Worauf sollte ein junger Erwachsener – ohne Kreditgeschichte, der aus dem Elternhaus auszieht und nicht aufs College geht – bei seiner ersten Kreditkarte achten?
Ich meine, um verschiedene Kreditkartenprogramme und -unternehmen zu vergleichen, um auszuwählen, bei welchen man sich bewerben möchte. Was sollte es haben (z. B. zinslose Auszahlung im selben Abrechnungszeitraum) und was nicht (z. B. eine jährliche Gebühr)?
Und was sind die vernünftigen Erwartungen an das, was der junge Erwachsene bekommen kann? (Wie Kreditlimit, Zinssatz, alles andere, was Ihnen einfällt)
Ich würde eine ausführliche Antwort bevorzugen, mit Gründen, warum Sie für jedes Für und Wider raten, zu suchen. Gehen Sie von völliger Unkenntnis über Kreditkarten aus. :-)
In den USA ist mir keine Karte bekannt, die keine zinsfreie Nachfrist hat, solange Sie jeden Monat vollständig bezahlen. Mit anderen Worten, ich berechne im Januar, erhalte eine Rechnung am 10. Februar und zahle bis zum 25. Februar vollständig, um zu vermeiden, dass Zinsen berechnet werden.
Da ich raten würde, immer den vollen Betrag zu zahlen, habe ich nie auf die Zinssätze meiner Karten geachtet.
Das Beste ist der Cashback. Ich habe viele Male darüber geschrieben, wie meine 2% Cashback-Karte ein 529-Konto für das College meiner Tochter finanziert hat. Nach 17 Jahren ist das Konto jetzt über 25.000 $ wert. Wenn Sie rechnen möchten, denken Sie daran, dass die Einzahlung weniger als die Hälfte des Wertes ausmacht, der Rest ist Wachstum. Es gibt eine Reihe von Karten, die 2 % anbieten, nicht nur meine, andere zahlen auf ein Maklerkonto ein oder stellen Ihnen einfach eine Gutschrift aus.
Keine Gebühr. So einfach ist das. Die Kombination aus hohem Cashback und keiner Gebühr ist für mich die ideale Karte.
Machen Sie Ihre eigenen Hausaufgaben, es gibt andere Vergünstigungen und Karten mit verschlungenen fortlaufenden Bonusplänen, die mich nie interessiert haben. Es gibt auch Karten, die in Lebensmittelgeschäften bis zu 6 % bieten, aber für eine einzelne Person ist dieser Vorteil möglicherweise nicht optimal.
Ich würde jede Karte vermeiden, die eine Jahresgebühr erhebt, oder jede Karte, die Zinsen auf Einkäufe berechnet, selbst wenn Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen.
Das lässt jedoch immer noch viele Karten übrig, also wie man zwischen ihnen wählt. Nun, es hängt wirklich davon ab, wie Sie die Karte verwenden möchten.
Wenn Sie vorhaben, die Rechnung jeden Monat vollständig zu begleichen, sind Ihnen die effektiven Jahreszinsen wirklich egal. Sie sollten also die Vergünstigungen vergleichen, die Sie erhalten können. Es gibt viele verschiedene Vergünstigungen (Cashback, Punkte in verschiedenen Programmen, niedrige/keine Gebühren für Auslandstransaktionen usw.). Da ich in Großbritannien bin, bin ich mir nicht sicher, welche Vergünstigungen auf dem US-Markt verfügbar sind, und welche Vergünstigungen für Sie am besten sind, hängt sehr stark von Ihrer Situation ab.
Wenn Sie einen einzigen großen Einkauf tätigen und die Karte verwenden möchten, um die Kosten über ein Jahr oder so zu verteilen, dann möchten Sie eine Karte mit einer niedrigen (idealerweise null) Anfangsrate, die lange genug hält, um Ihren großen Einkauf abzurechnen. Wenn Sie später einen weiteren großen Einkauf tätigen möchten, möchten Sie wahrscheinlich zu diesem Zeitpunkt eine neue Karte erhalten.
Ich würde davon abraten, dieselbe Karte für beide Zwecke zu verwenden. Die besten Deals für die beiden Zwecke dürften recht unterschiedlich ausfallen und es wird deutlich schwerer den Überblick zu behalten.
Über Kreditlimits würde ich mir keine Gedanken machen. Wenn Sie auf sie stoßen, bedeutet das wahrscheinlich, dass Sie Dinge kaufen, die Sie sich nicht leisten können.
Da Sie sagen, dass Sie davon ausgehen, dass Sie keine Ahnung von Kreditkarten haben, muss ich einen Abschnitt darüber einfügen, was zu tun ist, sobald Sie es erhalten haben.
Im Allgemeinen (es gibt Ausnahmen, z. B. wenn Ihre einzige andere Alternative ein Zahltagdarlehen oder einige Reisekarten zum Geldabheben im Ausland ist) ist es keine gute Idee, Bargeld mit einer Kreditkarte abzuheben. Im Gegensatz zu Einkäufen fallen bei Barvorschüssen sofort Zinsen an, und es können auch Gebühren anfallen. Zumindest in Großbritannien werden Barkredite auch an Ratingagenturen gemeldet, ob das in den USA auch so ist, weiß ich nicht).
Kreditkarten erheben in der Regel Gebühren für Auslandstransaktionen. Sie können diese Gebühren senken, indem Sie Ihre Karte sorgfältig auswählen (ich weiß, dass es in Großbritannien eine Karte ohne Auslandstransaktionsgebühr gibt, ich weiß nicht, ob es in den USA eine gibt).
Jede Kreditaufnahme erfordert Disziplin, um Ihr Leben nicht nachhaltig zu verschlechtern. Betrachten Sie eine Kreditkarte nicht als Lizenz, um über Ihre Verhältnisse hinaus auszugeben.
Es kann eine gute Idee sein, einen Teil Ihrer regelmäßigen Ausgaben auf die Karte zu verschieben, um Vorteile zu nutzen und Ihre Kredithistorie aufzubauen. Betrachten Sie dies jedoch nicht als kostenloses Geld oder als Lizenz, mehr auszugeben, als Sie es sonst tun würden.