Langfristige Geldanlage

Ich würde das Roth IRA-Konto und den Fonds für 2015 und 2016 eröffnen. Auf sehr lange Sicht würde ich etwas über Indexfonds lernen, insbesondere über einen kostengünstigen S&P-Investmentfonds oder ETF.

Ich kenne keine Möglichkeit, Ihre Frage zu beantworten, ohne eine bestimmte Investition zu "spammen".

Zunächst einmal, wenn Sie ein US-Bürger sind, maximieren Sie Ihr 401-K. Was auch immer Ihr Arbeitgeber zutrifft, wird Ihre Investition sofort ankurbeln.

Zweitens möchten Sie, dass Ihre Gewinne steuerlich abgegrenzt werden. Ein 401-K ist steuerbegünstigt sowie ein traditioneller IRA.

Drittens möchten Sie wahrscheinlich die Sicherheit der Diversifikation. Sie erreichen dies, indem Sie einen ETF (oder Investmentfonds) kaufen, der dann einzelne Aktien kauft.

Nun zu der Empfehlung, die von anderen als Spamming bezeichnet werden könnte:

Da REITs die Steuerschuld an Sie weitergeben und ein IRA steuerbefreit ist, können Sie durch den Kauf eines mREIT-ETF hervorragende Renditen erzielen.

Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, sind hier fünf:

mREITs

Vermeiden Sie schließlich Provisionen, indem Sie Ihre Dividenden automatisch reinvestieren lassen, indem Sie diese Funktion bei Scottrade nutzen. Sie müssen Provisionen für neue Käufe zahlen, aber Ihre Käufe aus Ihrer Dividenden-Reinvestition sind provisionsfrei.

Bearbeiten: Ich habe meinen eigenen Rat befolgt und gerade Orders eingegeben, um einige Positionen zu liquidieren, damit ich die $ zur Hand habe, um mich bei MORL einzukaufen und etwas von dieser süßen Dividendenrendite von 29 % zu erhalten.

Was die zukünftigen Renditen eines Portfolios am meisten erklärt, ist die Allokation zwischen den Anlageklassen. Langfristig werden Aktieninvestitionen mit ziemlicher Sicherheit mehr einbringen als alle anderen Anlageformen. Für über 40 Jahre würde ich ein Portfolio aus 100 % Aktien wählen.

Wie baut man dann das Portfolio auf? Diversifikation ist der Schlüssel. Diversifizieren Sie rechtzeitig (stecken Sie nicht sofort eine große Summe Geld in Ihr Aktiendepot; wenn Sie eine große Summe zu investieren haben, streuen Sie diese über mehrere Jahre). Sie sollten je nach Unternehmensgröße diversifizieren (sowohl in große als auch in kleine Unternehmen investieren). Sie sollten auch international diversifizieren (investieren Sie nicht nur in US-Unternehmen). Wenn Sie es vorziehen, einzelne Aktien auszuwählen, können 20 sehr sorgfältig ausgewählte Aktien eine ausreichende Diversifizierung bieten, wenn Sie bei der Aktienauswahl auf Diversifizierung achten. Es kann jedoch nicht erwartet werden, dass eine sorgfältige Aktienauswahl zu Überrenditen führt, und wenn Sie Aktien manuell auswählen, müssen Sie Ihr Portfolio gelegentlich neu gewichten.

Wenn Sie also faul sind, würde ich einen Investmentfonds empfehlen, oder viele Investmentfonds, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen kostengünstigen, international diversifizierten Fonds zu finden. Die wichtigste Überlegung sind die Kosten. Sie können nicht erwarten, dass eine sorgfältige Fondsauswahl vor Kosten Überrenditen erzielt. Die Ausgaben sind jedoch gewisse Kosten, also lieber Low-Cost-Fonds. Fast immer bedeutet dies, Indexfonds auszuwählen. Vermeiden Sie Fonds mit einer kleinen Anzahl von Aktien, da sie normalerweise nur in die größten Unternehmen investieren, was bedeutet, dass Sie keine Diversifizierung der Unternehmensgröße erhalten. Wählen Sie also statt Euro STOXX 50 STOXX 600, wenn Sie in den europäischen Markt investieren. ETFs können niedrigere Kosten haben als herkömmliche Investmentfonds, also denken Sie bei der Auswahl der Investmentfonds, in die Sie investieren möchten, an ETFs.

Vergessen Sie bei der internationalen Diversifizierung nicht die Schwellenmärkte. Es ist nicht übertrieben, zB 20 % in Emerging Markets zu investieren. Schwellenmärkte haben ein höheres Risiko, aber auch eine höhere Rendite. Ein Portfolio ohne Emerging Markets ist meiner Meinung nach nicht gut diversifiziert.

Wenn ich mich dem Rentenalter nähere, würde ich erwägen, den Anteil der Anleihen im Portfolio zu erhöhen. Dies sollte in erster Linie dadurch erfolgen, dass zusätzliches Geld in Anleihen investiert wird, anstatt bestehende Investitionen zu verkaufen, um zusätzliche Steuern zu vermeiden (nicht sicher, ob dies für andere Steuersysteme als das finnische gilt). Anleiheinvestitionen werden am besten über kostengünstige Investmentfonds getätigt. Halten Sie Anleiheanlagen in Ihrer Landeswährung und risikofreie Anlagen (dh ausgewählte US-Staatsanleihen).

Was auch immer Sie tun, denken Sie daran, dass die historische Rendite keine Garantie für die zukünftige Rendite ist. Tatsächlich kann das Gegenteil zutreffen: Es gibt ein Mean-Reversion-Gesetz. Wenn sich eine bestimmte Investition in der Vergangenheit gut rentiert hat, bedeutet dies oft, dass ihr Preis gestiegen ist, was es wahrscheinlicher macht, dass der Preis in Zukunft sinkt. Wählen Sie einen Fonds also nicht nach seiner historischen Rendite aus; Wählen Sie stattdessen einen Fonds, der auf niedrigen Kosten basiert. Ich bin mir jedoch zu 99 % sicher, dass Aktien über einen Zeitraum von 40 Jahren eine bessere Rendite erzielen werden als andere Anlagen.

Neben den Fondskosten sind Steuern die andere sichere Sache, die von Ihren Renditen abgezogen wird. Recherchieren Sie, welche Möglichkeiten Sie haben, die zu zahlenden Steuern zu senken. 401-K wurde in einer anderen Antwort erklärt; Dies kann eine gute Option sein.

Einige Dinge, die in anderen Antworten empfohlen werden und die ich vermeiden würde:

• Real Estate Investment Trusts (REITs): Immobilienanlagen über einen sehr langen Zeitraum bringen in der Regel weniger Rendite als Aktienanlagen. Somit würde ich 0% der Anlagesumme in Immobilien und 100% in Aktien stecken. Beachten Sie auch, dass viele REITs einen hohen Schuldenhebel haben, den Sie möglicherweise nicht in Ihrem Portfolio haben möchten.
• LendingClub. Dies ist keine traditionelle Anlage, daher können bei dieser Art von nicht-konventioneller Anlage große Risiken bestehen. Es gibt über 100 Jahre historische Daten von Renditen auf Aktieninvestitionen. Das Gleiche gilt nicht für LendingClub.

Ich empfehle dir zwei Dinge:

1. Investieren Sie in ETFs , börsengehandelte Fonds, ist im Grunde eine Reihe von Aktien/Wertpapieren, die die wichtigsten Unternehmen eines Landes haben. Zum Beispiel hat Standard & Poor's 500 die Top 500 Unternehmen in den USA, NASDAQ-100 hat die 100 Top High-Tech-Unternehmen. Das Gute daran ist, dass es bereits diversifiziert ist und wenn die letzten Unternehmen, sagen wir, 99. und 100. von NASDAQ-100 abstürzen, dann werden sie durch bessere Unternehmen ersetzt.
2. LendingClub . Dieses Unternehmen ermöglicht es Ihnen, anderen Menschen Geld zu leihen, aber das Beste daran ist, dass Sie diversifizieren können. Das Mindeste, was Sie leihen können, sind 25 USD. Beispielsweise können Sie jeden Monat 300 Euro verleihen und auf 12 Kredite verteilen.

Ich mag diese Investitionen, weil sie kein hohes Risiko darstellen.

Ich hoffe das hilft.

Angenommen, Sie haben 15.000 $ Kapital zu investieren. Sie möchten den Großteil Ihres Kapitals in risikoarme Anlagen investieren, die im Laufe Ihrer beruflichen Laufbahn positive Gewinne erzielen.

5.000 $: Staatsanleihen und Investmentfonds, nach Belieben aufteilen.

9.500 $: Risikoarme, vertrauenswürdige Unternehmen mit positivem historischem Wachstum. Wenn Ihnen der Aktienmarkt nicht vertraut ist, empfehle ich Google Finanzen, Yahoo Finanzen und Zack's, um sich über intelligente Investitionen zu informieren, die Sie tätigen können. Sie können auch die Investitionen recherchieren, die Hedgefonds-Manager und Top-Investoren tätigen. Google "Warren Buffett oder Carl Icahn Portfolio", und das wird dir eine Vorstellung von Aktien geben, in die du dein Geld investieren kannst.

Lassen Sie Ihr Geld nicht länger als 25 Jahre bei einem bestimmten Unternehmen. Bringen Sie Ihr Portfolio neu ins Gleichgewicht und nehmen Sie die Gewinne mit, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie sie brauchen. Sie haben keine Ahnung, wann Sie Ihre Gewinne jetzt mitnehmen sollen, aber in 5 Jahren werden Sie ein kluger und erfahrener Investor sein.

Eine sichere Anlagestrategie für den Anfang ist es, sein Geld in einen ETF zu investieren, der den S&P 500 nachahmt. In den letzten 20 Jahren hat der S&P 500 Gewinne von etwa 270 % erzielt. Während der Finanzkrise vor einigen Jahren hatte der S&P 500 über 50 % seines Wertes verloren, als er seinen Tiefpunkt erreichte. Seit dem Tiefpunkt im Jahr 2009 hat es jedoch in sechs Jahren genauso hohe prozentuale Gewinne erzielt wie in den zwölf Jahren von 1995 bis 2007, was etwa 200 % entspricht. Der Markt ist sehr stark und wird Ihr Geld gut behandeln, wenn Sie klug investieren.

500 $: Spekulative Aktien mit mittlerem bis hohem Risiko

Es gibt einen Grund, warum diese Kategorie nur etwa 3 % Ihres Portfolios ausmacht. Dies kann einige Recherchen am Wochenende erfordern, aber die daraus resultierenden Renditen können außergewöhnlich sein. Spekulative Unternehmen sind oft innovative, niedrigpreisige Aktien, die eine hohe Volatilität und Gewinne oder Verluste von mehr als 10 % in einem einzigen Monat aufweisen. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre 500-Dollar-Investition vollständig verpufft, ist sehr gering, aber wenn Sie hier 300 Dollar verlieren, werden die Tausende, die in den S&P 500, risikoarme Aktien, Staatsanleihen und Investmentfonds investiert wurden, die Verluste mehr als wettmachen.

Wenn Ihre Wahl jedoch ein Gewinner ist, können Sie davon ausgehen, dass sich die Investition von 500 US-Dollar in einem einzigen Jahr oder im Laufe von nur wenigen, vielleicht 2-4 Jahren, leicht verdoppeln, verdreifachen oder sogar noch mehr einbringen kann.

Ich hoffe, dieser Rat hilft und viel Spaß beim Investieren! Ihr Geld in intelligente Anlagen zu investieren, ist der Schlüssel zu finanzieller Sicherheit, Freiheit und später zu einem komfortablen Ruhestand.

Viel Glück,

Matt McLaughlin