Sollte ich mit der Wahrscheinlichkeit einer Invalidität für das Alter sparen?

Mein Bruder hat kürzlich im Alter von 34 Jahren wegen Blindheit Anspruch auf Invalidenrente.

Er und ich haben beide die gleiche degenerative Krankheit. Ich bin drei Jahre jünger als er und werde höchstwahrscheinlich irgendwann in der Zukunft eine Behinderung benötigen.

Wie auch immer, ich habe fleißig Geld in meine 401k und eine Roth IRA gesteckt. Meine Fragen:

  • Mit der Wahrscheinlichkeit, eine Behinderung zu bekommen und nicht in der Lage zu sein, zu „arbeiten“, bevor ich 40 werde, sollte ich mir überhaupt die Mühe machen?

  • Soll ich das Geld stattdessen auf ein normales Sparkonto einzahlen?

Ich bin nur neugierig, was die richtige finanzielle Entscheidung dafür wäre.

Antworten (2)

Ich bin sowieso kein großer Fan von steuerbegünstigten Rentenkonten, also würde ich Ihnen keinen Vorwurf machen, wenn Sie keinen Beitrag leisten, selbst wenn Sie wahrscheinlich keine Behinderung entwickeln würden .

Haben Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Hoffentlich. Wenn Sie die Krankheit bereits haben, können Sie sie möglicherweise jetzt nicht bekommen, wenn Sie sie noch nicht haben, da sie möglicherweise bestehende Bedingungen nicht abdeckt. Wenn nicht, versuchen Sie, es zu bekommen, wie Sie können.

Möglicherweise können Sie das Geld problemlos abheben, wenn Sie nachweisen können, dass es sich um eine dauerhafte Behinderung handelt. ( Informationen hier. )

Haben Sie einen 401(k)-Matching von Ihrem Arbeitgeber? Wenn dieses Spiel auf einen angemessenen Zeitraum angesetzt ist, werden Sie selbst mit den Strafen am Ende vorne liegen.

Darüber hinaus (das war nicht Teil Ihrer Frage, aber ich versuche nur zu helfen) würde ich darüber nachdenken, welche Art von Arbeit Sie tun können, nachdem Sie nicht in Ihrem aktuellen Job arbeiten können. Sie haben den Luxus einer Frühwarnung, planen Sie also ein.

Sehen Sie sich auch National Industries for the Blind an . Unser Lions Club verkauft einige der Skilcraft-Produkte (Besen) als Spendenaktion und es handelt sich um Qualitätsprodukte.

Mein Arbeitgeber stimmt überein, aber es ist eine fünfjährige Unverfallbarkeit. Ich weiß nicht, was eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist, also habe ich keine. Ich wurde diagnostiziert, als ich 6 Jahre alt war, und es ist eine allmählich degenerative Krankheit.
Die Langzeitinvaliditätsversicherung ersetzt in der Regel 40-60 % Ihres Einkommens, nachdem Sie als erwerbsunfähig gelten. Da Sie an einer degenerativen Krankheit leiden, würden Sie sich wahrscheinlich nicht qualifizieren, es sei denn, Ihr Arbeitgeber hat ein offenes Einschreibungsprogramm und das Kleingedruckte sagt, dass es in Ordnung ist.
Also, wenn nicht für eine 401k oder eine IRA, wo sollte ich mein Geld anlegen? Nur regelmäßiges Sparen?

Ich würde auf jeden Fall weiterarbeiten, weil die Sozialversicherung für Menschen mit dauerhaften Behinderungen auszahlt, aber es hängt davon ab, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum arbeiten und in die Sozialversicherung einzahlen. Hier ist ein Link zu den Infos. http://www.ssa.gov/pubs/10029.html#part2

Wenn Ihre 401.000 einen Arbeitgeber-Match hat, dann ist die logische Antwort „JA!“, sonst lassen Sie nur Geld auf dem Tisch. Selbst wenn es keines gibt, denke ich, dass sie gute Mittel sind, um Geld zu sparen und gleichzeitig Zinsen aufzuschieben.

Ich plane, so lange zu arbeiten, wie ich kann. Mein Bruder war voll arbeitsfähig und innerhalb weniger Monate verschlechterte sich sein Sehvermögen bis zu dem Punkt, an dem er nicht mehr kann. Ich hoffe, dass ich noch lange arbeiten kann.
Das Firmenmatch endet nach 5 Jahren – die Chancen stehen gut, dass ich in fünf Jahren nicht mehr arbeiten werde. Ist es immer noch ein Kinderspiel?
@Jack Der 5-Jahres-Zeitplan gilt normalerweise ab dem Zeitpunkt, an dem Sie dort zu arbeiten beginnen.
Sollte ich mit der Wahrscheinlichkeit einer Invalidität für das Alter sparen?
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