Ich habe eine potenziell komplexe Situation, die ich auf die am wenigsten schmerzhafte Weise lösen möchte.
Ich mache eine Scheidung durch. Mein Einkommen ist fast doppelt so hoch wie das meines Ex, und ich muss über 16.000 Schulden aus der Vereinbarung übernehmen. Es sind alles Kreditkartenschulden. Ich habe auch eine Autozahlung und Schulden aus einem Studentendarlehen, zusammen mit einer Haushypothek mit einer maximalen Eigenkapitallinie. Selbst mit der ausstehenden Hypothek, plus dem maximalen Eigenkapital, habe ich noch ca. 30% Brutto-Eigenkapital. Natürlich erhält sie in der Vereinbarung die Hälfte dieses Eigenkapitals als Ergebnis meiner Refinanzierung, um sie von der Urkunde zu befreien. Zusammen mit diesem habe ich eine kleine 4-stellige IRS-Schuld, die wir schulden werden. Ich werde wahrscheinlich gezwungen sein, 60% davon zu zahlen.
Meine Frage betrifft den besten Weg, die Kreditkartenschulden zu handhaben. Ich habe im Moment eine gute Schuldenverteilung auszugleichen und mein FICO-Score liegt bei fast 800, und ich möchte dies energisch schützen. ICH WEISS, dass zusätzliche Ausgaben in Form von Anwaltsgebühren, Gerichtskosten usw. anfallen werden, und ich überlege, 401.000 Bargeld zu liquidieren, um zu vermeiden, dass ich weitere Schulden auf meinen Karten mache.
Meine höchste Kartenrate liegt bei etwa 11 %. Meine andere Karte ist etwas höher, hat aber ein niedrigeres Guthaben. Beide Karten halten einen variablen effektiven Jahreszins.
Mir wurde ein Promo-Satz von 0 % für ein Jahr angeboten und akzeptiert, aber noch nicht genutzt, auf den ich den Großteil meines Guthabens von 11 % verschieben kann (es wird jedoch etwas übrig bleiben). Nach dem Aktionszeitraum werden es 13 %.
Ich erwähne das alles, weil der Teil von 401.000, den ich liquidieren möchte, mehr sein wird, als ich brauche; Mein 401.000-Administrator schlug vor, dass ich so viel wie möglich von meinen 401.000 abheben sollte, ohne in die nächste Steuerklasse für 2015 zu wechseln. Sie werden die anfänglichen Strafsteuern treuhänderisch aufbewahren und sofort an den IRS zahlen.
Also erwäge ich, den Rest zu verwenden, um diese Karten auf Null auszuzahlen, was mich mit den verbleibenden 401.000 Steuern belässt, die 2015 fällig werden. Und mein ursprünglicher Plan ist, das Geld zu sparen, das ich früher gehabt hätte zahlen Sie die Kartenzahlungen und bewahren Sie sie stattdessen in einem sicheren verzinslichen Instrument auf, bis die Steuern fällig werden. Ich werde in der Lage sein, einen Großteil der Steuerrechnung zu sparen, und wie ich es sehe, werde ich in einem Jahr fast, wenn nicht sogar vollständig schuldenfrei sein, die Strafe an die Regierung gezahlt, dann kann ich mich darauf konzentrieren, Beiträge zu meinem 401.000-Plan zu leisten (Mein Arbeitgeber zahlt keinen Beitrag, weshalb ein Kredit dagegen auch keine Option ist).
Normalerweise weiß ich, dass ich niemandem empfehlen würde, seine Altersvorsorge zu liquidieren, aber ich bin in einer Position, in der ich buchstäblich einen Kredit als meine zweite Wahl für Anwälte habe, und wenn diese vor meiner Refinanzierung ausgeschöpft werden, wird dies meine Rate beeinträchtigen. Und da ich das Geld tatsächlich brauche, sehe ich keine Konsolidierung als Option; Ich versuche überhaupt kein Guthaben auszugeben.
Wenn du ich wärst, was würdest du tun? Wenn ich etwas Wichtiges vergessen habe, füge ich gerne Kommentare hinzu.
Das Abheben von Ihrem 401 (k) kann eine Abhebungsstrafe von 10 % beinhalten. Es gibt Möglichkeiten, die Stornogebühr bei vorzeitiger Auszahlung zu umgehen .
Die Idee ist, Ihre Zinsausgaben zu reduzieren, indem Sie kostenlose Kredite nutzen (Käufe mit 0 % effektivem Jahreszins). Dies wird Ihnen helfen, Ihre Schulden besser zu begleichen.
Wenn Sie 0 % effektiven Jahreszins auf Einkäufe haben, können Sie Einkäufe für Dinge tätigen, die Sie bereits gekauft haben. Verwenden Sie dieses Geld dann für andere Schulden, während Sie monatliche Zahlungen auf die 0% APR-Karte leisten. Auf diese Weise zahlen Sie die Kreditkarte aus, bevor sich der effektive Jahreszins von 0 % ändert. Sie können dann spülen und mit einem anderen 0% APR-Kartenangebot wiederholen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit 800 beträgt, können Sie dies mehrmals tun. Citi Simplicity gibt Ihnen 18 Monate 0 % effektiven Jahreszins. Chase Slate und Chase Freedom geben Ihnen 15 Monate 0 % effektiven Jahreszins . Andere geben Ihnen normalerweise 12 Monate oder weniger.
AbraCadaver
anon
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