Ist das eine Lücke in meiner Kreditkartenrichtlinie?

Ich habe kürzlich eine neue Kreditkarte beantragt , mit der Karteninhaber in jedem Abrechnungszeitraum 5 % Cashback auf Käufe in ihrer höchsten förderfähigen Ausgabenkategorie erhalten können, bis zu den ersten ausgegebenen 500 $ (dann 1 %). Die Regel scheint glasklar zu sein, aber es scheint eine Lücke zu geben.

Angenommen, ich plane, in einem bestimmten Monat 100 $ für Lebensmittel, 100 $ für Benzin, 100 $ für Amazon, 100 $ für Baumärkte und 100 $ für Walmart auszugeben. Was ich tun kann, ist in ein Lebensmittelgeschäft zu gehen und fünf Geschenkkarten im Wert von 100 $ zu kaufen, eine für jede Kategorie. Dann werde ich diese Geschenkkarten für meine Ausgaben verwenden. Die Bank denkt, dass ich 500 $ in nur einer Kategorie ausgegeben habe und gibt mir 5 % Cashback für alle 500 $, die ich ausgegeben habe, obwohl ich diese 500 $ tatsächlich in verschiedenen Kategorien ausgeben werde.

Ist das eine Lücke? Ist diese Strategie legal oder ein Betrug? Ist es eine gute Idee?

Ihr "Schlupfloch" bringt Ihnen 25 $ Cashback statt 5 $ ein. Woohoo.
Warst du nie jung und fast pleite? :->)
Ich habe nie genug kaputt gemacht, um 500 Dollar auszugeben und mich darauf zu freuen, 20 Dollar Cashback zu bekommen. Ich könnte wahrscheinlich mehr als 20 Dollar an Ersparnissen finden, wenn ich nur klug einkaufe.
Dies ist wahrscheinlich für einen gelegentlichen Monat machbar, aber erwarten Sie wirklich, jeden Monat so viel auszugeben? Wenn Sie eine Geschenkkarte am Ende nicht vollständig nutzen, frisst das sehr schnell Ihre zusätzlichen Prämien auf...
Ja, dies ist ein „Schlupfloch“ in dem Sinne, dass es funktioniert, bis die Bank es merkt, Ihr Konto kündigt und Ihre Punkte verfällt. Sie können es mithilfe von Heuristiken herausfinden, die auf Ihren Ausgabenmustern basieren, oder, wenn der Händler sie verwendet, auf „Level 3“-Daten. „Level-3-Daten beziehen sich auf die Bereitstellung spezifischer Einzelpostendetails zum Zeitpunkt einer Einkaufskartentransaktion.“ Das Geschäft kann also Mastercard (und Citi) die genauen Artikel mitteilen, die Sie gekauft haben, und Citi wird diese dann verwenden, um Sie zu schließen. Und kann Ihnen sogar "Barvorschuss"-Gebühren in Rechnung stellen, was die Verletzung noch schlimmer macht. @Züriel
In der Praxis ist Citi nicht dafür bekannt, Menschen wegen dieser Art von Aktivitäten zu schließen, und hat dies wahrscheinlich in ihre Risiko-/Rentabilitätsmodelle für diese Karte aufgenommen. Sie haben jedoch einige Kreditkarten von Fluggesellschaften wegen ähnlicher Schlupflöcher geschlossen. Andere Banken, insbesondere American Express, untersuchen und schließen Karteninhaber aggressiv und nehmen verdiente Punkte/Geld zurück für genau diese Art von Ausgabenschlupflöchern. TLDR. Sie können es tun, aber erwarten Sie, dass es nicht ewig dauern wird, und der Betrag, den Sie mit dieser Karte verdienen, ist es wahrscheinlich nicht wert, auf die schwarze Liste gesetzt zu werden.

Antworten (2)

Kreditkartenangebote wie dieses gelten im Allgemeinen nicht für Geschenkkarten. Die Karte, die Sie sich ansehen, erwähnt ausdrücklich „Nur Käufe sammeln Punkte“:

Sie sammeln Punkte für Einkäufe mit Ihrem Kartenkonto, abzüglich Rückgaben und Rückerstattungen. Saldoüberweisungen, Barvorschüsse, Schecks, die auf Ihr Kartenkonto zugreifen, zur Gutschrift zurückgegebene Artikel, nicht autorisierte Belastungen, Zinsen und Kontogebühren, Reiseschecks, Käufe in Fremdwährung, Zahlungsanweisungen, Überweisungen (und ähnliche bargeldähnliche Transaktionen), Lotteriescheine, Spielchips (und ähnliche Wetttransaktionen) bringen keine ThankYou-Punkte ein.

Auf dieser Seite befindet sich eine Liste mit Kategorien von Käufen, die sich qualifizieren, und Geschenkkarten gehören nicht dazu.

Die Sache ist, ich denke, die Bank wird nur wissen, wie viel Geld ich in einem Geschäft ausgegeben habe, anstatt was ich gekauft habe. Ich bezweifle, dass die Bank jemals wissen oder sich darum kümmern wird, dass ich Geschenkkarten kaufe.
@Zuriel Diese Seite beschreibt auch, wie die Händlerkategoriecodes automatisch auf Einkäufe an der Verkaufsstelle angewendet werden: „Zum Beispiel würde Ihr Einkaufsbetrag nicht in der Restaurantkategorie für Einkäufe in einem Restaurant enthalten sein, das sich in einem Einzelhändler befindet, wenn das Restaurant ist anstelle eines „Restaurant“-Codes einen „Händler“-Code zugewiesen. Es ist also durchaus möglich, dass ein Kauf von Geschenkkarten ohne die entsprechenden Codes klingelt.
@jeffronicus Hängt vom Händler ab. Amex hat dieselbe Sprache, aber mein Lebensmittelgeschäft sendet keine Level-3-Transaktionsdaten an sie.
Ich sehe keine „Geschenkgutscheine“ in dieser Liste der Dinge, die „keine Dankeschön-Punkte verdienen“?
@stannius Wie in Erics Antwort erwähnt, warnen sie Benutzer, dass sie alle Ihre Punkte für das abziehen können, was sie als "verdächtige Aktivität, wie von uns nach eigenem Ermessen festgestellt" erachten, einschließlich "Verwenden Ihrer Kartenkonten oder Ihres Citibank-Girokontos". auf missbräuchliche Weise zum Hauptzweck des Sammelns von Punkten." Sie wollen eindeutig, dass Sie für Sachen bezahlen.

Dies kann in der Tat ein Schlupfloch sein, wenn Sie Geschenkkarten in einer geeigneten Ladenkategorie mit der Kreditkarte kaufen UND sicherstellen können, dass Ihre Ausgaben in dieser Ladenkategorie jeden Monat die höchsten auf der Kreditkarte sind. 5 % von 500 US-Dollar sind jedoch 25 US-Dollar, sodass Ihre maximale potenzielle monatliche Belohnung für das Ausnutzen dieser Lücke nicht sehr groß ist. Es gibt auch Formulierungen in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die es der CitiBank erlauben würden, alle Punkte, die Sie durch das Spielen des Systems gesammelt haben, zurückzunehmen, wenn sie (nach eigenem Ermessen) glauben, dass Sie das System spielen: https://citicards.citi.com /usc/LPACA/Citi/Cards/CustomCash/legal/index.html

Betrug, Missbrauch, Missbrauch oder verdächtige Aktivitäten

Wenn wir nach unserem alleinigen Ermessen Hinweise auf Betrug, Missbrauch, Missbrauch oder verdächtige Aktivitäten sehen, behalten wir uns das Recht vor, Maßnahmen gegen Sie zu ergreifen. Dies kann ohne Einschränkung und ohne vorherige Ankündigung einige oder alle der folgenden Punkte beinhalten:

  • Ihre gesammelten Punkte wegnehmen
  • Sie daran hindern, Punkte zu sammeln
  • Sperren oder Schließen Ihres Citi-Kontos oder ThankYou-Kontos
  • Ergreifen rechtlicher Schritte zur Wiedererlangung von Prämien, die aufgrund solcher Aktivitäten eingelöst wurden, und zur Wiedererlangung unserer Geldverluste, einschließlich Prozesskosten und Schadensersatz

Einige Beispiele für Betrug, Missbrauch, Missbrauch und verdächtige Aktivitäten sind:

  • Punkte kaufen oder verkaufen
  • Wiederholtes Eröffnen von Kartenkonten oder Citibank-Girokonten für den Hauptzweck des Sammelns von Punkten
  • Die missbräuchliche Nutzung Ihrer Kartenkonten oder Ihres Citibank-Girokontos zum Hauptzweck des Erwerbs von Punkten
  • Verwendung Ihres Kartenkontos für andere Zwecke als hauptsächlich für persönliche, Verbraucher- oder Haushaltszwecke
  • Einlösen von Punkten, die Sie nicht autorisiert haben
Aber wie wird die Bank jemals wissen, dass ich Geschenkkarten kaufe?
Nur weil sie nicht wissen , dass es sich um Betrug handelt, heißt das nicht, dass es kein Betrug ist. Wirst du erwischt? Wahrscheinlich nicht.
@DStanley, selbst wenn ich erwischt werde, was ist mein Vergehen? Was ist falsch daran, Geschenkkarten in einem Lebensmittelgeschäft zu kaufen?
@Zuriel Sie werden wahrscheinlich nur Ihre Punkte wegnehmen und Ihre Karte stornieren. Wichtig ist, dass sie nichts beweisen müssen. Bei Betrugsverdacht steht es ihnen frei, Maßnahmen zu ergreifen. Kreditkartenunternehmen sind im Geschäft, Geld zu verdienen, nicht zu verlieren.
@Eric, ich verstehe nicht, warum sie hier Geld verlieren werden. Was ist zum Beispiel der Unterschied (für Kreditkartenunternehmen) zwischen dem Kauf von Geschenkkarten im Wert von 500 $ in einem Lebensmittelgeschäft und dem Kauf von Meeresfrüchten im Wert von 500 $ in demselben Lebensmittelgeschäft? In beiden Szenarien erzielt das Kreditkartenunternehmen denselben Gewinn (richtig?).
@Zuriel Sie können versuchen, es mit mir zu rationalisieren, aber es wird die Realität nicht ändern. Kreditkartenunternehmen versuchen aktiv, Spielpunkte wie diese zu stoppen. Es ist klar in den Ts und Cs angegeben, die ich in meine Antwort eingefügt habe. Es steht Ihnen frei, es zu versuchen, und der CitiBank steht es frei, Sie zu schließen, wenn sie glauben, dass Sie es tun.
@Zuriel - Es ist ziemlich plausibel, dass ihre Systeme "Diese Person kauft jeden Monat genau 500 $ in diesem Lebensmittelgeschäft" kennzeichnen und jemand von Citi den Laden anruft und nach allen Informationen über die Transaktion fragt. Wenn sich alles als legitim herausstellt, ist das das Ende und Sie würden es nie erfahren. Aber wenn Sie Geld waschen, Geld zurückgeben oder das System anderweitig missbrauchen, werden Sie einfach abgeschnitten. Wird es tatsächlich ihre Systeme auslösen? Keine Ahnung. Aber es ist ein verdächtiges Muster. Vor allem, wenn Sie die Karte nur zu diesem Zeitpunkt verwenden.
Offensichtlich können sie nach eigenem Ermessen entscheiden, dass der Kauf von Geschenkkarten Missbrauch ist. Aber sie könnten dasselbe über den Kauf von Meeresfrüchten im Wert von 500 $ sagen (nicht, dass sie es rechtfertigen müssten, aber sie könnten Sie beschuldigen, sie für den Weiterverkauf gekauft zu haben). Was ist der Hinweis oder Präzedenzfall, dass sie den Kauf von Geschenkkarten als Missbrauch betrachtet haben? (oder Betrug oder Missbrauch oder verdächtige Aktivitäten)
Citi hat den Kauf von Geschenkgutscheinen nicht als Missbrauch betrachtet, hat jedoch den Erhalt mehrerer Anmeldeboni als missbräuchlich angesehen. (Google „Citi AAdvantage Shutdowns“). Andere Banken, insbesondere American Express, untersuchen und schließen Karteninhaber aggressiv und nehmen verdiente Punkte/Geld zurück für genau diese Art von Ausgabenschlupflöchern. Es gibt also einen Präzedenzfall, dass Banken diese Bedingungen durchsetzen werden. @stannius
Ist das eine Lücke in meiner Kreditkartenrichtlinie?
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