Konkurs anmelden oder große Kreditkartenschulden einfach nicht bezahlen (kein Eigenheim, kein Auto oder große Vermögenswerte)

Also erwäge ich, meine Kreditkartenschulden einfach unbezahlt zu lassen, bis sie schließen. (Das Ziel war es, einen Weg zu finden, es auszuzahlen, aber ich muss den schlimmstmöglichen Fall in Betracht ziehen.)

Der Grund, warum ich darüber nachdenke, ist, dass ich versuche, eine Insolvenz zu vermeiden. Es scheint jedoch, dass Ihre Kreditwürdigkeit bei einem Konkurs immer noch 0 ist, unabhängig davon, ob Sie versucht haben, zu kämpfen, bis Sie unbedingt Konkurs anmelden müssen.

Meine Frage ist eigentlich, ob eines der beiden schlechter ist als das andere, rational oder numerisch?

Mein größtes Problem ist, Kreditkartenschulden (6-stellig über mehrere Karten) abbezahlen zu können.

Ich bin ein Tech-Nomade. Ich habe keine großen Vermögenswerte wie Häuser oder Autos. (Ich bin ein Stadtbewohner, wo die Miete für jeden von uns Jugendlichen sowieso zu teuer ist, um jemals ein Haus zu besitzen.)

Update: Kurz gesagt, meine Frage kann wie folgt zusammengefasst werden: Weiß jemand, welche genauen quantitativen Auswirkungen (und im Laufe der Zeit die Wiederherstellung meiner Kreditwürdigkeit) dieser beiden Optionen auf Ihre Kreditwürdigkeit bestehen?

Hier ist, was ich verstehe:

Fall A: Ich versäume ein paar Zahlungen, um einen Zahlungsweg zu finden oder eine Einigung zu erzielen. Meine Kreditwürdigkeit sinkt, erreicht aber nicht 0, es sei denn, ich muss Fall B unbedingt erreichen.

Fall B: Konkurs -> Null sofort. Keine Kampfchance.

Gibt es Auswirkungen auf die Art und Weise, wie mein Guthaben aus den beiden oben genannten Optionen wiederhergestellt werden kann?

Wenn Sie einfach nicht zahlen, erhalten Sie jahrelang Anrufe und Briefe von Inkassobüros. Ich würde sie für einen früheren Bewohner meines Hauses bekommen (obwohl ich eine andere Telefonnummer hatte - anscheinend haben sie irgendwie auf Telefone und Adressen verwiesen). Das ging vielleicht ein Jahrzehnt so (und wer weiß wie lange, bevor ich die Wohnung gekauft habe): Ein Inkassobüro hat mich monatelang überschwemmt: Ich habe erklärt, dass ich nicht der Typ bin, ein paar Monate Ruhe bekommen und so weiter Konto würde an eine andere Agentur gesendet werden ...
Ist das alles, was passiert? Mich würde interessieren welche Schulden du hattest? Ich habe gehört, sie könnten Dinge tun, wie versuchen, Sie anzuklagen. Aber ich denke, wenn Sie 0 haben, was ist der Sinn der Klage, außer Sie zu erschrecken.
Das waren NICHT meine Schulden (ich bezahle meine :-)), es war jemand, der in meinem Haus gelebt hatte, bevor ich es kaufte. Die Inkassobüros arbeiteten offenbar an der Möglichkeit, dass die Person noch hier sein könnte....

Antworten (2)

Ich versuche zu vermeiden, Konkurs anzumelden.

Warum? Ihre Alternative, alles einfach zu ignorieren, ist schlimmer, weil sie Ihre aktuelle, bereits schlechte Situation, Ihren Zustand verweilen lässt.

Es scheint jedoch, dass Ihre Kreditwürdigkeit bei einem Konkurs immer noch 0 beträgt

Das stimmt überhaupt nicht.

Wenn Sie einen Haufen Schulden haben, die Sie nicht bezahlen können, ist Ihr Kredit bereits schrecklich. Wenn Sie diese Schulden einfach ignorieren, verschwinden sie im Allgemeinen nicht einfach. Zumindest einige Ihrer Gläubiger werden Sie verklagen und zu Recht gewinnen. Sie haben nicht viel über Ihre allgemeine Finanzlage gesagt, aber wenn Sie kein Vermögen und über 100.000 US-Dollar an unbesicherten Kreditkartenschulden haben, möchten Sie vielleicht mit einem Insolvenzanwalt in Ihrer Nähe sprechen.

Nach der Insolvenz werden Sie Schwierigkeiten haben, ein Auto zu leasen oder eine Hypothek aufzunehmen, aber Sie haben wahrscheinlich bereits eine schreckliche Kreditwürdigkeit und könnten diese Dinge jetzt sowieso nicht tun.

Es gibt drei Hauptkapitel des Konkurses, 7, 11 und 13. Kapitel 11 ist eine Umstrukturierung und gilt nicht für Sie; 7 und 13 sind die typischen Verbraucheroptionen. Kapitel 7 ist eine einfache Liquidation, Ihre Schulden, im Allgemeinen mit Ausnahme von Studentenschulden und anderen Schulden, die Sie erneut bestätigen (ein Autokredit, den Sie weiter bezahlen möchten), sind beglichen, Sie haben kein Vermögen, also gibt es nicht viel mehr zu beachten. Kapitel 13 beinhaltet einen Zahlungsplan, Sie und der Treuhänder bestimmen, wie hoch Ihr Einkommen nach Lebenshaltungskosten ist, und dieser Betrag wird an den Treuhänder zur Verteilung an Ihre Gläubiger für eine Laufzeit von im Allgemeinen 36 oder 60 Monaten gezahlt. Es gibt etwas im US-Bankrott, das Bedürftigkeitsprüfung genannt wird. Wenn Sie über dem Medianeinkommen in Ihrer Gegend verdienen, dürfen Sie kein Kapitel 7 einreichen und müssen einem Rückzahlungsplan nach Kapitel 13 beitreten.

Die Beantragung des Insolvenzverfahrens bedeutet das Ende der Schuldentilgung. Von hier aus kann sich Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern. Wenn Sie Ihre Schulden einfach ignorieren, können sie wachsen und über Ihnen verweilen.

Wenn Sie jetzt keine Zahlungen verpassen, befinden Sie sich wahrscheinlich realistischerweise nicht im Insolvenzgebiet. Ein Kapitel 13 würde Sie dazu bringen, diese Zahlungen sowieso zu leisten, und Sie sollten es wahrscheinlich einfach aufsaugen und etwas von dem Schrott verkaufen, den Sie mit Ihren Kreditkarten gekauft haben und mehr arbeiten.

Sechsstellige Kreditkartenschulden ohne Vermögenswerte sind ein Ausgaben- und Verhaltensproblem.

Ich habe 2 Zahlungen verpasst. Ich versuche herauszufinden, wie ich bezahlen soll, aber die Dinge passen nicht zusammen. Die Schulden wurden über viele Jahre angehäuft, nichts Großes im letzten Jahr. Können Sie erklären, warum Insolvenz besser ist als der erste Fall? Es scheint, dass das ein Ausgang ist, den ich jederzeit treffen kann, wenn ich endlich aufgegeben habe zu zahlen?
Ich verstehe die verschiedenen Formen des Konkurses und habe Stunden damit verbracht, zu lesen, was kostenlos online verfügbar ist. Ich verstehe nur nicht genau, wie sich das auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Ich werde meine Frage für einen spezifischeren Blickwinkel aktualisieren.
Nun, ich erwähnte das Gespräch mit einem örtlichen Insolvenzverwalter, weil Ihre stundenlangen Internetrecherchen mit dem Gedanken gipfelten, dass Ihre Kreditwürdigkeit auf Null geht, wenn Sie Insolvenz anmelden, was nicht der Fall ist. Auch hier ist der „Vorteil“ [in Ermangelung eines besseren Wortes] der Konkursanmeldung, dass es ein Ende markiert. Die schrittweise Begleichung von Schulden ist nicht das, was Ihre ursprüngliche Frage stellte, aber ja, Sie können schrittweise Schulden begleichen, und die Begleichungen haben unterschiedliche negative Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft / Ihren Score.
Ich war nicht in der Lage, eine Ressource darüber zu finden, was genau Konkurs auf Ihre Kreditwürdigkeit quantitativ auswirkt. Angeblich dauert es 10 Jahre, bis es aus Ihrer Akte verschwunden ist?
Es wäre großartig, wenn es so etwas wie einen Creditkarma-Score-Simulator für Schuldenprobleme wie Konkurs, Vergleich und Monate zu spät beim Bezahlen von Rechnungen gäbe (die dann irgendwie bis heute bezahlt werden usw.).

Wie in der anderen Antwort gesagt, wird Ihr Guthaben NICHT auf 0 gehen. Ein Rückgang "zwischen 100 und 200 Punkten wird erwartet" .

Aber "eine Person mit guter Bonität sollte unmittelbar nach dem Konkursantrag mit einem enormen Rückgang ihrer Punktzahl rechnen" ( NOLO )

Ihre Kreditkarten werden höchstwahrscheinlich storniert, sobald Ihre Kreditkartenanbieter die Mitteilung über Ihre Einreichung erhalten.

Wie sich die Kreditwürdigkeit auswirkt, ist sehr unterschiedlich. Sie können die Erfahrungen anderer auf Reddit unter r/Bankruptcy lesen und alle möglichen Ergebnisse sehen – einige hatten eine höhere Kreditwürdigkeit, weil sie keine Kredite in Anspruch genommen und keine Schulden hatten, andere hatten 100 Punkte weniger.

Einige konnten innerhalb von Monaten nach der Einreichung, sogar vor dem Entlassungsbescheid, gesicherte und sogar ungesicherte Kreditkarten mit sehr niedrigen Limits (denken Sie an 300 US-Dollar) erhalten.

Konkurs anmelden oder große Kreditkartenschulden einfach nicht bezahlen (kein Eigenheim, kein Auto oder große Vermögenswerte)
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