Ich habe eine hervorragende Kreditwürdigkeit und nutze gelegentlich Angebote für Kontostandsübertragungen mit niedrigen Gebühren und 0 % Zinsen auf bestehende oder neue Kreditkarten, lese immer das Kleingedruckte und zahle es ohne einen Cent Zinsen ab (nur die Gebühren, normalerweise 2 % für 18 Monate). Ich spiele auch das Punktespiel und habe einen Haufen Karten, und so ist der Strom von Angeboten zum Übertragen des Guthabens endlos (obwohl ich immer nur 1 aktiv hatte).
Meine Frage ist, ob diese Angebote in Wirtschaftskrisen verschwinden (ganz oder Gebühren oder Zinsen steigen). Ich frage, um zu wissen, ob ich diese Leute in die Finanzpläne des schlimmsten Falls einbeziehen kann oder ob ich mich nie auf ihre Verfügbarkeit verlassen sollte. Nicht, dass mein Krisenplan die Übertragung von Kreditkartenguthaben wäre, aber zu wissen, dass 10.000 $ von 2 %/Jahr Kredit verfügbar sind, wann immer ich ihn brauchen könnte, würde das Kalkül ein wenig ändern.
Ich bin mir nicht sicher, inwieweit wir dies vorhersagen können, da sich dieser Aspekt der US-Kreditkartenindustrie vermutlich im Laufe der Zeit verändert hat, so dass das, was in vergangenen Abschwüngen passiert ist, vielleicht kein guter Indikator ist, aber jeder Einblick ist willkommen!
Dies sind anekdotische Beweise, aber mir wurden in den letzten 15 Jahren fast ununterbrochen Saldotransfers von 0 % angeboten, quer durch die jüngsten großen Abschwünge. Ich glaube, es hängt mehr von Ihrer Kreditwürdigkeit ab als von der Wirtschaft. Ich erinnere mich an einen Zeitraum, in dem meine Punktzahl etwa 6 Monate lang gesunken ist und der Preis dieser Angebote in diesem Zeitraum gestiegen ist. An einem Punkt war das beste Angebot, das ich sah, 4,99 %, aber sobald meine Punktzahl korrigiert wurde, flossen die 0 %-Mailer innerhalb weniger Monate zurück.
In diesem Zusammenhang kann es meiner Erfahrung nach vorkommen, dass Ihnen das Konto, das gerade ausgezahlt wurde, nach der Inanspruchnahme einer Guthabenübertragung nicht sofort das beste Angebot für eine neue Übertragung bietet. Nachdem ich einmal bezahlt hatte, sah ich, dass es 2,99 % mit einer Gebühr von 5 % anbot, und dann, 2 Monate später, begann es, die typischen 0 % mit einer Gebühr von 3 % anzubieten. Dies geschah zweimal, und ich bin mir ziemlich sicher, dass es sich eher um eine zeitbasierte Formel als um eine streng kreditbasierte Formel handelt, die jedoch offensichtlich von Bank zu Bank unterschiedlich ist.
Es ist schwer vorherzusagen, was die Banken in Zukunft tun werden, aber ich glaube, Sie sollten sich mehr Sorgen um Ihre persönliche Situation machen, als ob die 0% auf unbestimmte Zeit verfügbar bleiben. Wenn Sie einen Job verlieren und sich anschließend verschulden, wird Ihre Punktzahl wahrscheinlich sinken, und daher würde ich erwarten, dass diese 0%-Angebote versiegen. Denn schließlich geben Banken in der Regel nur Menschen die besten Zinsen, die das Geld gar nicht wirklich brauchen.
Als Nebenbemerkung habe ich in letzter Zeit einige Null-Null-Angebote (0 % effektiver Jahreszins mit 0 % Gebühr) für neue Kreditkarten gesehen, von denen eine einfach zu gut war, um sie abzulehnen. Ich vermute, dass diese relativ neu sind (für CC-Guthabenübertragungen), da ich sie vor etwa 5 Jahren noch nie gesehen habe. Es wird interessant sein zu sehen, ob diese auch eine Rezession überstehen.
tobek