Arztrechnungen und IRA-Ausschüttungen

Aus meiner Recherche denke ich, dass wir uns hier unwissentlich und versehentlich vermasselt haben, aber ich möchte um Bestätigung bitten.

  1. Okt 2015: Unser Sohn musste notoperiert werden, als wir in Panama unterwegs waren und war eine Woche im Krankenhaus.
  2. Wir mussten bezahlen, bevor sie ihn entlassen würden, da es offensichtlich war, dass wir nicht dort lebten und das Land bald verlassen würden, also waren keine Zahlungspläne erlaubt.
  3. Wir verwenden nur zwei unserer Kreditkarten für Einkäufe und zahlen sie jeden Monat aus. Also belasteten wir die Karten mit den Rechnungen und übertrugen das Guthaben ein paar Wochen später mit 0 % Guthabenübertragungsangeboten auf andere Karten, die wir nie benutzten, weil wir dachten, wir könnten die Last über ein Jahr oder so verteilen und sie im Laufe der Zeit selbst abzahlen.
  4. Sieht so aus, als ob wir nicht in der Lage sein werden, alles rechtzeitig abzuzahlen, und wir erwogen, eine IRA-Ausschüttung zu nehmen, bevor das RIESIGE Interesse in diesem November beginnt.
  5. Es sieht so aus, als hätten wir diese Verteilung letztes Jahr nehmen sollen, da der IRS anscheinend verlangt, dass es dasselbe Kalenderjahr der Verteilung und der Arztrechnungen sein muss.
  6. Wenn wir es also nicht zurückzahlen können, haben wir die Wahl zwischen lächerlichen Kreditkartenzinsen auf den verbleibenden Betrag oder einer Strafe von 25 % für eine nicht steuerbefreite Auszahlung.

Übersehe ich hier etwas? Scheint seltsam, dass es an ein Kalenderjahr statt an ein laufendes Jahr gebunden wäre. Was wäre, wenn dies im Dezember passiert wäre und wir keine Möglichkeit hätten, vor Jahresende eine Ausschüttung vorzunehmen?

Oder können die Schulden auf der Kreditkarte immer noch als Arztrechnungen betrachtet werden, wenn wir sie dieses Jahr mit Ausschüttungen dieses Jahr bezahlen? Alles schien großartig, als unsere Steuern dieses Jahr erledigt waren, aber jetzt werden die Stunden gekürzt und wir wollen hier so oder so gehämmert werden ... Tipps?

Zu Ihrer Information, wir werden versuchen, den „Saldo-Transfer-Shuffle“ durchzuführen, wenn wir näher kommen, aber das hängt alles davon ab, welche Art von Balance-Transfer-Angeboten es in Zukunft geben wird. Werde abwarten müssen!

Technisch gesehen verwenden Sie die Verteilung, um eine Kreditkartenschuld zu bezahlen, nicht eine Arztrechnung.
Ich sehe, dass Sie das Tag "simple-ira" verwendet haben. Fragen Sie wirklich nach einem EINFACHEN IRA (ein vom Arbeitgeber finanzierter Plan) oder haben Sie einen traditionellen IRA oder einen Roth IRA?
Das Konto, von dem wir die Ausschüttung nehmen würden, ist ein SIMPLE IRA

Antworten (2)

Abschnitt 72(t)(2)(B) , der sich mit den Krankheitskosten befasst, verweist ausdrücklich auf Abschnitt 213 , der sich mit dem zulässigen Abzug für das Steuerjahr befasst. Das gleiche Steuerjahr ist also eine Rechtssache, nichts, was der IRS dagegen tun kann. Rufen Sie Ihren Kongressabgeordneten an, tut mir leid.

Schulden auf den Kreditkarten sind Schulden auf den Kreditkarten, nicht die Arztrechnung.

Leider scheint die Ausnahme der SIMPLE IRA-Verteilungsstrafe nur für medizinische Ausgaben zu gelten, die während des Jahres anfallen, in dem Sie die Verteilung erhalten. Sie müssen die Krankheitskosten abziehen und die Ausschüttung im selben Steuerjahr versteuern können.

Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die Strafe von 25 % nur für Ausschüttungen aus einem SIMPLE IRA innerhalb der ersten 2 Jahre Ihres Kontos gilt, beginnend mit dem Datum, an dem Ihr Arbeitgeber Ihren ersten Beitrag zu Ihrem SIMPLE IRA eingezahlt hat. Nach Ablauf der 2 Jahre beträgt die Strafe nur noch 10 %. (Quelle: IRS.gov )

Wenn Sie also entscheiden, dass Sie diese Verteilung nehmen müssen, wenn Sie warten können, bis die 2 Jahre vorbei sind, sparen Sie einiges an Strafe.

Arztrechnungen und IRA-Ausschüttungen
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