Ein Kreditkartenunternehmen hat mir ein Angebot für eine Saldoüberweisung mit 0 % Zinsen bis November 2017 zugeschickt.
Ihr Q&A-Bereich hat diese Frage:
F: Wenn ich dieses Angebot in Anspruch nehme, wirkt sich dies auf zukünftige Zinsbelastungen für meine neuen Einkäufe aus?
Die Frage wird wie folgt beantwortet:
A: Wenn Sie vor der Inanspruchnahme dieses Angebots kein Guthaben hatten oder Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlt haben, haben Sie keine Zinsen auf Ihre neuen Einkäufe gezahlt. Dies wird als zinsfreie Zeit (auch Schonfrist genannt) bezeichnet. Wenn Sie dieses Angebot annehmen und nicht jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben auszahlen (einschließlich der Aktionsguthaben, die Sie durch die Nutzung dieses Angebots hinzufügen), verlieren Sie diesen zinsfreien Zeitraum . Das bedeutet, dass Sie beginnen, Zinsen für alle neuen Käufe zu zahlen, selbst wenn Sie Ihren Einkaufssaldo jeden Monat vollständig bezahlen.
Wenn Sie die Antwort lesen, sieht es so aus, als würde die Nutzung dieses Angebots zur Übertragung des Kontostands die Art und Weise ändern, wie ich Zinsen für diese Karte zahle.
Nehmen wir zum Beispiel an, ich habe einen maximalen Kreditrahmen von 5000 $ und einen Kontostand von 0 $ (dh der gesamte Kreditrahmen steht zur Verfügung). Ich fahre dann damit fort, einen der Saldoüberweisungsschecks zu verwenden, die mir diese Firma geschickt hat, und zahle eine Schuld bei einer anderen Kreditkartenfirma ab.
Nach diesem Zeitpunkt kaufe ich mit dieser Karte 100 $ ein und zahle diesen Kauf 15 Tage später (innerhalb desselben Zyklus) aus. Es sieht so aus (nach ihrer Antwort zu urteilen), dass ich am Ende Zinsen auf den 100-Dollar-Kauf zahlen würde, selbst wenn ich ihn innerhalb desselben Zyklus vollständig bezahlt hätte.
Ist dies eine korrekte Interpretation ihrer Antwort auf die Frage oder verstehe ich sie falsch?
Du missverstehst die Antwort.
Angenommen, Sie sind es gewohnt, den auf Ihrer letzten Monatsrechnung als fällig ausgewiesenen Gesamtbetrag rechtzeitig (d. h. am oder vor dem Fälligkeitsdatum) zu begleichen. Sie nutzen das 0 %-Kontostandsübertragungsangebot mit 0 %-Gebühr, um 500 $ auf eine andere Kreditkarte auszuzahlen und im laufenden Monat einen Einkauf in Höhe von 100 $ zu tätigen. Wenn der Monatsauszug für den laufenden Monat ausgestellt wird, zeigt er (normalerweise) einen fälligen Saldo von 600 $, Zinsgebühren von 0 $ und eine erforderliche Mindestzahlung von 6 $ (1 % des fälligen Gesamtbetrags). Einige Kartenunternehmen bestehen darauf, dass die Mindestzahlung mindestens 10 oder 15 US-Dollar usw. betragen muss, aber lassen Sie uns diese Kleinigkeit ignorieren. An diesem Punkt haben Sie (in der Regel) 25 Tage Zeit, um den Betrag abzuzahleninsgesamt 600 $, in diesem Fall zahlen Sie keine Zinsen für diesen Kauf von 100 $. Wenn Sie sich entscheiden, bis zum Fälligkeitsdatum weniger als 600 $ (aber mindestens 6 $) zu zahlen, werden mehrere schlechte Dinge passieren.
Ihr Konto ändert den Status von „Letzter Monatssaldo vollständig bezahlt“ zu „Letzter Monatssaldo nicht vollständig bezahlt“ und Ihnen werden ab dem Tag des Kaufs Zinsen auf alle neuen Käufe berechnet. Außerdem werden Ihnen Zinsen auf den durchschnittlichen Tagessaldo des laufenden Monats berechnet, und diese Zinsbelastung erscheint auf der nächsten Monatsrechnung.
Unter der Annahme, dass Sie mindestens 6 $ rechtzeitig bezahlt haben, werden normalerweise 6 $ Ihrer Zahlung auf den Zinssatzbetrag von 0 % angerechnet (ja, dies ist durch das CARD Act von 2009 nicht verboten). Nur der Überschuss über diese $6 muss per Gesetz (wieder CARD Act!) auf den Teil des Guthabens mit den höchsten Zinsen angewendet werden. Wenn Sie also 100 $ bezahlt haben, reicht es nicht aus, diesen 100 $-Kauf zu verrechnen, und Sie schulden nächsten Monat Zinsen auf die verbleibenden 6 $.
Wie die Antwort, die Sie gerade lesen, Ihnen sagt, gibt es keine Möglichkeit, die Verzinsung von Einkäufen zu vermeiden, außer durch die Zahlung des gesamten monatlichen Saldos, der auf der nächsten Monatsrechnung als fällig angezeigt wird. Wenn Sie das 0%-Guthabenübertragungsangebot wirklich voll ausschöpfen möchten, tätigen Sie in allen Monaten, für die das Angebot gilt, keinerlei Einkäufe mit der Karte (einschließlich des Monats, in dem Sie das Angebot zum ersten Mal nutzen).Dann können Sie den Saldoüberweisungsbetrag jeden Monat in kleinen Teilen der erforderlichen Mindestzahlung auszahlen. Ja, Ihr Konto hat den Status „Saldo des letzten Monats nicht vollständig bezahlt“, aber da der Saldo mit 0 % Zinsen belastet wird, interessiert Sie das nicht wirklich. Aber stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld bei sich haben, um den Rest dieses 0%-Saldos bis zum Ablauf des Angebots (normalerweise 6, 12 oder 18 Monate) auszuzahlen, sonst werden Sie mit riesigen Zinszahlungen geschlagen.