Ist es akzeptabel, das Guthaben einer Kreditkarte auf sich selbst zu übertragen?

Um die Antwort von @JoeTaxpayer zu erweitern, steckt der Teufel tatsächlich im Kleingedruckten. Alle "Kreditkartenschecks", die ich jemals per Post erhalten habe, besagen ausdrücklich, dass die Schecks nicht verwendet werden können, um das Guthaben auf einer anderen von derselben Bank ausgestellten Kreditkarte auszuzahlen (oder zu begleichen), unabhängig davon, ob es sich um eine Markenkarte handelt mit dem Banklogo oder mit dem Logo eines Kaufhauses oder einer Fluggesellschaft usw. versehen. Die Schecks können verwendet werden, um Nebenkosten oder sogar Steuern zu bezahlen, ohne die "Servicegebühr" zu zahlen, die für die Verwendung einer Kreditkarte für solche Zahlungen erhoben wird. Der Zahlungsempfänger erhält den Nennbetrag des Schecks, im Gegensatz zu Belastungen auf einer Kreditkarte von einem Händler, der nur etwa 95 %–98 % des Betrags auf dem „Belastungsbeleg“ einziehen darf.

Im Allgemeinen sind Saldenüberweisungsangebote ein schlechtes Geschäft, unabhängig davon, ob Sie nur den jeden Monat fälligen Mindestbetrag zahlen oder ob Sie den Kontoauszug jedes Monats bis zum Fälligkeitsdatum oder irgendetwas dazwischen vollständig bezahlen.

Der Rest dieser Antwort ist eine Erklärung zur Unterstützung der obigen Behauptung. Fühlen Sie sich frei, es zu TL;DR, wenn Sie möchten.

• Wenn Sie nur die jeden Monat fällige Mindestzahlung leisten und für einige Teile Ihres Guthabens andere Zinssätze gelten als für andere Teile, kann Ihre Zahlung nach Ermessen der Bank auf jeden Teil des Guthabens angewendet werden. Es muss kaum gesagt werden, dass die Bank es ausnahmslos wählt, es anzuwenden, um den Teil mit dem niedrigsten Zinssatz auszuzahlen. Laut Gesetz (CARD Act von 2009) muss alles, was über der fälligen Mindestzahlung liegt, zur Auszahlung des Teils mit dem höchsten Satz (und dann des Teils mit dem nächsthöchsten Satz usw.) verwendet werden, aber die Mindestzahlung oder weniger liegt im Ermessen der Bank.

  Nehmen Sie zur Veranschaulichung an, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr verwenden und die fälligen Beträge gewissenhaft begleichen, indem Sie jeden Monat die fällige Mindestzahlung leisten. Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 1000 $ mit 12 % effektivem Jahreszins auf Karte A und zahlen das gesamte Guthaben von 500 $ auf Karte B aus, indem Sie den Betrag zu 0 % effektivem Jahreszins auf Karte A überweisen, für die Ihnen eine Gebühr von 2 % in Rechnung gestellt wird. Ihre nächste Mindestzahlung wird wahrscheinlich 35 $ betragen; berechnet als 10 $ (Zinsen auf 1000 $) + 10 $ Überweisungsgebühr + 15 $ (1 % des Saldos von 1500 $). Wenn Sie nur die fällige Mindestzahlung leisten,Diese Zahlung wird zur Abzahlung der 500 $ verwendet, und für den nächsten Monat beträgt Ihr Guthaben 1.500 $, von denen 1.035 $ mit 1 % Zinsen und 465 $ mit 0 % Zinsen berechnet werden. In den folgenden Monaten wird das Guthaben, auf das Sie monatlich 1 % Zinsen schulden, wachsen und das 0 %-Guthaben schrumpfen. Sie müssen mehr als den fälligen Mindestbetrag zahlen, um den geschuldeten Betrag zu mindern. In diesem Beispiel wäre die Mindestzahlung ohne die Saldoüberweisung 20 $ = 10 $ (Zinsen auf 1.000 $ zu 1 % pro Monat) + 10 $ (1 % des Saldos) gewesen, und Sie hätten 990 $ für den nächsten Monat übrig . Um am selben Punkt wie das Angebot zur Übertragung des Saldos zu sein, müssten Sie 30 US-Dollar mehr bezahlenals die fällige Mindestzahlung von 35 $. Diese zusätzlichen 30 $ werden die Zinsen und die Überweisungsgebühr (20 $) tilgen und der Rest wird auf das Guthaben von 1000 $ angewendet, um es auf 990 $ zu reduzieren. In den kommenden Monaten würde keine Gebühr für die Überweisung des Saldos anfallen, und daher wird der Aufpreis, den Sie zahlen müssen, etwas geringer sein usw.

• Wenn Sie die Zahlung von Zinsgebühren für Kreditkarten vermeiden, indem Sie niemals Bargeldvorschüsse in Anspruch nehmen und den monatlichen Restbetrag (der nur aus Einkäufen des letzten Monats besteht) bis zum Fälligkeitsdatum vollständig zurückzahlen, dann ist die einzige Möglichkeit, die Zahlung von Zinsen auf die zu vermeiden Einkäufe, die während des Monats des Saldoüberweisungsangebots getätigt wurden , hat die Abrechnung dieses Monats (einschließlich des soeben überwiesenen Saldos und der Saldoüberweisungsgebühr) bis zum Fälligkeitsdatum vollständig zu begleichen . Je nachdem, wann im Abrechnungszeitraum die Überweisung erfolgt, erhalten Sie also ein Darlehen in Höhe des Saldoüberweisungsbetrags für 25 bis 55 Tage und es werden Ihnen 2 % oder 3 % für das Privileg in Rechnung gestellt.

  Wenn Sie Angebote von 2 % Kontostandsübertragungsgebühren anstelle von 3 % erhalten, gehören Sie wahrscheinlich zu denen, die ihre Kontostände jeden Monat vollständig bezahlen, und die Bank versucht, Sie zu einer Kontostandsübertragung zu verleiten, indem sie eine niedrigere Gebühr anbietet. (Es ist unwahrscheinlich, dass sie ein Angebot ohne Ablösesumme machen .) Sie ziehen es vor, vor sich hin zu lachen, indem sie 2 % Ablösesumme von Ihnen (und möglicherweise auch Zinsen, wenn Sie das Kleingedruckte nicht lesen) kassieren dass Sie solche Angebote zu 3 % als zu teuer ablehnen.

  Können Sie ein Saldoübertragungsangebot zu Ihren Gunsten arbeiten lassen? Sicher. Machen Sie keine Einkäufe auf der Karte im Monat der Guthabenübertragung oder während der gesamten Zeit, in der der 0 % effektive Jahreszins angeboten wird. Bezahlen Sie im Monat der Überweisung den fälligen Mindestsaldo plusdie Überweisungsgebühr. Zahlen Sie in den folgenden Monaten jeden Monat den fälligen Mindestbetrag (in der Regel 1 % des geschuldeten Betrags). All dies wird dazu verwendet, den effektiven Jahreszins von 0 % zu reduzieren, da dies der einzige geschuldete Betrag ist. Kurz bevor der effektive Jahreszins von 0 % abläuft (zwischen 6 und 24 Monaten), zahlen Sie den Restbetrag vollständig aus. Denken Sie jedoch daran, dass Sie die Nutzung dieser Karte für diesen gesamten Zeitraum verlieren. Verstauen Sie sie in einem verschlossenen Kofferraum auf dem Dachboden, denn wenn Sie mit der Karte einkaufen, müssen Sie ab dem Tag der Buchung Zinsen zahlen, was Ihnen möglicherweise völlig fremd ist.

Sie schulden 10.000 $ zu 18 % und leihen sich weitere 10.000 $ zu 0. Wenn Sie 10.000 $ zurückzahlen, werden sie diese wahrscheinlich auf das Nullzinsgeld anwenden, und Sie sind mit 2 % im Minus.

Ihre Frage ist berechtigt, aber wie andere sagen, der Teufel sind die Details. Sie sollten das Kleingedruckte lesen.

Meine Kreditkartenschecks verbieten es, einen auf mich selbst zu zahlenden Scheck zu ziehen. Ich muss ein anderes Konto bezahlen, in meinem Fall einfach, um meinen HELOC zu „bezahlen“, und dann das Geld abheben.