Insolvenz anmelden, konsolidieren oder andere Optionen?

Wenn das Geschäft Ihrer Eltern nicht rentabel ist (unabhängig davon, welche Kombination der Wirtschaft oder deren Management dazu geführt hat, dass es nicht rentabel war), scheint es, als würden Sie schlechtem Geld gutes Geld hinterherwerfen, um es zu retten.

Wenn das Ganze abbezahlt ist, werden sie die Schulden los, aber die Wirtschaft wird immer noch im Tank sein und sie werden wieder ins Loch gehen.

Wenn sie denken, dass sie noch fünf Jahre von der Rente entfernt sind, dann machen sie sich selbst etwas vor. Sie werden nicht in Rente gehen können.

Sie sollten sich in Insolvenz beraten lassen und sich nach anderen Einnahmequellen umsehen. Vielleicht verkaufen sie ihr Haus und holen sich etwas Kleineres. Lassen Sie ihre Ausgaben mit ihrem Einkommen übereinstimmen.

Tut mir leid, wenn das hart klingt, aber es wird für sie schwierig sein, sich von diesem Schlamassel zu erholen, wenn sie Ende fünfzig sind.

Wenn deine Eltern es sich leisten können, 5 Jahre lang 1.250 Dollar im Monat zu berappen, hätten sie die Schulden so ziemlich abbezahlt, vorausgesetzt, die Kreditkartenunternehmen fangen nicht an, mit Zinsen zu spielen. Wenn diese Zahlung zu hoch ist, könnten Sie vielleicht alle paar Monate 5.000 US-Dollar einwerfen, um den Kapitalbetrag zu senken.

Wenn sie glauben, dass das Geschäft weitermachen kann, ohne noch mehr Geld zu verlieren, könnte das der richtige Weg sein. Fünf Jahre sind lang genug, damit das Unternehmen oder die Immobilie einen gewissen Wert wiedererlangt haben kann.

Eine weitere Option, abhängig vom Wert des Eigenheims, könnte eine Umkehrhypothek sein. Ich weiß nicht, wie sich die Wirtschaft auf diese Programme ausgewirkt hat, aber das könnte eine gute Option sein, um die Schulden abzubauen.

Mein Großvater war in den 70er Jahren in einer ähnlichen Situation. Er besaß Tavernen in NYC, die sich an eine Industriekundschaft richteten ... der Ort boomte in den 60er Jahren und mein Großvater und sein Bruder besaßen zeitweise 4 Standorte. Aber der Tod seines Bruders, das Unwohlsein nach Vietnam, die Abwanderung in die Vororte und die Schließung der Industrie schadeten dem Geschäft wirklich, und er verkaufte schließlich 1979 seine letzte Taverne – eine dunkle Stunde in der Geschichte von NYC und den Immobilienwerten.

Ein paar Jahre später wurde dieses Gebäude für eine enorme Menge Geld verkauft ... ich glaube 10x mehr. Ich weiß nicht, ob es eine Möglichkeit für sein Geschäft gab, weitere 5-7 Jahre zu überleben, da ich zu jung war, um mich daran zu erinnern. Aber ich erinnere mich, dass mein Großvater (und mein Vater bis heute) wegen der ganzen Angelegenheit melancholisch war. Es ist schwer, in seinen 60ern Teilzeit arbeiten zu müssen und ständig daran erinnert zu werden, dass sein Familienunternehmen – und bis zu einem gewissen Grad ein Teil seines Lebens – gescheitert ist.

Der Stress, die Dinge über Wasser zu halten, wenn man pleite ist, ist hart. Aber es gibt auch eine mentale Belohnung, wenn man eine schwierige Situation alleine übersteht. Viel Glück!

Ein paar Gedanken von jemandem, der irgendwie dort war ...

Ist das Geschäft überhaupt rentabel? Viele Leute verpassen den Ausgangspunkt, an dem sie aufhören sollten, gutes Geld schlechtem hinterherzuwerfen und einfach den Stecker aus dem Geschäft zu ziehen. Wenn das Geschäft nicht so rentabel ist, ist ein Verkauf möglicherweise keine Option. Wenn das Geschäft noch rentabel ist (und ich würde mich diesbezüglich von einem guten Buchhalter beraten lassen), wäre ich versucht, es durchzuziehen, bis ich ein gutes Angebot für das Geschäft bekomme. Versuchen Sie nicht, es um jeden Preis zu verkaufen, weil die Zeiten schlecht sind, wenn es sich selbst trägt und hoffentlich einen kleinen Gewinn bringt. Ich höre mich an, als ob ihr Geschäft wieder auf dem Vormarsch ist, und wenn das ein Trend und kein Zufall ist, wäre meiner Meinung nach mehr Energie (nicht Geld) der richtige Weg. Machen Sie nicht den Fehler, sozusagen hoch zu kaufen und niedrig zu verkaufen.

Ich bin auch etwas verwirrt, was ihr Haus betrifft - gehört es ihnen oder schulden sie noch Geld dafür? Wenn sie Geld dafür schulden, wie leisten sie ihre Zahlungen? Wenn sie das Geschäft schließen, haben sie genug Einkommen, um die Zahlungen noch zu leisten? Bevor sie einen anderen Job finden, auch wenn es nur ein Teilzeitjob ist?

Ihre Schulden zu begleichen oder zumindest dabei zu helfen, sie zu begleichen, würde ich nur tun, wenn ich in der finanziellen Lage wäre, ihnen das Geld zu schenken; Alles andere wird die Familiendynamik verheeren (einschließlich der Mitunterzeichnung von Schulden für sie) und jeder wird sich wünschen, er wäre nicht dorthin gegangen. Frag mich, woher ich das weiß.

Bezüglich der Schuldenkonsolidierung glaube ich nicht, dass es ihnen viel bringen wird, abgesehen davon, dass sie mehr Geld für etwas kosten, das sie selbst tun könnten.

Konkurs – naja, sind sie pleite oder suchen sie nach der schuldenfreien Karte? Tut mir leid, so unverblümt zu sein, aber wenn sie so tief im Loch stecken, dass sie wirklich keine Chance mehr haben, ihre Schulden jemals zu begleichen, dann sind sie bankrott. Nach dem, was Sie sagen, sind sie in der Lage, die Mindestzahlungen zu leisten, sie sind nicht wirklich das, was ich als bankrott bezeichnen würde ...

Haben deine Eltern ein begrenztes Budget? Wie duffbeer703 sagte, sollten sie, je nachdem, wie viel Geld das Unternehmen verdient, in der Lage sein, die Schulden innerhalb einer angemessenen Zeit zurückzuzahlen (was sie wiederum nicht bankrott macht).

Ich glaube du stellst dir die falsche Frage. Die eigentliche Frage, die Sie sich stellen sollten, lautet:

„Möchte ich a) meinen Eltern 45.000 Dollar schenken, b) ihnen 45.000 Dollar leihen oder c) weder noch?“

Die Art und Weise, wie Sie in Ihrer Frage sprechen, ist, als hätten Sie die Verantwortung und Autorität, ihr Leben zu verwalten. Ob sie sich für den Bankrott und das damit verbundene Stigma und/oder negative Selbstbild des finanziellen oder moralischen Versagens entscheiden oder sich durchwursteln und den Ruhestand hinauszögern, um ihre Schulden zu begleichen, ist ihre Frage und ihre Entscheidung.

Sehen Sie, Sie sagten, es ihnen zu leihen sei aus, weil Sie sie lieber in Rente sehen würden, als weiter zu arbeiten. Aber was ist, wenn sie weiter arbeiten wollen? Bei all dem Stress, mit dem sie jetzt zu kämpfen haben, sind solche Unternehmer nicht glücklich

Du spielst in ihrem Leben herum, als könntest du es leiten. Hör auf. Sie haben nicht das Recht; sie sind erwachsen. Es kann eine Zeit kommen, in der sie zu senil sind, um für sich selbst verantwortlich zu sein, und dann können und sollten Sie aufstehen und in ihrem Alter Verantwortung für sie übernehmen, so wie sie es für Sie getan haben, als Sie ein Kind waren. Aber diese Zeit ist nicht jetzt.

Und übrigens, nach den Informationen, die Sie gegeben haben, sollte die Antwort C) auch nicht sein. Wenn es Sie nervt, ihnen diese Art von Geld zu geben oder zu leihen, dann können Sie es sich nicht leisten.

Starker Punkt.

Ich vermute, die Kreditkarten sind eine persönliche Kreditlinie in ihrem Namen und nicht der des Unternehmens (die Tatsache, dass das Geschäft getrennt von Ihren Eltern liquidiert werden kann, bedeutet, dass sie zumindest eine LLC oder eine ähnliche Geschäftseinheit gegründet haben). Es war in der Tat ein sehr schlechter Schachzug, Privatschulden zu verwenden, um ein Unternehmen zu retten, das gerade mit geringen Kosten für ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Finanzen hätte aufgelöst werden können.

Das bestmögliche Ende dieses Szenarios für Sie und Ihre Eltern wäre, wenn Ihre Eltern die Schulden vor der Auflösung auf die LLC übertragen könnten. An diesem Punkt, da sich das Unternehmen in einer so langjährigen negativen Situation befindet, würde ich bezweifeln, dass irgendein Gläubiger dem Unternehmen einen Kredit geben würde (was wahrscheinlich der Grund war, warum Ihre Eltern mit persönlichen CCs ihr eigenes gutes Geld schlechtem hinterher geworfen haben). Sie könnten unter den richtigen Umständen in der Lage sein, einen Richter davon zu überzeugen, die Schulden effektiv auf die Körperschaft zu übertragen, bevor sie sie liquidieren. Das bringt die Schulden dahin, wo sie überhaupt hätten sein sollen, und die CC-Unternehmen müssen sich anstellen. Das bedeutet wiederum, dass die Kartenherausgeber jeden solchen Antrag oder jede solche Entscheidung mit Händen und Füßen bekämpfen werden, solange es eine andere Option gibt, die ihnen mehr Hoffnung gibt, ihr Geld zurückzubekommen. Deine Eltern' Das einzige Gebet, dass dies geschieht, ist, wenn die CCs ausschließlich für Geschäftsausgaben verwendet wurden. Wenn sie von den CCs leben und sie zur Begleichung von Geschäftsschulden verwenden würden, würde ein Richter im besten Fall nur die Schulden erlassen, die in direktem Zusammenhang mit der Aufrechterhaltung des Geschäfts stehen, und sie wären am Haken für das, was sie waren weiterleben.

Insolvenz ist definitiv eine Option. Sie werden ihre Verpflichtung zur Zahlung der Hypothek und aller anderen Schulden, die sie können, „erneut bestätigen“, und gemäß einem Kapitel 13 wird der Richter dann die Verhandlungen darüber zurückweisen, welcher Gesamtanteil des Guthabens jeder Karte über welchen Zeitraum und zu welcher Rate gezahlt wird , zu einem Vermittler. Insolvenz nach Kapitel 13 ist die weniger schädliche Form für die Kreditwürdigkeit Ihrer Eltern; Sie versuchen zumindest, die Schulden zu begleichen.

Ein Kapitel 7 würde es vollständig auslöschen, aber Ihre Eltern müssten beweisen, dass sie die Schulden auf keinen Fall bezahlen können und keine Hoffnung haben, die Schulden jemals auf irgendeine Weise zu bezahlen. Wenn sie Rentenersparnisse haben, irgendetwas in ihrem Namen für die College-Fonds der Enkelkinder usw., werden der Richter und die CC-Emittenten darauf wie ein Vogelhund zeigen. Abgesehen davon ist ihr Haus aufgrund von Floridas "Homestead"-Gesetzen sicher, aber Möbel, Geräte, Kleidung, Schmuck, Autos und andere Fahrzeuge, so ziemlich alles von Wert, das Ihre Eltern nicht als notwendig für das Leben, die Gesundheit oder die Leistung von Jobs, die sie am Ende annehmen, um sich aus dieser Sache herauszuarbeiten, werden alle beschlagnahmt und versteigert. Am Ende verkaufen sie das Haus vielleicht sowieso, weil es zu groß ist für das, was sie noch haben (oder jemals wieder haben werden).

Ich empfehle Ihnen auf keinen Fall, Ihre eigenen Finanzen dabei aufs Spiel zu setzen. Sie können Geld schenken, um zu helfen, oder ihnen eine Unterkunft bieten, während sie wieder auf die Beine kommen, aber geben Sie dafür nicht „bis es wehtut“. Es klingt herzlos, aber wenn du dein Sicherheitsnetz entfernst, um deine Eltern zu retten, was passiert dann, wenn du es brauchst? Deine Eltern werden nicht in der Lage sein, dich zu retten, und als Auftragnehmer, wenn du effektiv „Geschäfte machst als“ Reverend Gonzo Contracting, hast du nicht den Schuldenschutz, den deine Eltern hatten. Es sieht so aus, als würde der Wohnungsbau aufgrund der Nachricht, dass die Fed beginnen wird, sich zurückzuziehen, wieder ins Stocken geraten; Sie könnten dieses Geld brauchen, um in den nächsten Monaten einen „Double Dip“ im Wohnungssektor zu überstehen, und Sie werden es vielleicht bald brauchen.