint mir ziemlich hoch zu sein, durchschnittlich 150 $ / Monat sind ziemlich hoch. Ist das in den USA normal (deutsche Tarife sind nicht einmal halb so hoch wie bei einem normalen Auto und vernünftiger Deckung)
@Chieron Nein, ich denke, das ist auch in den USA hoch. Für mich und meinen Partner mit einem Hochleistungssportwagen in der Police zahlte ich ungefähr 200 US-Dollar. Tatsächlich zahle ich jetzt mit zwei Kindern im Teenageralter auch rund 300 US-Dollar pro Monat! OP sollte sich auf jeden Fall umschauen.
@Philipp Bevor ich zu einem günstigen Dienst wechselte, betrug meine Mobilfunkrechnung für einen langjährigen unbegrenzten Datentarif etwa 100 US-Dollar pro Monat. Diese Fluggesellschaft prahlt regelmäßig mit ihrem Netzwerk und bringt ein entsprechendes Preisschild an!
Deine Buchhaltung ist verwirrend. Sie sagen „Die monatlichen Gesamtausgaben betragen 3.950 bis 4.200 US-Dollar“, aber dann sagen Sie: „Nach den oben genannten Ausgaben brauche ich Geld für Lebensmittel, Kleidung, Benzin und andere monatliche Bedürfnisse.“ Also sind die 4200 $ nicht wirklich vollständig? Darin sind keine Lebensmittel, Kleidung, Benzin usw. enthalten?
@Chieron Klingt für mich auch hoch - ich bezahle weniger als 100 US-Dollar pro Monat für die vollständige Abdeckung von 2 Autos und 2 Fahrern.
@Akkumulation yeah .. Bleiben 2400 $ für Lebensmittel, Benzin und Kleidung, was unter normalen Bedingungen mehr als genug sein sollte. Das wäre für ein monatliches Gesamtnettoeinkommen nicht zu verachten. (Verdammt, viele Leute verdienen das nicht vor Steuern)
@EricNolan, du bist genau richtig. Wenn der Fragesteller versucht, Bankrott zu erklären, wird er aus dem Gericht geworfen. Glücklicherweise, wie andere gesagt haben, muss er das nicht, er muss nur sein Denken anpassen. Das Gute ist, dass er die Frage hier gestellt hat, bevor er etwas wirklich Schlimmes getan hat. Er muss sich nur gemäß den allgemeinen Ratschlägen hier anpassen.
Die Staatsbürgerschaft ist keine Voraussetzung für den Konkurs und beeinträchtigt auch nicht Ihre Fähigkeit, später die US-Staatsbürgerschaft zu erhalten, solange sie nicht auf betrügerische Weise erlangt wird. Möglicherweise müssen Sie jedoch einen ständigen Wohnsitz haben, dh Inhaber einer Green Card sein (ein Anwalt kann Sie beraten, wenn dies ein Problem darstellt). In Ihrem Fall würde Sie Ihr Einnahmen-Ausgaben-Verhältnis jedoch nicht für eine Ch.6-Insolvenz qualifizieren.
Was meinst du damit, 1000 $/Monat auf deine Kreditkarte zu zahlen?
Abgesehen davon besteht eine vernünftige Chance, dass die Autoversicherung Ihres Freundes niemals auszahlen würde, sodass das Geld verbrennen könnte. Wenn das Auto ihnen gehört, aber auf Ihren Namen versichert ist und Sie nicht in einer Beziehung stehen, kann jeder Anspruch abgelehnt werden. Noch mehr Grund, diesen Teil nicht mehr zu zahlen.
150 Dollar für eine monatliche Telefonrechnung sind Wahnsinn. Sie können sich kein Handy-Abo leisten, also haben Sie kein Handy-Abo. Sie können weiterhin kostenlos über WLAN von Ihrem Handy aus telefonieren. Skype und Viber kostenlos. Sie können Festnetzanschlüsse in 63 Ländern mit dem Abonnement Skype Unlimited World für 14 $/Monat oder 60 Länder mit Vonage World für 15 $/Monat anrufen ; Rufen Sie alle 6 Monate ihre Einbehaltung an und drohen Sie mit der Kündigung. Planen Sie Ihre Anrufe bei der Familie im Voraus.
Was den Autokredit angeht: 450 $ monatliche PMT für einen 16.000 $ Autokredit zu 7% wären eine Laufzeit von 40 Monaten (sind sie nicht normalerweise entweder 36 oder 48?) + 300 $ für eine Autoversicherung für zwei Personen. Zwei fehlende Informationen: a) Finden Sie heraus, ob Sie ohne Auto auskommen können? b) Wenn ja, wie viel bekommen Sie für den Verkauf des Autos? Besuchen Sie einfach ein paar Händler, holen Sie Schätzungen ein und vergleichen Sie mit KBB. Es wäre großartig, Ihre Schulden um ~ 16.000 USD und Ihre monatlichen Ausgaben um 750 USD zu reduzieren, wenn Sie dies tun können. Denken Sie daran, diese 750 $ in die Zahlung der 20-22 % CC-Rechnung zu stecken. Berechnen Sie, wie viele Monate früher die Auszahlung beschleunigt wird.
Außerdem haben Sie kein Recht, Konkurs anzumelden. Um Konkurs anzumelden, müssen Sie eine echte, unüberbrückbare Insolvenz haben, und das haben Sie nicht. Lediglich die Abneigung gegen Schulden (die Sie angehäuft haben) ist kein stichhaltiger Grund.
Wenn möglich, hören Sie auf, für Dinge auszugeben, für die Sie nicht ausgeben müssen, und setzen Sie diese $$ auf die teuersten Kredite (in diesem Fall CCs). Während Sie hohe Schulden haben, können Sie es sich nicht leisten, anderen zu helfen, bis die Schulden weg sind. Deshalb: 1. Hören Sie auf, Ihrem Freund bei der Autoversicherung zu helfen. 2. Senden Sie nach Möglichkeit kein Geld mehr in Ihr Land. Wenn du morgen stirbst, werden sie irgendwie durchkommen. (Ich weiß, das klingt hart, aber ein grundlegendes Prinzip der persönlichen Finanzen lautet: Helfen Sie anderen nicht, aus dem Loch herauszukommen, bis Sie selbst aus dem Loch herausgekommen sind.) 3. Wenn Sie 10.000 USD pro Jahr sparen können, sollten Sie schuldenfrei sein bald.
Eine Telefonrechnung von 150 Dollar ist lächerlich. Wo geht das alles hin? Machen Sie viele weite Strecken in Ihr Heimatland? Wenn ja, sollten Sie wirklich zu Skype/Hangouts oder einem anderen günstigen VoIP-Dienst wechseln.
Erwägen Sie, Ihre Kreditkartenschulden auf Karten mit niedrigeren Raten zu übertragen – in Großbritannien können Sie Karten bekommen, die 6 Monate lang 0 % berechnen
Es ist eine Woche her, dass Sie viele großartige Antworten erhalten haben. Was hast du schon gemacht und gespeichert?
Es ist 16 oder 17 Monate her, seit ich das gepostet habe. Ich hatte viele Schulden und fühlte mich schrecklich und mein Vermögen war damals negativ. Aber ich bin froh, dass ich mein Nettovermögen ins Positive verbessert habe. Ich habe meine Schulden noch nicht vollständig bezahlt (ich habe einige bezahlt), aber ich habe mehr als genug gespart, um die Schulden zu begleichen. Danke an alle.

Antworten (8)

Bin ich schuldenfrei oder muss ich Insolvenz anmelden?

Es gibt keinen Grund, mit 64.000 Dollar Schulden und einem Nettogehalt von 80.000 Dollar Insolvenz anzumelden . Sie können in 1-2 Jahren schuldenfrei sein, wenn Sie bereit sind, Opfer zu bringen. Je härter Sie opfern, desto weniger Zeit wird es dauern.

Bitte beraten Sie mich, wie ich meine Schulden reduzieren kann.

  • Hör auf, noch mehr Schulden zu machen. Zerschneiden Sie alle Kreditkarten
  • Legen Sie 1.000 bis 2.000 US-Dollar auf ein Sparkonto, um „Notfälle“ abzudecken, während Sie schuldenfrei sind.
  • Holen Sie sich ein Bargeldbudget. Listen Sie alle Ihre Ausgaben in der Reihenfolge ihrer Priorität auf (Unterkunft, Essen, Nebenkosten, Transport usw.). Stellen Sie die Schulden an die letzte Stelle.
  • Reduzieren Sie die Ausgaben auf das Wesentliche. Keine Restaurants, kein Urlaub. Jeder diskretionäre Dollar, den Sie ausgeben, schränkt ein, wie schnell Sie die Schulden abbezahlt bekommen.
  • Sobald Sie alle Ihre Ausgaben festgelegt haben, gehen alle verbleibenden Barmittel auf Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz (normalerweise schlage ich das kleinste Guthaben vor, aber die Zinssätze und Guthaben sind hier so hoch, dass es einen größeren Unterschied machen könnte als in den meisten Fällen). . Sobald das Geld aufgebraucht ist, hören Sie auf, Geld auszugeben.
  • Zahlen Sie Mindestzahlungen für alle anderen Schulden. Überspringen Sie keine Zahlungen, es sei denn, Sie sind bereits in Verzug.

Sobald Sie festgelegt haben, wie viel Sie monatlich für Schulden bezahlen können, können Sie ausrechnen, wie lange Sie brauchen werden, um sie abzuzahlen. Erwarten Sie keine schnellen Lösungen. Ihre Schulden haben sich im Laufe der Zeit aufgebaut; Es gibt keinen Grund zu erwarten, dass Sie es schnell loswerden.

Einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Reise anzukurbeln:

  • Verkaufe das Auto. Verwenden Sie den Erlös, um ein günstiges Auto zu erwerben, das Sie bar bezahlen können.
  • Verkaufe andere Sachen. Alles, was Sie online verkaufen können, wird Ihnen helfen, schneller aus den Schulden herauszukommen.
  • Holen Sie sich zusätzliche Arbeit. Sie können wahrscheinlich Teilzeitarbeit finden, die 1-2.000 US-Dollar pro Monat zahlt.
@D Stanley ja, meine Schulden haben sich im Laufe der Zeit aufgebaut. Und ich habe es viele Male versucht und konnte es aus verschiedenen Gründen nicht senken, einschließlich meiner zu hohen Ausgaben. Leider kann ich nach US-Recht und nach dem Visum, das ich habe, nicht zusätzlich arbeiten. Danke für deine Antwort.
@TheGuest Du bist nicht allein. Der erste Schritt (ein Budget bekommen und sich daran halten) ist bei weitem der schwierigste. Es wird einige Zeit und Disziplin erfordern, aber sobald Sie das erledigt haben, werden Sie weniger geneigt sein, in Zukunft zu viel Geld auszugeben.
+1, tolle Antwort. @TheGuest, wenn Sie Probleme mit der Motivation und dem Budgetierungsverfahren haben, empfehle ich das Buch The Total Money Makeover von Dave Ramsey, das Sie durch alle notwendigen Schritte führt, um schuldenfrei zu werden.
Sie können sich auch Dave Ramseys Radiosendung/Podcast auf YouTube ansehen. Viele kostenlose Ratschläge, Inspirationen und Ressourcen. Was oben skizziert wurde, kommt den Baby Steps, von denen Sie Dave sprechen hören, ziemlich nahe und hat Millionen von Menschen zu einem besseren finanziellen Leben geführt.
Ein formelles Budget zu erstellen und sich daran zu halten, ist wahrscheinlich der wichtigste Punkt auf dieser Liste. Sie werden niemals aus den Schulden herauskommen, wenn Sie nicht aufhören, zusätzliche Schulden anzuhäufen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich an ein Budget zu halten, finde ich es hilfreich, einen vertrauenswürdigen Freund zu rekrutieren, der am Ende des Monats "Ihre Bücher prüft" und Ihnen hilft, zur Rechenschaft zu ziehen.
Ein weiterer Vorteil, wenn Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen und Ihre Schulden begleichen, ohne in Zahlungsverzug zu geraten, besteht darin, dass Ihre Kreditwürdigkeit verbessert wird. Kurzfristig ist das kein großes Problem, aber langfristig hat es einige Vorteile, eine gute Bonität zu erhalten und aufrechtzuerhalten. Wenn Sie einen großen Kredit aufnehmen, z. B. für ein Haus, können Sie bei einer hohen Bonität oft einen niedrigeren Zinssatz aushandeln. Wenn Sie den Zinssatz einer 30-jährigen Festhypothek sogar um 1/4 % senken, wird sich der Gesamtbetrag, den Sie für die Rückzahlung ausgeben, erheblich verändern.
Verkaufe das Auto. Verwenden Sie den Erlös, um ein günstiges Auto zu erwerben, das Sie bar bezahlen können. Ob das ein guter Rat ist, hängt vom Zeitwert des Autos ab.
Außerdem ist es wahrscheinlich keine gute Zeitverwendung, das Auto zu verkaufen und sich auf diese Ausgaben zu konzentrieren. Der Fragesteller hat bereits einen sehr großen Jahresüberschuss, den er für etwas ausgibt. Wenn sie herausfinden, wie sie damit aufhören können, können sie das Sparen am Auto vergessen. Wenn sie es nicht herausfinden, werden die paar Hundert pro Monat, die durch den Autowechsel gespart werden, einfach ausgegeben, zusammen mit den 30.000 oder so, die jedes Jahr aus dem Budget verschwinden.
Verwenden Sie den Erlös, um ein günstiges Auto zu erwerben, das Sie bar bezahlen können. – oder überlegen Sie genau, ob Sie überhaupt ein Auto brauchen.
Ich stimme dem Zerschneiden von Kreditkarten nicht zu. Der Kredit von OP ist gesunken, und die Karten zu haben und sie aktiv zu halten, wird dazu beitragen, diese Front zu verbessern (insbesondere, wenn die Karten etwas älter sind). Solange die Mindestzahlung pünktlich erfolgt und OP die Karte einmal im Monat für eine Packung Kaugummi verwendet, schadet es nicht, sie zu behalten. Der Wiederaufbau von Krediten dauert extrem lange und jedes bisschen hilft IMO.
@LuxClaridge Ich könnte mich irren, aber ich bin mir ziemlich sicher, dass CC-Konten immer noch als "aktiv" gelten, solange Sie ein Guthaben haben und Zahlungen leisten (Sie müssen nicht jeden Monat Kaugummi kaufen, während Sie es auszahlen). Das Aufschneiden der Karten bedeutet nicht, das Konto zu schließen, es bedeutet nur, dass Sie nicht versucht sein können, während dieser Mission mehr vom Konto abzubuchen. Auch eine gute Kreditwürdigkeit sollte im Moment die geringste Sorge von OP sein – er sollte in absehbarer Zeit nicht mehr Kredit beantragen, also braucht er keine gute Kreditwürdigkeit.
@CactusCake, weißt du, ich denke, du hast Recht. Ich bin nur daran gewöhnt, dass Leute darüber reden, Karten aktiv zu halten [weil sie sonst kein Guthaben haben]. Während eine gute Kreditwürdigkeit das geringste Anliegen von OP sein sollte, könnte es genauso gut im Tandem daran arbeiten, besonders wenn es nicht viel mehr Aufwand erfordert, als Karten zu zerschneiden. Wie ich schon sagte, das Reparieren braucht Zeit (ich bin schon seit einem Jahr dabei und habe nur ein paar Fortschritte gemacht).
@EricNolan Das Auto zu verkaufen ist eine gute Zeitnutzung. Zumal das OP sonst in dieser Zeit Geld ausgeben würde. Je mehr Zeit in etwas investiert wird, das kein Geld verbrennt, desto besser ;-)
Außerdem hat OP eine schlechte Kreditwürdigkeit eingeräumt, aber wir wissen nicht, ob dies auf versäumte Zahlungen oder einfach auf eine hohe Auslastung zurückzuführen ist. Wenn er Zahlungen versäumt hat, dann haben Sie recht – der Wiederaufbau wird lange dauern. Wenn OP jedoch jeden Monat mindestens die Mindestzahlungen pünktlich geleistet hat, sollte seine Punktzahl sofort wieder auf eine ziemlich respektable Zahl steigen, sobald die Gesamtverschuldung abgebaut ist.
Alle - Ich biete den Verkauf des Autos NUR als Möglichkeit an, den Prozess anzukurbeln. Es spart eine Autozahlung und reduziert die Schulden sofort um 16.000 $. Offensichtlich ist es KEINE gute Idee, wenn das Auto unter Wasser steht, und angesichts des Einkommens keine unangemessene Schuld. Bitte sehen Sie davon ab, diesen Punkt in den Kommentaren zu diskutieren.
Ein- bis zweitausend Dollar sind wirklich wenig Ersparnisse für "unruhige Zeiten". Mir wurde immer beigebracht, dass man mindestens 1, besser 3 Monate "Lebenshaltungskosten" in Reserve haben sollte.
Zum Glück habe ich bisher keine Zahlungen verpasst. Als ich in meinem Heimatland war, mochte ich sogar keine Debitkarten (die Karten, die wir zum Bezahlen verwenden). Ich habe die ganze Zeit mit Bargeld bezahlt. Obwohl ich dort ein ordentliches Einkommen hatte, habe ich nie eine Kreditkarte beantragt. Weil ich Kredit hasste. Aber nachdem ich in die USA gekommen war, musste ich wegen der Kreditgeschichte eine Kreditkarte nehmen. Und dann geriet ich so in Panik, als mein Gesamtguthaben 7.000 bis 8.000 Dollar betrug. Und ich habe neue Karten beantragt, um das Guthaben zu übertragen ... meine Depression ... gesundheitliche und persönliche Probleme haben mich hierher gebracht. All meine jahrelange Arbeit ist weg.
@ paul23 Meinungen sind unterschiedlich - aber meine Position ist, dass 6 Monate Bargeld eine Menge sind, die man untätig herumsitzen muss, wenn man eine Menge Schulden bei 18+% Zinsen hat. Mit 1.000 $ sollten Sie alle Notfälle außer katastrophalen bewältigen können. In diesem Fall entwickeln Sie einen neuen Plan. Sobald die Schulden abgebaut sind, stockt man den Notfallfonds auf.
@DStanley Was, wenn du gefeuert wirst? Oder Sie brechen sich ein Bein und können längere Zeit nicht zur Arbeit kommen? Oder Sie stürzen versehentlich in eine andere Pflege und müssen Schadensersatz leisten? Erwarten Sie immer die schlimmste Situation und bereiten Sie sich darauf vor.
@DStanley "Es spart eine Autozahlung und reduziert die Schulden sofort um 16.000 $." Autos sind selten die aktuellen Schulden wert. Der Verkauf eines Autos, das Sie für eine Weile besessen haben, wird Ihre Schulden für das Auto normalerweise nicht begleichen . Um Ihre Schulden zu begleichen, müssten Sie zusätzliches Geld injizieren. und Sie müssen Geld für den Kauf eines Ersatztransportmittels für das Auto ausgeben. Darüber hinaus hat der Autokredit einen viel geringeren Zinssatz als die anderen Schulden, es macht wenig Sinn, ihn zuerst zu tilgen, und Sie können das Auto nicht verkaufen, ohne ihn zu tilgen (da die Schulden wahrscheinlich mit dem Auto besichert sind).
@paul23 noch einmal, das ist nur meine Meinung, aber wenn etwas Katastrophales passiert, hörst du auf, Schulden zu bezahlen und verwendest diese Schuldenzahlungen, um mit dem Notfall fertig zu werden. Wenn Sie eine große Arztrechnung haben, arbeiten Sie einen Zahlungsplan aus. Wenn Sie Ihren Job verlieren, zahlen Sie keine Schulden mehr, senken die Ausgaben noch mehr und gehen so schnell wie möglich wieder an die Arbeit. Mein Punkt ist, dass 18 % eine Menge Zinsen sind, die zu zahlen sind, um ein großes Sicherheitsnetz für ein Ereignis mit geringer Wahrscheinlichkeit zu halten.
Eine weitere Überlegung gegen den Verkauf des Autos ist, dass ein Auto, das 10.000 $ oder weniger kostet, ein Risiko für viel höhere Wartungskosten eingeht, es sei denn, Sie haben einige mechanische Kenntnisse über Autos und wie man sie bewertet und kleinere Probleme behebt. Da wir nicht wissen, ob das OP die mechanische Integrität eines neuen Gebrauchtwagens richtig bewerten kann, ist dies ein riskanter Vorschlag. Und wenn sie ein weiteres kaufen, das mehr als 10.000 $ kostet, ist das bestenfalls eine kleine Ersparnis.
@DStanley Ich finde 18% in der Tat viel, ich frage mich, ob das Gesetz solche Mieten für Verbraucher überhaupt zulässt? Vielleicht überprüfen Sie das; Ich kenne die Gesetze in Übersee nicht, aber hier in den Niederlanden wurde der maximale Prozentsatz in letzter Zeit auf 14 % angehoben .
@paul23 Ich bin mir nicht sicher, was Sie mit "Mieten" meinen, aber Kreditkarten berechnen häufig 20% ​​oder mehr. Der Punkt ist, wenn Sie Bargeld herumliegen und 20 % Kreditkartenschulden haben, zahlen Sie effektiv 20 % Zinsen, um dieses Bargeld zur Hand zu haben.
"Das Auto verkaufen" funktioniert nur, wenn Sie jemanden finden, der leichtgläubig genug ist, viel mehr für einen Gebrauchtwagen zu bezahlen, als er sollte; sonst verlierst du dabei Geld. Sie können den Fehler, ein Auto mit Kredit zu kaufen, nicht wirklich rückgängig machen.
Verkaufen Sie das Auto NICHT. Abgesehen davon, dass es sich nicht wirklich lohnt, sind billige alte Autos absolute Geldsenken. Ein Auto zu besitzen ist teurer als eins zu kaufen.
Das Zerschneiden von Kreditkarten zur Bekämpfung von Mehrausgaben ist wie das Zerbrechen all Ihrer Weingläser zur Bekämpfung von Alkoholismus. Es ist ein großartiges Ritual, es im Fernsehen zu zeigen, aber es geht nicht auf das eigentliche Problem ein.
@xiaomy: Ich verstehe nicht, kannst du genauer werden? Die vollständigere, modernere Version wäre: „Hören Sie auf, Ihre CC in Ihrer Brieftasche herumzutragen, trennen Sie sie von allen Apps, stornieren Sie alle wiederkehrenden CC-Gebühren (außer Nebenkosten), in den seltenen Fällen, in denen Sie in ein Restaurant/Café/eine andere diskretionäre Sache gehen , berechnen Sie Ihre Ausgaben im Voraus und bringen Sie nur genau dieses Bargeld mit .
@smci Das Problem sind undisziplinierte Ausgaben. Wenn Sie also lernen, wie man Budgets erstellt, organisieren Sie die Ausgaben. Das Abschneiden von cc und das Mitbringen von exaktem Bargeld ist einfach übertrieben und sollte der letzte Ausweg sein.
@xiaomy: Natürlich sind undisziplinierte Ausgaben das Problem, aber die Kürzung von CCs ist eine von mehreren Komponenten, um dies zu ändern, ebenso wie die Konzeption der CC-Schulden in Form von „Monaten zur Rückzahlung“ anstelle Ihres flexiblen Plastikfreundes, der Sie überall hin begleitet .
Wäre es nicht sinnvoller, die vorgeschlagenen Notspareinlagen in Höhe von 1-2.000 USD stattdessen in die Schulden aufzunehmen? Wenn etwas passiert, können Sie Ihre Schulden einfach wieder erhöhen – der einzige Unterschied scheint zu sein, dass Sie etwas mehr Zinsen auf Ihre Schulden anfallen würden. Ich sage das nur, weil die Schulden Kreditkartenschulden (und Privatkredite) umfassen, von denen Sie sich bei Bedarf wahrscheinlich nach Belieben zurückziehen können, und nicht mit einem noch höheren Zinssatz verbunden sein sollten (was möglicherweise nicht der Fall ist, wenn Sie andere Formen ersetzen). Schulden bei Bedarf).
@NotThatGuy Abhängig davon, was passiert, können Sie diese Schulden nicht erneut erhöhen.
@NotThatGuy Da der erste Schritt darin besteht, Kreditkarten zu zerschneiden und nicht mehr zu verwenden, würde ich Kreditkarten nicht als "Notfallfonds" verwenden. Schulden als Rechtfertigung zu verwenden, um Geld auszugeben, das Sie nicht haben, ist der Grund, warum Sie überhaupt Kreditkartenschulden bekommen.
Es ist IMMER am besten, die Schulden mit den höchsten Zinsen zuerst abzuzahlen, unabhängig von der Höhe. Ich bin auch nicht damit einverstanden, Kreditkarten zu zerschneiden und einen Notfallfonds von 2000 Dollar zu behalten – das Bargeld sollte verwendet werden, um Schulden zu begleichen, und die Kreditkarten, wenn möglich, im Notfall verwendet werden.
@Mr_Thyroid Ich bin mit beiden nicht einverstanden und habe bereits erklärt, warum ein Bargeld-Notfallfonds besser ist als die Verwendung von Krediten. Für den ersten Punkt gibt es deutliche Hinweise darauf, dass die „Schneeball“-Methode trotz des mathematischen Vorteils wegen der Verhaltensaspekte für einige besser funktioniert . Menschen sind nicht immer rational.
@Mr_Thyroid Insbesondere bin ich anderer Meinung, dass es IMMER besser ist, zuerst den höchsten Zinssatz zu zahlen.
@DStanley Es ist wichtig, den Menschen beizubringen, im Umgang mit Schulden völlig pragmatisch zu sein, ihnen die besten Strategien zum Gewinnen zu geben und ihnen keine Strategien zu geben, die ihnen helfen, sich vorzustellen, dass sie gewinnen, wenn sie es nicht sind.
Kommt darauf an. Wenn die Person 60.000 US-Dollar Schulden hat und ein Gehalt von 80.000 US-Dollar hat und keine anderen Variablen im Spiel sind, sollte OP keine Insolvenzoption in Betracht ziehen. Ich würde sagen, wenn das OP zusätzliche nachteilige Faktoren wie Gesundheit oder einen instabilen Arbeitsmarkt vorhersieht, könnte es die kluge Wahl sein (vorausgesetzt, der Richter stimmt zu).
Dann gibt es noch den Fall des Zinseszinses. Wenn die Zinsen über 20% liegen, wird sich der OP in 2 Jahren nicht davon lösen können. Angesichts anderer Ausgaben wie Miete, Transport und Essen ist ein Kapitel 7 eine vernünftige Strategie. Aber wenn ein Schuldner mit einem überschaubaren Zins pünktlich ist, ja, besser, es zu bezahlen.
Guter Rat, vielleicht möchten Sie auch den "Schneeballschulden" -Effekt erwähnen, sobald Sie Ihre erste Schuld abbezahlt haben, nehmen Sie das ganze Geld plus Zinsen, stecken Sie es in die nächste ... Ich mag auch die Gebrauchtwagenberatung (vielleicht nehmen den Bus ein paar Monate, um dafür zu sparen?) Da kannst du dann auch zu einer günstigeren Versicherung wechseln ... oder dir einen Roller oder ein Elektrofahrrad zulegen? :)
@Mr_Thyroid Es ist keine Illusion zu gewinnen, es kann tatsächlich Schulden schneller abzahlen . Das Abzahlen kleiner Schulden kann erhebliche psychologische und motivierende Vorteile haben, die Sie nicht bekommen, wenn Sie größere Schulden abtragen. Aber ich glaube nicht, dass ich dich davon überzeugen werde...
@DStanley erhebliche psychologische und motivierende Vorteile für Menschen, die an die Zahnfee oder Horoskope glauben. Das Problem mit Ihrer Strategie ist, dass sie Annahmen darüber macht, wie eine Person motiviert sein könnte. Es bringt nichts, Spinnweben zu bürsten, wenn das Dach einstürzt.

Du musst deine Denkweise ändern. Verstehen Sie zunächst die Zusammensetzung. Nicht nur intellektuell, sondern viszeral. Sie müssen eine Abneigung entwickeln, geliehenes Geld auszugeben.

Eine Schuld mit 22 % effektivem Jahreszins verdoppelt sich alle 38 Monate.

Jeder Dollar, den Sie Ihre Schulden zurückzahlen, verkürzt die Gesamtzeit, in der Sie diese schrecklichen Zinsen zahlen müssen. Jeder US-Dollar, den Sie jetzt ausgeben, erhöht Ihre Zeit, um aus der Verschuldung herauszukommen, und kostet Sie etwa 3,70 US-Dollar, wenn Sie 6 Jahre brauchen, um schuldenfrei zu werden.

Werfen Sie einen Blick auf die Zinseszinskurven. Sie sollen Sie für das Sparen begeistern, aber auch die Schulden wachsen exponentiell. Das sollte dir Angst machen. Stellen Sie eines dieser Diagramme vor sich, bis es funktioniert.

Verwenden Sie dann Ihr intellektuelles Wissen über das Aufzinsen, um Ihr Verhalten in der realen Welt zu ändern. Lernen Sie, Preisschilder in das umzuwandeln, was sie tatsächlich kosten, indem Sie mit 3,70 multiplizieren. Dieser 150-Dollar-Gefallen, den Sie tun, um die Autoversicherung für einen Freund zu bezahlen, kostet Sie tatsächlich 555 Dollar. Jeden Monat. Sie zahlen 750 $ für Ihre Verwandten in Ihrem Heimatland, um 200 $ zu erhalten. Die 2-Dollar-Tasse Kaffee kostet 8 Dollar (Umsatzsteuer nicht vergessen!). Das $7-Mittagessen kostet Sie $28. Eine Nacht mit Ihren Freunden zu teilen, kostet sie jeweils 150 $, aber Sie verlieren 550 $!

Aber zum Glück hast du einen Ort, an dem du Geld anlegen kannst, wo du nicht nur 1/3,7 seines Wertes zurückbekommst – deine Schulden. Sie arbeiten umgekehrt. Wo Sie beim Mittagessen 28 Dollar für eine Mahlzeit im Wert von 7 Dollar bezahlen müssen, bringt jede zusätzliche 10 Dollar, die Sie auf Ihre Kreditkartenschulden werfen, 37 Dollar in die Tasche von future-you.

Fangen Sie an, die Dinge, für die Sie Geld ausgeben, mit ihren wahren, nur für Sie bestimmten Preisschildern zu sehen, und Sie werden feststellen, dass es viel überzeugender ist, zu Hause zu verschwenden und Nudeln zu essen.

Das Beste daran ist, dass D Stanley schätzt, dass Sie, wenn Sie Ihre Denkweise so ändern, in weniger als 2 Jahren aus den Schulden von 66.000 $ heraus sein und wieder ein normales Leben führen und für Dinge zum gleichen Preis bezahlen könnten wie alle anderen 100% möglich.

Wow, der Teil über die Multiplikation mit 3,7 ist wirklich interessant. Ist das ein allgemeiner Ratschlag? Ich habe es noch nie gehört
@Jon: Es gibt nichts Besonderes an 3,7, es sind nur 22 % effektiver Jahreszins, der 72 Monate lang monatlich berechnet wird. Sie können jeden effektiven Jahreszins und jede Dauer ersetzen. Wenn Sie außer subventionierten Studentendarlehen keine Schulden haben, könnte Ihre Zahl etwa 1,3 betragen. Wenn OP eine Zahlung verpasst hatte, bevor es hier gefragt hat, und daher mit einer Strafe für den effektiven Jahreszins belegt wurde, könnte es 8,5 sein (basierend auf 30,99 % effektivem Jahreszins und 7 Jahren).
@Jon: Der einzige Ort, an dem Sie den Multiplikator vielleicht schon einmal gesehen haben, ist, wenn Sie einen Blick auf eine Kreditkartenabrechnung werfen, auf der steht: "Wenn Sie nur Mindestzahlungen leisten, dauert es X Jahre, bis Sie bezahlen Y insgesamt ... wenn Sie 50 % größere Zahlungen leisten, brauchen Sie X2 Jahre und zahlen insgesamt Z". Ich gehe davon aus, dass die Zahl von OP für Z im Moment irgendwo über dem Dreifachen seines "aktuellen Kontostands" liegt (wobei dies nicht die Tatsache berücksichtigt, dass jeder neue Dollar effektiv am Ende gezahlt wird, sodass mehr Zinsen entstehen als für jeden anderen) und Y ist einfach verrückt.
+1, weil Sie gezeigt haben, wie viel Geld Sie ein 8-Dollar-Kaffee in 7 Jahren kosten wird. Es ist manchmal hilfreich, die Dinge so zu sehen. Darf ich Sie fragen, ob Sie Ihre Antwort verbessern könnten, indem Sie die Formel hinzufügen, um den Faktor 3,7 zu ​​erhalten? Es könnte auch zukünftigen Lesern helfen.
Eine erschwerende Einschränkung: 200 US-Dollar im Heimatland haben möglicherweise mehr Kaufkraft als 750 US-Dollar im Gastland.
@BenVoigt Danke für deine Hilfe und das Öffnen meiner Augen mit deinen Berechnungen. Mir gefällt, was Sie gesagt haben, dass ich eine Abneigung entwickeln muss, geliehenes Geld auszugeben.
„Jede zusätzliche 10 Dollar, die Sie auf Ihre Kreditkartenschulden werfen, bringt 37 Dollar in die Tasche von future-you.“ ... hmm, nicht wirklich ... es verhindert nur, dass 37 $ aus der Tasche von future-you gezogen werden. Das heißt, Sie werden nicht 37 $ reicher, aber Sie werden 0 $ ärmer sein. Auf jeden Fall ist dies immer noch eine großartige Antwort und hilft wirklich dabei, die Auswirkungen der Opportunitätskosten zu visualisieren. +1
@CactusCake Wenn Sie die beiden "Future-You" vergleichen, hat derjenige, der die 10 $ später bekommt, 37 $ mehr als der andere.
^ das. Es spielt keine Rolle, ob Sie einen Dollar verdienen, gewinnen, finden, erben oder sparen, sie haben alle den gleichen Wert.
@xyious Ich bestreite nicht, dass sie den gleichen Wert haben. Es ist nur die Semantik, die ich nicht mag – jemandem 37 $ nicht zu schulden, ist nicht dasselbe wie 37 $ in der Tasche zu haben, selbst wenn der Wert gleichwertig ist.
Das war aber nicht das Problem. Die Antwort war die Abzahlung aller Schulden in 6 Jahren, in denen die Differenz zwischen der Abzahlung von 10 $ jetzt und der Nichtabzahlung von 10 $ jetzt 27 $ beträgt. Diese 27 $ werden in Ihrer Tasche sein, da Sie sie nicht zur Tilgung von Schulden verwenden mussten.
@CactusCake Angenommen, die Schulden werden schließlich beglichen und er beginnt, Geld in der Tasche anzusammeln, wird er dies schließlich als zusätzliche 37 $ in seiner Tasche sehen. Natürlich möchte er nicht 10 Dollar einzahlen und davon ausgehen, dass daraus auf magische Weise 37 Dollar geworden sind, aber letztendlich könnten es 37 Dollar sein, die er schließlich ausgeben kann.
@CactusCake Außerdem sagst du, er wird nicht 37 Dollar reicher sein, aber ich bin anderer Meinung. 37 $ weniger zu schulden bedeutet, 37 $ reicher zu sein. Er wird nicht 0 $ ärmer sein, er wird -37 $ ärmer sein.
@some_coder: Es ist eine bekannte Formel, "Zukunftswert mit Zinseszins". Auf der Physik- oder Mathe-Schwesterseite konnte ich die Formel richtig zeigen, aber ohne MathJax, besser einfach extern verlinken: keisan.casio.com/exec/system/1232679460 funktioniert sehr gut (ich habe es gerade ausprobiert)
@gerrit: Und Sie werden feststellen, dass ich keine Empfehlung gegeben habe, diese Zahlungen fortzusetzen oder einzustellen, nur um ihre wahren Kosten zu erkennen und zu berücksichtigen.
@gerrit Ich denke tatsächlich, dass ein Teil der Lebenshaltungskosten im Heimatland Teil des Problems ist. Das OP rechnet nicht und trägt einen ähnlichen Lebensstil in einem teureren Land.
Eine der besten Antworten hier.
@some_coder Es lohnt sich sehr, etwas Zeit zu investieren, um etwas über "Zeitwert des Geldes" zu lernen. Es gibt eine große Anzahl von Online-Sites, die kostenlose Kurse anbieten, und viele von ihnen haben eine TVM-Lektion oder einen Kurs. Ich würde einen persönlichen Finanzkurs empfehlen, der TVM beinhaltet. Die Khan Academy ist ein Beispiel für eine seriöse Quelle für Online-Kurse.

Mein Einkommen beträgt 78.000 bis 80.000 nach Steuern und Versicherung.

Ich zahle 1.500 $ für Miete und Nebenkosten, 150 $ für Telefonrechnung, 450 $ für einen Autokredit, 300 $ für eine Autoversicherung (für zwei Personen; ich helfe einem Freund, der die Autoversicherung nicht bezahlen kann), 750 $ für einen Privatkredit und 750 $ bis 1.000 $ für Kreditkarte. Ich muss auch 100 bis 200 Dollar in mein Heimatland schicken. Die monatlichen Gesamtkosten betragen 3.950 bis 4.200 US-Dollar.

Ich habe einen Autokredit von 16.000 $ zu 7 %, Kreditkartenschulden von 32.000 $ zu 20-22 % und einen Privatkredit von 18.000 $ zu 17 %. Gesamtverschuldung = 64.000 $.

Nach den oben genannten Ausgaben brauche ich Geld für Lebensmittel, Kleidung, Benzin und andere monatliche Bedürfnisse.

Ich möchte schuldenfrei sein oder zumindest meine Gesamtschulden von 64.000 $ auf 10.000 $ senken.

Du hast dich in ein Loch gegraben. Zum Glück hast du eine Schaufel, und das Loch ist nur 3 Jahre tief.

Zeit für einen konkreten Budget- und Sparplan.

  1. Reduzieren Sie Ihre Nebenkosten. Erhöhen Sie die AC-Temperatur um 3 Grad. Reduzieren Sie Ihre Heizung um 3 Grad. Schalten Sie religiös Ihre Lichter aus. Das können 10 bis 25 Dollar sein. Also $1475 kosten.

  2. Reduzieren Sie Ihre Telefonrechnung. Sofern Sie Ihr Telefon nicht in Raten kaufen (die Mobilfunkanbieter nennen „ein kostenloses Telefon erhalten, melden Sie sich einfach an“), sollten Sie einen Telefonplan von < 50 US-Dollar haben. Keine Hausleitung. $100 gespart. 50 $ gekostet.

  3. Sagen Sie Ihrem Freund, dass es Ihnen leid tut, dass Sie seine Autoversicherung nicht mehr abdecken können, weil Sie Schulden in Höhe von 10 Tausend Dollar haben und diese abbezahlen müssen. Geben Sie ihnen 1 oder 2 Monate Warnung. 100-150 $ gespart, 200 $ gekostet.

  4. Schicken Sie dem Heimatland weiterhin Geld. Ich gehe davon aus, dass dies eine Rettungsleine für eine oder mehrere Personen ist. 150 $ gekostet.

Gesamt : $1875/Monat.

Schuldendienst : 1000 $ Kreditkarte, 450 $ Autokredit, 750 $ Privatkredit.

Insgesamt : $2200/Monat Schuldendienst.

Einkommen nach Steuern : $6500/Monat.

Jährliche Zinsen auf Schulden : 16000 * 0,07 + 32000 * 0,22 + 18000 * 0,17 = 11220 $ oder knapp über 1000 $/Monat. Beachten Sie, dass dies niedriger ist als Ihre Wartung.

Lebensmittel : Holen Sie sich einen kleinen Gefrierschrank. Kaufen Sie einige Proteine, die Sie mögen, in loser Schüttung, und frieren Sie sie roh in gefrierfesten Beuteln ein. Chargenweise kochen, würzen. Friere etwas ein. Fügen Sie eine billige Stärke hinzu. Auswahl an Gemüse (einschließlich Gefriergemüse). Kaufen Sie die "billige Option" (dh Bio oder nicht? Nicht.), und gehen Sie zum billigeren Lebensmittelgeschäft.

Haben Sie einen wöchentlichen Speiseplan. Essen Sie immer, was Sie kochen. Immer . Iss alles und nur es. Bringen Sie Mittagessen und Snacks mit zur Arbeit. (Das Essen auswärts kommt von Ihren 50 Dollar pro Woche, die Sie ausgeben, was nicht weit geht.)

Beachten Sie, dass dies leicht 5 Stunden pro Woche in der Lebensmittelzubereitung verbrauchen kann. Budget dafür. Es wird sich wahrscheinlich in Ihre bestehenden Hobbys und Ihre Sozialisierung einnisten, aber Kochen kann ein Hobby sein, und Sie können sogar Kontakte knüpfen, indem Sie Freunde zu Ihrem hausgemachten Essen einladen, sobald Sie halbwegs anständig darin sind. (Menschen auf diese Weise zu ernähren ist nicht kostenlos, aber viel billiger, als normalerweise auszugehen, um Kontakte zu knüpfen.)

Wenn Sie nicht lächerlich schickes Essen essen, können Sie auf diese Weise selbst in einer extrem teuren Stadt weniger als 200 US-Dollar pro Woche und wahrscheinlich unter 100 US-Dollar auskommen.

Gas; Ich sage $100/Woche. Berechnen Sie, was Sie ausgeben, machen Sie es genau. Belege mindestens einen Monat aufbewahren.

Geld ausgeben; Geben Sie sich eine Zulage, sagen wir 50 $/Woche. Was am Ende der Woche übrig bleibt, kommt in das „Ich gewinne“-Glas. Notieren Sie, wie hoch Sie Ihr "Ich gewinne"-Glas bekommen können.

Kleidung und sonstiges Budget; Beginnen Sie mit $50/Woche. Ja, das bedeutet, dass Sie für wenig Geld keine neuen Klamotten kaufen müssen.

$300/Woche oder $1300/Monat.

1875 + 2200 + 1300 = 5375 $/Monat.

Übrig: 1125 $/Monat.

Sie werden feststellen, dass ich ein paar Cent gespart habe. Dies ist Absicht; 100 US-Dollar sind nur 1/65 Ihres Einkommens, aber 1/10 des Geldes, das Sie zur Tilgung Ihrer Schulden benötigen.

Legen Sie 125 $ in einen Fonds für regnerische Tage; ein anderes Bankkonto. Die verbleibenden 1000 US-Dollar werden mit Ihren Schulden verrechnet.

Nach 1 Jahr haben Sie einen Regentagefonds von 1000 US-Dollar (Beispielanwendung: Ihr Auto explodiert), 500 US-Dollar Kapitalkosten (neue Gefriertruhe) und weitere 10000 US-Dollar Schulden abbezahlt. Sie haben keine Schulden hinzugefügt.

Darüber hinaus hat Ihr Schuldendienst Ihre Schulden reduziert.

  1. 1000 $ CC - 587 $ Zinsen = 413 $ gegen Prinzip, * 12 = 5000 $ ausgezahlt

  2. 450 $ Auto - 93 $ Zinsen = 350 $ gegen Prinzip * 12 = 4200 $ ausgezahlt

  3. 750 $ Darlehen - 330 $ Zinsen = 420 $ gegen das Prinzip * 12 = 5000 $ ausgezahlt

Und weitere 10.000 Dollar an CC-Schulden zahlten sich aus. Also nach dem Jahr haben Sie

Jahr 1

  1. CC: 15000 $ (32 - 5 vom Hauptanteil der Zahlungen, -12 von der Schuldentilgung)
  2. Auto: 12000 $ (16 - 4 vom Hauptanteil der Zahlungen)
  3. Darlehen: 13.000 $ (18 - 5 vom Hauptbetrag der Zahlungen)
  4. Ersparnis: 1000 $

Ich gehe davon aus, dass Ihre Wartung gleich bleibt und Sie ein weiteres Jahr weitermachen.

  1. 1000 $ CC - 375 $ Zinsen = 725 $ gegen Prinzip, * 12 = 8700 $ ausgezahlt

  2. 450 $ Auto - 70 $ Zinsen = 380 $ Gegenprinzip * 12 = 4500 $ ausgezahlt

  3. 750 $ Darlehen - 185 $ Zinsen = 565 $ gegen das Prinzip * 12 = 6800 $ ausgezahlt

Jahr 2

  1. CC: 0 $ (15 - 9 vom Hauptanteil der Zahlungen, 6 von der Schuldentilgung)
  2. Auto: 7500 $
  3. Darlehen: weniger als 1000 $ (13-7 vom Hauptanteil der Zahlungen, 6 von der Schuldentilgung)
  4. Einsparungen: $2500 (1+1,5)

Sie haben gerade Ihre CC-Zahlung freigegeben. Ihr Privatdarlehen ist fast weg. Sie sparen jetzt 1000 $ (Schuldenabbau) + 1000 $ (CC-Zahlung jetzt Schuldenabbau) + 750 $ (Privatkredit jetzt Schuldenabbau) = 2750 $ / Monat oder 33.000 $ Jahr.

  1. $0 CC - $0 Zinsen

  2. 450 $ Auto - 44 $ Zinsen = 400 $ Gegenprinzip * 6 = 2400 $ ausgezahlt

  3. triviale Darlehenszinsen.

Jahr 2.5

  1. CC: $0

  2. Auto: 0 $ (7,5 - 2,5 Hauptzahlungsanteil - 5 Schuldenbereinigung)

  3. Darlehen: 0 $ (1 - 1 Schuldenbereinigung)

  4. Einsparungen: 12000 $ (2,5 + 750 Einsparungen + 10 Begleichung von Restschulden. 1250 Kapitalausgaben)

Und das ist es. Sie sind finanziell stabil. Sie haben genug Ersparnisse, dass Sie, wenn Ihr Auto stirbt, eins mit Bargeld kaufen können. (Hinweis: Alle Autokredite sind schlechte Geschäfte; ihre Zinssätze sind Lügen, wenn Sie ein Auto mit Bargeld kaufen, erhalten Sie einen niedrigeren Preis.)

Jahr 3

Einsparungen: 28.000 $ (12.000 + 750 Ersparnisse + 16.000 Schuldenbeseitigungsreste - 750 Kapital)

Jetzt können Sie mit Bargeld ein günstiges Auto kaufen und haben trotzdem einen Notfallfonds.

Hier möchten Sie sein . An diesem Punkt können Sie erwägen, einen Freund mit Autoversicherung, Altersvorsorge, Sparen für eine Anzahlung auf ein Haus, dem Kauf eines schicken Telefons usw. zu unterstützen.

Sie wollen immer noch budgetieren. Aber Ihr Budgethorizont sollte jetzt 40+ Jahre lang sein.

Anmerkungen

Wenn Sie sich an dieses Budget halten, würden Sie die Dinge tatsächlich schneller abbezahlen, weil ich Ihnen die Zinsen, die Sie zu Beginn eines Jahres schulden , für das ganze Jahr in Rechnung gestellt habe, obwohl sie mit der Abzahlung sinken.

Etwa 1 Jahr nach Beginn dieses Prozesses können Sie möglicherweise Ihren Privatkredit zu einem niedrigeren Zinssatz neu aushandeln.

Daran festzuhalten, wird schwer. Es wird sich anfühlen, als würdest du wie ein Armer leben. Aber achten Sie auf das Licht am Ende des Tunnels.

Abhängig von Ihrem Job können Sie Ihr Kleidungsbudget möglicherweise nicht so niedrig halten. Alle 6 Monate neu bewerten.

Erstellen Sie idealerweise eine Tabelle, in der Sie Ihre aktuellen Schulden eingeben können und die Ihnen sagt, wie lange es dauert, bis die Kreditkarte 0 $ beträgt. Das ist der entscheidende Punkt; Sobald Sie diesen Haufen hochverzinslicher Schulden abgebaut haben, können Sie die Bedienungskosten auf den nächsten Haufen hochverzinslicher Schulden umleiten. Und dann sind Sie zu Hause frei.

Im Moment ist Ihr Schuldendienst doppelt so hoch wie das Geld, das Sie „freigeben“ können, um Ihre Schulden zu begleichen.

Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, sinkt Ihr Schuldendienst, was bedeutet, dass Sie mehr Geld erhalten, um Ihre Schulden zu begleichen, wodurch die Kosten für den Schuldendienst sinken, was Ihnen mehr Geld einbringt usw.

Dies wird als „Tugendkreislauf“ bezeichnet – wenn Sie ernsthafte Schritte unternehmen können, um diese Schulden zu begleichen, können Sie erschreckend schnell wieder herauskommen.

Die schlechte Nachricht ist, dass der Zyklus auch in die andere Richtung funktioniert. Im Moment können Sie Ihren Lebensstil bescheiden günstig gestalten und haben den Platz, um schnell auszuziehen. Erhöhen Sie Ihre Schulden um weitere 50 % und Sie werden gezwungen sein, einen bescheidenen Lebensstil zu führen, um auf der Stelle zu treten, und es würde ein Jahrzehnt oder länger dauern, sich bei diesem Tempo zurückzuziehen. Weitere 50 % und Sie befinden sich in einer Notsituation und können Ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen.

Hier ist eine Tabelle , die monatliche Berechnungen Ihrer aktuellen Schulden durchführt. Es ist so aufgebaut, dass Sie Schulden von rechts nach links abzahlen. Negative Werte zeigen das verbleibende Geld an, das für diese Schuld geschuldet wird. Positive Werte zeigen Geldreste (in diesem Monat) an, nachdem alle Schulden bezahlt wurden, und werden automatisch in die Schulden auf der linken Seite (im selben Monat) "kaskadiert".

Jede Spalte als Mindestzahlung, die auf diese Schulden angerechnet wird, bis die Schulden 0 erreichen. Der "Schuldenausgleich" hat eine 0-Schuld, also fließt sein Geld automatisch nach links (in die Kreditkartenspalte). Schließlich fließt übrig gebliebenes Geld ins Sparen.

Durch die Erhebung monatlicher Zinsen spiegelt es den Auszahlungsplan genauer wider.

Sie sollten eine Tabelle wie diese erstellen und regelmäßig überprüfen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, neue Versionen erstellen, um die Realität widerzuspiegeln, und sie verwenden, um Fehler zu diagnostizieren.

Beachten Sie, dass Ihre letzte Schuld darin tatsächlich nach 24 Monaten getilgt ist. Im Laufe des letzten Jahres sammeln Sie dann Ersparnisse an. Ich vermute, dass dies daran liegt, dass die Zinszahlungen, die ich für einige Ihrer Schulden berechne, höher sind als das Ergebnis monatlicher Berechnungen. Das summiert sich (und setzt sich zusammen), insbesondere bei den Schulden mit höheren Zinsen.

Gute Antwort; Es deckt alles ab, was ich über das Posten nachgedacht habe, und mehr.
@Yakk Danke für die ausführliche Antwort und deine Zeit. Es fühlt sich so gut an zu wissen, dass, wenn ich ein Jahr lang auch nur 1000 Dollar für meine CCs bezahle, mein 2. Jahr viel besser und einfacher sein wird, Restschulden zu bezahlen. Das ist das, was ich benötige. Ich werde Ihre Antwort ausdrucken und in meine Wohnung kleben. Ich kann nicht verstehen, wie meine CC-Schulden im Jahr 1 auf 17.000 $ anwachsen würden. Ich schätze, es sind 27.000 $ (32.000 $ - 5.000 $ = 27.000 $).
@TheGuest Eigentlich sollten es 15000$ sein, ich habe einen Rechenfehler gemacht. Das Auszahlungsprinzip von 1000 $ / Monat beträgt 12000 $, und da Ihr CC Ihre höchste Zinsschuld ist, geht es darauf zu. Außerdem zahlen sich Ihre 1000 $ an CC-Zahlungen, die Sie bereits leisten, tatsächlich mit ~ 600 $ an Zinsen und 400 $ an Zinsen aus. Diese 400 $ summieren sich zu weiteren 5000 $. Ich werde es reparieren.
@TheGuest Behoben und nach jedem Update Berechnungen im Tausendermaßstab durchgeführt, um zu sehen, woher die Betragsänderungen kommen.
"Kleidungsbudget; Beginnen Sie mit 50 $/Woche. Ja, das bedeutet, dass Sie für wenig Geld keine neuen Klamotten kaufen müssen." ... Äh? Mit diesem Budget können Sie sofort Kleidung kaufen . Könnte leicht mit der Hälfte oder sogar weniger auskommen.
@CactusCake Obwohl mein Kleidungsbudget wahrscheinlich nur ein paar hundert Dollar pro Jahr beträgt, haben verschiedene Menschen (mit verschiedenen Jobs, verschiedenen Bereichen usw.) unterschiedliche Bedürfnisse. 50 US-Dollar pro Woche klingen für mich auch hoch, aber wenn Sie ein paar Mal im Jahr einen schönen Anzug kaufen, kann sich das mehr summieren, als Sie denken.
Wenn Sie wirklich ein paar Cent sparen möchten, hat Goodwill viele Markenkleidung in guter Qualität, die die Leute einfach nicht mehr wollen. Ich brauchte Poloshirts für die Arbeit, wenn hier das Sommerwetter einsetzt, also ging ich zu zwei verschiedenen Goodwills und bekam 5 neue Poloshirts für etwa 30 Dollar.
Zusätzlich zu den hervorragenden Möglichkeiten, Ausgaben zu budgetieren und zu reduzieren, müssen Sie Ihre Lebenshaltungskosten senken. Da Sie Single sind, suchen Sie sich einen Mitbewohner und teilen Sie Ihre Wohnungskosten und Nebenkosten. Wenn Sie in Ihrem aktuellen Mietvertrag keinen Mitbewohner finden können, planen Sie dies ein, wenn Sie den Mietvertrag verlängern.
Ja, ich habe auch das Kleidungsbudget erreicht und bin dort aus den Fugen geraten ... Ich würde lieber etwa die Hälfte davon für besseres Essen ausgeben, anstatt zu versuchen, von super einfachem Essen zu leben, und einfach ... dafür sorgen, dass ein Anzug länger hält als ein Jahr...
Das Kleidungsstück fühlte sich für mich wirklich hoch an. Aber die meisten Menschen haben etwas, das ihnen extrem wichtig ist, für das sie bereit sind, Opfer zu bringen, während sie überall sonst Kürzungen vornehmen, von denen die meisten anderen denken würden, dass es eine verrückte Sache ist, so viel Geld auszugeben. Vielleicht sind es ausgefallene Klamotten, vielleicht sieht man sich sein Lieblingsteam in einer Sportbar an, vielleicht besucht man weit entfernte Freunde und Verwandte usw.
@benv Mathe angepasst; Ich habe in Ersparnisse gegessen.
"Zum Glück hast du eine Schaufel" bei 70.000+ Nettoeinkommen würde ich sagen, es ist eher ein Bagger oder ein Bulldozer ...
@Yakk danke für die Tabelle. Ich wünschte, ich hätte deine Antwort akzeptieren sollen.
@TheGuest auf Stack Exchange-Sites können Sie jederzeit und aus jedem beliebigen Grund ändern, welche Antwort Sie als die beste Antwort auf Ihre Fragen akzeptieren. Klicken Sie einfach auf das Häkchen neben der Antwort, die Ihnen am besten gefällt.
Obwohl es geändert wurde, schlug die ursprüngliche Antwort vor, ~ 2.600 $ / Jahr für Kleidung als Teil eines Sparprogramms zuzulassen. Normalerweise würde ich eine solche Kuriosität ignorieren, da es sich nur um einen Tippfehler handelt oder schlecht durchdacht ist, aber diese Antwort scheint wohlüberlegt zu sein. Also, um nicht zu viel herumzuschnüffeln, nur, es macht mich neugierig - warum wurde ursprünglich ein so großzügiges Kleidungsbudget vorgeschlagen? Ich bin hauptsächlich neugierig, ob es da draußen einen Lebensstil gibt, der ein solches Kleidungsbudget als sparsam ansieht, ohne Promis/Models/etc. die ihre Kleidung im Grunde als Berufsausgabe betrachten würden.
@Nat MEIN erster Gedanke wäre das Gesetz oder andere Geschäfte, in denen erwartet wurde, dass Sie nicht nur Anzüge tragen, sondern dass es sich um den aktuellen Stil handelt, nicht um mehrere Jahre alte, die billig von Goodwill / etc. gekauft wurden.
@nat Die Beschreibung wurde geschrieben, als ich an 50 US-Dollar pro Monat dachte, was für viele Berufskarrieren knapp wäre. Je weiter Sie sich von einem weißen männlichen Hinterzimmer-Computerprogrammierer entfernen, desto höher wird Ihr Kleidungsbudget bei diesem Gehalt. Sogar bei den 50 Dollar pro Woche: Ich kenne viele Manager, die 2600 Dollar für Körperpflege und Kleidung ausgeben würden, die ihrer Meinung nach bei Gehältern weit unterhalb von 80.000 nach Steuern benötigt werden. Aber der Kommentar war nicht angebracht. Ich habe es in "Kleidung und Sonstiges" umbenannt. Der Kernpunkt war, ein Budget festzulegen und sich daran zu halten und zu bemerken , wann Sie es mindestens brechen.

Eine Sache, die ich in den anderen Antworten nicht angesprochen sehe, ist folgende:

Ich helfe einem Freund, der die Autoversicherung nicht bezahlen kann

Sie MÜSSEN damit aufhören. Obwohl ich den Wunsch, einem Freund zu helfen, verstehe und begrüße, sind Sie finanziell nicht in der Lage, dies zu tun. Eine Analogie ist ein Kleinkind, das helfen will, die Lebensmittel hineinzutragen, und versucht, einen Gallonenbehälter aus Glas hineinzutragen. Schlimme Dinge werden passieren und das Kleinkind wird beschnitten werden.

Folgen Sie den Schritten, die andere vorgeschlagen haben. Raus aus den Schulden und wenn du finanziell stark genug bist, dann kannst du anderen helfen.

Absolut dies. Als Mitmensch mit blutendem Herzen kann ich verstehen, wie schwierig es ist, deinem Freund zu sagen, dass du ihm nicht mehr helfen kannst, aber du musst es tun. Wenn Sie nicht einmal einen Ausweg aus Ihrer eigenen finanziellen Situation finden, wie erwarten Sie dann, jemand anderem mit ihrer helfen zu können? Außerdem wird dies ein entscheidender Moment in eurer Freundschaft sein – wenn sie wirklich dein Freund sind, werden sie es vollkommen verstehen, und wenn sie einen Wutanfall bekommen, waren sie nie wirklich deine Freunde und es ist am besten, dass du die Verbindung abbrichst mit ihnen, bevor es Sie mehr kostet.
Versuchen Sie jedoch, ihnen eine Benachrichtigung zukommen zu lassen. Ich weiß, dass Sie selbst nicht in einer guten Position sind, aber wenn sie morgen eine Zahlung fällig haben, lassen Sie sie es heute nicht wissen, dass Sie sie nicht bezahlen werden. Wenn möglich, versuchen Sie, mindestens einen Monat im Voraus zu kündigen, damit Ihr Freund Zeit hat, sich zu sortieren.

Die Tropen, die dich hierher gebracht haben

Es gibt ein zentrales Denkmuster, das Sie hierher getrieben hat. Es ist ein bekannter Ausdruck und hat Sie bereits zu einem Schuldensklaven gemacht. Jetzt, mittendrin, müssen Sie erkennen, was passiert ist, und Kurskorrekturen vornehmen. Sonst wird dies dein Leben sein. In der Tat ist der Konkurs der nächste Schritt in dem sich ständig wiederholenden Kreislauf, und die Tatsache, dass Sie denken, zeigt, wie sehr Sie in das Muster eingeprägt sind.

Trope: Wenn möglich ausgeben

Der Kern des Musters ist diese Logik: Kann ich Geld ausgeben?

  • Ja -> tun Sie dies so schnell wie möglich -> hohe Wertschätzung und Glück .
  • Nein -> nicht ausgeben -> geringes Selbstwertgefühl und Elend .

Diese Denkweise ist der Weg des Schuldensklaven. Ich hätte fast geschrieben "es ist falsch", aber das ist eine Wertentscheidung für Sie.

In dieser Denkweise arbeitest du für Geld : Geld ist dein Boss und bringt dich dazu, so ziemlich alles zu tun. Geld lässt Sie ausgeben, wenn Sie dazu in der Lage sind. Es macht Sie Schulden tragen. Es zwingt dich zur Arbeit zu gehen. Es definiert deinen Weg, es definiert sogar dein Glück . Entschuldigung, aber verdammt, das ist falsch!

Im Gegensatz zu meinem Leben, wo meine Lebenshaltungskosten etwa 1/3 des Gehalts betragen, weil ich bis zum Äußersten gehe, um das zu erreichen. Ich finde Erfüllung in anderen Dingen als Ausgaben (wie Sparen! ) – einige meiner Belohnungen werden durch meine Geldhaltung angetrieben. Ich mache längere Sabbaticals, weil ich kann . Ich habe unglaublich viel Freiheit in meinem Leben. Ich muss nicht buchstäblich arbeiten, ich entscheide mich dafür zu arbeiten und ich wähle die Jobs aus, die mich am meisten erfüllen. Ich fliege auch nicht um 17:01 Uhr aus dem Büro direkt in den Berufsverkehr, und ich bekomme keinen "Buckeltag".

Trope: Geld auf Probleme werfen (wenn man es hat)

Es gibt eine verwandte Denkweise: Was auch immer das Problem des Tages ist, wirf Geld darauf . Dies ist sehr offensichtlich nur aus den wenigen Absätzen, die Sie geschrieben haben.

Die Logik ist: "Nun, ich habe den Geld- oder Kreditlimitraum, also ist der einfachste Weg, mich einfach aus diesem Problem herauszukaufen". Das ist anders als in der nächsten Phase der Schuldensklaverei, in der Kreditgeber Sie vom Stromnetz abhalten und Sie jetzt wirklich kein Geld mehr haben. Dann verspürt man einen erstickenden Druck, das Problem auf andere Weise zu lösen, die nicht mit Kubikgeld zu tun hat .

Hier ist das Ding. Spüren Sie diesen Druck, auch wenn Sie Geld haben . Selbst wenn Sie einen Kreditrahmen von 24.000 $ zur Verfügung haben, sagen Sie „NEIN. Ich habe einfach nicht das Geld für die Transaktionen, die Sie vorschlagen.“ Und stell deinen Fuß hin. (Obwohl Ihrer Meinung nach ein ungenutztes Kreditlimit dasteht!)

Bei einem Krankenhaus zum Beispiel führt Sie „Ich kann Sie NICHT bezahlen“ dazu, dass Sie etwas recherchieren und herausfinden, dass ihre „Einzelhandelspreise“ ein Schläger sind: überhöhte Preise, die für reiche ausländische Medizintouristen oder Trottel bestimmt sind. Sie gehen zur Abrechnung und sagen: „Entschuldigen Sie, wenn Sie dieselbe Arbeit für einen Medicare-Patienten erledigt hätten, hätten Sie fröhlich 2145,89 $ akzeptiert. [Sie haben das gerade erfunden, aber sie werden es nicht überprüfen.] Sehe ich aus wie ein Reicher ausländischer Medizintourist? Angesichts meiner Armut [Kreditlimit zählt nicht zur Armut], schlage ich 1200 Dollar vor, um es zu begleichen.“ Und dann feilschen Sie von dort aus und versuchen, eine Zahl im Bereich von 20 bis 30 % zu erreichen. So gehen kluge Leute mit dem Krankenhaus um.

(Ein weiteres Problem ist, einen Krankenwagen als Taxi zum Krankenhaus zu benutzen. Das kostet Sie in den USA etwa 1000 US-Dollar. Früher sagten die Voicemails von Ärzten und Krankenhäusern: „Wenn dies ein Notfall ist, rufen Sie 911 an“, jetzt sagen sie: „Kommen Sie zum ER oder rufen Sie 911 an.)

Oder nimm das Telefon. Sie müssen viele Auslandsgespräche in Länder führen, in denen der Telefondienst ein Kinderspiel ist? Sie haben gerade die einfachste Option genommen, ein Handy mit dem besten internationalen Plan, den Sie im Geschäft bekommen können. Wenn Sie jetzt nicht das Geld dafür hätten, hätten Sie sich Dinge wie Skype oder TeamSpeak viel genauer angesehen oder einfach mehr E-Mail- Kommunikation betrieben. Verdammt, angesichts der dummen Kosten für internationale Ferngespräche könnten Sie ihnen ein Tablet kaufen.

Beim Auto wähle ich einfache ältere Autos aus und habe die Fähigkeiten und das Werkzeugset entwickelt, um sie selbst zu reparieren. Aufgrund meiner Erfahrung kann ich es einfach tun ; Ich ließ mein Auto für eine Weile stehen und fand 2 festgefrorene Bremsen, also löste ich die Räder und löste die Bremsen auf der Stelle . Es hat mich 0 Dollar gekostet und ich kam eine Stunde zu spät zu meinem Ding. Sie hätten es in eine Garage geschleppt und 2 Tage und 1200 $ verloren, wenn Sie alle 4 Kurven gemacht hätten. Das ist eine der Möglichkeiten, wie Sie Geld mit der Faust verlieren. Das und die dummen Auto- und Versicherungszahlungen. Noch explosiver wird es , wenn Sie gegen Harper's Law verstoßen: Schulden Sie niemals Geld für ein Auto, dessen Garantie abgelaufen ist . Denn dann, BOOM, hast du ein kaputtes Auto und schuldest immer noch das volle Boot für den Kredit.

Ein Freund zahlt seine Versicherung nicht? Menschen zurück in der Heimat? Sie können ihnen nicht helfen, wenn Sie in Schwierigkeiten sind: Setzen Sie zuerst die Sauerstoffmaske auf . Teilen Sie Ihren Reichtum, wenn Sie Reichtum haben . Und du hast gerade kein Vermögen.

So paradoxerweise – Lebe dein Geld, als hättest du es nicht. Und dann wirst du es haben.

Für mein Geld (heh) wirst du Reichtum haben, wenn du die Denkmuster erschaffst, die Reichtum schaffen. Ich bin nicht der Erste, der das sagt. Die Leute, die das sagen, sind wohlhabend.

Danke schön. Ich weiß nie, ob ich mit meinen Krankenhausrechnungen in den USA verhandeln kann. Jetzt weiß ich. Ich möchte klarstellen, dass ich Skype und WhatsApp verwende, um in mein Heimatland zu telefonieren. Aber ich kann sie nicht benutzen, um meine eigenen Eltern und einige andere Verwandte anzurufen, weil sie auf dem Land leben (und schlechtes Signal, auch kein WLAN) und die meisten von ihnen keine Smartphones benutzen. Aber ich rufe nicht viel an und gebe maximal 10 Dollar pro Monat für internationale Anrufe aus.
@TheGuest Wenn Sie pro Monat maximal 10 $ für internationale Anrufe ausgeben, wechseln Sie um Himmels willen zu einem günstigeren Telefonplan. Meine Telefonrechnung betrug diesen Monat 95 $ für DREI Leute, und ich habe keinen schrecklich billigen Plan! Wenn Sie Ihren Freund weiterhin unterstützen müssen, sagen Sie ihm, dass er nur ein Notfalltelefon braucht – kein Smartphone – und kaufen Sie ihm eine Geschenkkarte für ein Prepaid-Telefon. Wenn sie mehr als den Prepaid-Betrag verwenden möchten, geben sie ihn selbst aus.
@TheGuest Sie können ganz einfach einen Prepaid-Plan für 40 $/Monat erhalten. Ich habe gerade nachgesehen, und Boost hat einen Plan für 35 $/Monat. AT&T GoPhone hat einen Plan von 2 $/Tag, bei dem Ihnen nichts berechnet wird, wenn Sie das Telefon nicht benutzen.
Verizon hat einen 25-Dollar-Plan für Flip-Phones. Das plus ein iPad mit Mobilfunkdaten (das Ihren Datenbedarf abdeckt). Oder NUR das iPad , weil für 25 $ 2 GB für 3 Monate oder unbegrenzt für 1 Monat gekauft werden. Ich gebe etwa 13 $/Monat für iPad-Daten aus, im schlimmsten Fall 25 $/Monat, und Sie können Skype/Google Voice damit problemlos nutzen. Wer braucht ein Telefon?
Sie können erwägen, Skype out zu verwenden, das nicht kostenlos, aber in den meisten Fällen sehr kostengünstig ist und es Ihnen ermöglicht, lokale Mobil- oder Festnetznummern direkt von Ihrem Computer oder Smartphone aus anzurufen.

D Stanley hat einige gute Ratschläge. Ich würde nur sagen:

  • Verkaufen Sie das Auto nicht, es sei denn, Sie haben alle Vor- und Nachteile sorgfältig geprüft: finanzieller Nettogewinn, Gesamtkosten eines alternativen Fahrzeugs oder alternativer Transportmittel. Sie könnten am Ende schlechter dran sein, oder der Gewinn könnte zu gering sein, um sinnvoll zu sein.

  • Keine Notwendigkeit, die Kreditkarten zu zerstören, sondern alle bis auf eine zu verstecken, um sie nur zu verwenden, wenn dies vorteilhaft ist. Ich finde es am einfachsten, eine Kreditkarte zu verwenden, um Benzin zu kaufen, und es kann die einzig praktische Möglichkeit sein, Notfallkosten zu decken.

  • Reduzieren Sie alle diskretionären Ausgaben "bis auf die Knochen" - keine Urlaubsreisen, keine Restaurants, Cafés, Hotels, Theater/Kinos/Live-Sport/Konzerte, außer als sehr gelegentliches Vergnügen. Kein Online-Shopping. Kochen Sie Ihre eigenen Mahlzeiten, anstatt auswärts zu essen/bestellen, unterhalten Sie sich zu Hause oder gehen Sie dorthin, wo es kostenlos/billig ist (Parks, Museen).

  • Optimieren Sie Ihre Abonnements – kündigen Sie, was Sie nicht benötigen oder selten verwenden.

  • Verwenden Sie Bargeld, um Lebensmittel oder spontane Einkäufe zu bezahlen. Erstellen Sie beim Lebensmitteleinkauf eine Liste, bevor Sie gehen, und kaufen Sie nur das, was auf der Liste steht. Das gilt so ziemlich für alle anderen Einkäufe - kaufen Sie nur das, was Sie bereits entschieden haben, dass Sie es brauchen.

  • Machen Sie ein Budget für Dinge wie Kleidung; geben Sie nicht mehr als das Budget aus; Kaufen Sie nur das, was Sie brauchen , nicht das, was Sie möchten.

  • Priorisieren Sie die Rückzahlung per Kreditkarte; wie D Stanley sagt, höchste Zinsen zuerst. Ihr Hauptaugenmerk sollte darauf liegen, die Kreditkartensalden auf Null zu bringen. Machen Sie sich bewusst, dass Fortschritte zunächst klein erscheinen mögen, aber jeder Fortschritt ist besser als gar keiner.

Sobald Sie Ihre Kreditkartensalden gelöscht haben, ist die Arbeit noch nicht ganz erledigt. Sie müssen Ihre Ausgabegewohnheiten dauerhaft ändern, sonst landen Sie in Zukunft wieder an der gleichen Stelle. Kreditkarten sind großartig, wenn Sie sie mit Bedacht einsetzen. Geben Sie nur Geld aus, das Sie bereits eingezahlt haben - mit anderen Worten, laden Sie kein Guthaben auf Ihre Karte, das Sie nicht vollständig bezahlen können, wenn die Rechnung hereinkommt.

Achten Sie auf den Impuls, etwas zu kaufen, das Sie wirklich nicht brauchen. Werbung/Merchandising soll Impulskäufe auslösen oder den Wunsch nach der Premium-Version von etwas wecken – trainieren Sie, dem Impuls zu widerstehen, das Gerät zu kaufen, das Sie wirklich nicht brauchen, oder den Premium-Kaffee, der nicht wirklich so besonders ist.

Oder mit dem letzten Telefon-/Computer-/TV-Modell mit den Joneses Schritt zu halten ... gute Ratschläge. Es gibt eine Kultur, das neueste glänzende Gerätemodell zu haben, und die Gewohnheit, ein neues nur dann zu kaufen, wenn es nicht mehr nützlich ist, ist ziemlich verloren. Das OP gibt zu einer anderen Frage an, dass er 4 Bankkonten hat. Hier hinten kann das rund 200-250 Euro Kosten pro Jahr betragen, wenn die 4 CCs haben, und noch viel mehr, wenn einer von ihnen überzieht. Konten offen zu halten, auch leere Konten kosten Geld.

Ich weiß nicht, wo Sie in den USA leben; aber als ich vor etwa 5-10 Jahren in Toronto lebte (was NICHT einer der billigsten Orte zum Leben in Kanada ist), fand ich eine Wohnung für etwa 750 $/Monat (Miete und Zentralheizung inklusive). Es war kein beliebtes Viertel – ein altes und relativ billiges Gebäude am Stadtrand – das schönste, das ich in dieser Preisklasse finden konnte.

Ich habe auch etwa 120 $/Monat für einen Bus- und U-Bahn-Pass ausgegeben (anstatt, wie Sie sagen, 450 $/Monat für einen Autokredit und 300 $/Monat für Versicherung plus Benzin obendrein), und ich hatte kein Auto. Eigentlich habe ich seit Jahrzehnten kein Auto mehr besessen, weil ich in einer Stadt (in Europa oder Kanada) keins brauche, weil es öffentliche Verkehrsmittel gibt, oder ich kann eine Wohnung in der Nähe der Arbeit mieten und einfach zu Fuß gehen.

Nach einer Weile kaufte ich mir ein gutes Fahrrad – selbst ein gutes neues Fahrrad zu einem Kaufpreis von etwa 800 Dollar plus viele Extras wie Gepäckträger und Packtaschen und Schuhe und Handschuhe und Fahrradschlösser kostet weniger als eine Jahreskarte für den Bus (I mit dem Fahrrad statt mit öffentlichen Verkehrsmitteln gependelt, 18 km pro Strecke, gute Zeiten).

Zusammenfassend wurde die „Armutsgrenze“ für Toronto als etwa 22.000 $/Jahr für Alleinstehende definiert (die „Armutsgrenze“ ist der Betrag, bei dem Sie fast Ihr gesamtes Geld für das Nötigste ausgeben, z. B. für Miete und so weiter, nicht „ Ermessensausgaben).

Ich stellte fest, dass meine gesamten Lebenshaltungskosten tatsächlich etwa 18000 Dollar pro Jahr betrugen. Bei dieser Rate und einem Nettoeinkommen von 80.000 US-Dollar hätte ich in etwa einem Jahr Schulden in Höhe von 64.000 US-Dollar abbezahlen können.

Abgesehen von der Miete war meine nächste größte Ausgabe der wöchentliche Einkauf. Der Rest war relativ unbedeutend, dh viele zehn Dollar pro Monat für Nebenkosten und zB Kleidung.

Ergänzend zu den anderen Antworten ... sind es oft die kleinen Dinge, die zählen und Kosten verursachen.

Haben Sie mehrere Bankkonten + CCs, insbesondere wenn sie zusätzlich zu den Kosten Unterhalt verlangen, weil sie leer sind? Schließen Sie alle. Sofern Sie nicht diversifizieren möchten, wo Sie erhebliche Ersparnisse aufbewahren, benötigen Sie keine Konten bei mehr als zwei Banken.

Kleine Laster haben, Kaffee, rauchen, vielleicht trinken, Süßigkeiten? Außer Haus trinken? Noch schlimmer. Verwenden Sie all diese Kaffee- oder Teemaschinen zu Hause? Schneiden Sie das alles ab. Vertrocknen. Es ist wahnsinnig, wie viel Geld ich für Kaffeetrinken ausgebe, und hier ist Kaffee lächerlich billig.

Gleiches gilt für Lebensmittel. Versuchen Sie, Ihr eigenes Essen zu kochen, anstatt bereits zubereitete Mahlzeiten/Fast Food. Die Kosten sind deutlich niedriger und die Lebensmittel von besserer Qualität.

Was Kleidung betrifft, entscheiden Sie sich nicht für die teureren Marken. Verdammt, erwägen Sie Second-Hand-Bekleidungsgeschäfte, um Ihre Garderobe zu diversifizieren.

Dann könnten die weniger wesentlichen Sachen kommen. Netflix, Spotify, andere reine Dienste? Kabelfernsehen? Spezielle Film- und Sportkanal-Bouquets? Stornieren Sie das alles. Downgrade für einen schwächeren Internetdienst, gerade genug, um verbunden zu bleiben. (Ich gebe 30 Euro pro Monat für 150 TV-Kanäle + 100 Mbit / s aus ... wir haben bereits 2 Gbit / s-Angebote). Ich kenne Leute, die 200-400 Euro ausgeben und sich oft darüber beschweren, dass sie am Ende des Monats knapp bei Kasse sind. Es ist leicht, sich bei höheren Geschwindigkeiten, Sport-/Filmkanälen und Internet-Abonnementdiensten zu verirren)

Trendige Handys kaufen? Die Technologie hat sich enorm weiterentwickelt, heutzutage leistet ein 300-Dollar-Android-Telefon aus praktischen Gründen fast dasselbe wie ein 2000-Dollar-Telefon.

Zuletzt in persönliche Gegenstände, Auto. Ein auffälliges Auto haben? Das allein an Versicherungskosten, spezialisierter Wartung und Markenteilen kann einen erheblichen Teil Ihres Geldes verschlingen. Werde es los.

Wenn ich in den abgelegenen Familienteil komme, meine Frau ist Ausländerin, und ich kann den Druck beobachten, den die Familie (mehr) auf ihre Schwestern ausübt, die auch in unserer Nähe leben. Sie (wir) sind alle Arbeiterklasse und sie halten uns für reich und glauben, dass sie berechtigt sind, Geld oder Dinge zu bekommen, zusätzlich zu ihren monatlichen Überweisungen. Alle ihre jüngeren Verwandten haben bessere Smartphones als unsere. Tappen Sie nicht in diese Falle. Es wird nur passieren, wenn Sie es zulassen.

Hinweis: Allzu leicht verirrt man sich in den winzigen kleinen regelmäßigen Ausgaben (z. B. dass der tägliche zweimalige Besuch bei StarBucks nicht so teuer ist ). Menschen, die erfolgreich Geld sparen, führen ihre Rechnung/Rechnung pro Jahr über die Art der Ausgaben durch.

(Beispiel: Ich kann mit Arbeitskollegen außerhalb unseres Firmenkomplexes gehen und alle Kaffees in den nahe gelegenen Cafés trinken, anstatt sie auf dem Automaten zu trinken, wo ich auch nicht alleine hingehe. Am Ende des Jahres sind es 600 USD gespart den Automaten. Oder höre ganz auf, Kaffee zu trinken, und ich spare 200-300 USD pro Jahr. Und angenommen, ich rauche, 10 USD pro Tag für Zigaretten, 3,5.000-5.000 USD pro Jahr. Außerdem gebe ich etwa 200 USD für Spirituosen und Wein aus zu Hause, und diese Zahl kann 10- bis 20-mal höher sein, wenn man in Kneipen trinkt ... oder beim Essen, etwa 700 Jahre lang Essen von zu Hause mitbringen, vs ins Essen gehen, was normalerweise viel teurer ist. Es summiert sich alles, wenn Sie Ihre Mathematik pro Jahr machen. Es wird auch lächerlich einfach, große Geldsummen zu verbrennen, ohne sich um die Kosten zu kümmern, wenn man es nur für sich selbst bezahlt und noch viel mehr, wenn man zu großzügig mit "Freunden" ist).

Letzte Bemerkung: Sie befinden sich auf Ihrem besten körperlichen Höhepunkt und wahrscheinlich auf dem Höhepunkt Ihrer Karriere. Lassen Sie es nicht zu, dass Sie zu großzügig mit „Freunden“ umgehen und keine Kontrolle über Ihre Ausgaben und Ihr Geld haben . Holen Sie sich Ihr Leben zurück. Sie werden nicht für immer in Ihren 30ern sein, Sie werden später Ersparnisse brauchen.

Noch eine persönliche Bemerkung: In meinen 30ern habe ich mehr als eine "Freundin" losgelassen, die nur daran interessiert war, Geld/"Hilfe" zu bekommen. Ich habe auch 1 oder 2 Männerfreundschaften abgebrochen, obwohl ich die Gesellschaft von einem besonders mochte, weil ich in eine Gruppe sehr angenehmer Leute kam, die man um sich haben konnte, aber eine Gruppe von täglichen starken Trinkern. Manche Entscheidungen sind nicht leicht zu treffen.

Persönliche Geschichte 2: Um es kurz zu machen, ein großer Teil der Gründe, warum ich mich von der Mutter meines Kindes getrennt habe, ist, dass wir ein paar Monate lang fast unbemerkt monatlich 3.000 bis 5.000 netto verbrannt haben, während wir arbeitslos nur auswärts gegessen haben Zeit und bin vor der Geburt unserer Tochter mit dem Auto herumgefahren und mochte ihre Reaktion nicht, als ich sie darauf hinwies. Also ich kann deine Not gut nachvollziehen.

Haftungsausschluss: Ich erstelle diese monatlichen Zahlen aus dem Kopf, und viele davon basieren ungefähr auf meinen Lebenshaltungskosten. Nehmen Sie sie mit einer Prise Salz, sie dienen nur dazu, einen Punkt zu veranschaulichen.

Technischer Tipp: Als ich im Ausland lebte, habe ich in einem meiner Ferien ein VoIP-Telefon in meinem Elternhaus installiert. Bingo, günstige Anrufe zu jeder Tageszeit. Damals waren Smartphones noch nicht so weit verbreitet. Trotzdem mussten sie nur die 2 wählen, um mich anzurufen, und sie konnten es wie ein normales Telefon abheben.

Über den Freund mit dem Auto: Wenn Ihr Freund die Autoversicherung nicht bezahlen kann, sollte er kein Auto haben. Wer zahlt die Rechnung, wenn das Auto kaputt geht? Du? Das Schwierige daran, ein Auto zu haben, ist nicht, es zu kaufen, es in der Lage zu sein, es zu halten, und ich glaube nicht, dass das Auto richtig gewartet wird. Anscheinend kann man es sich nicht leisten, 2 Autos zu "haben". Und was für ein Haus hast du? Könnten Sie es auch herabstufen oder besser ein paar Mitbewohner finden, um die Kosten zu teilen?
Kann ich schuldenfrei werden oder muss ich Insolvenz anmelden? Wie gehe ich mit meinen Schulden und Finanzen um?
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