401.000 Geld abheben oder Unternehmen wechseln?

Sie können kein Darlehen von einer IRA erhalten. Sie können bei Ihrem früheren Arbeitgeber kein Darlehen aus Ihrem 401 (k) -Plan erhalten; 401(k)-Pläne gewähren keine Kredite an ehemalige Mitarbeiter, sondern nur an aktuelle Mitarbeiter. Wenn Sie also die Flexibilität haben möchten, ein Darlehen aus dem Geld im 401 (k) -Plan bei Ihrem ehemaligen Arbeitgeber zu erhalten, besteht Ihre einzige Möglichkeit darin, es in den 401 (k) -Plan Ihres derzeitigen Arbeitgebers zu übertragen. Aber seien Sie sich der Nachteile bewusst, von denen einige in den Antworten auf Warum würden Sie bei einem Jobwechsel nicht die 401(k) eines früheren Arbeitgebers übernehmen wollen? .

Unternehmen haben normalerweise einen Mindestkontostand, der erforderlich ist, um eine 401.000 für ehemalige Mitarbeiter zu führen. Sie müssen prüfen, ob 10.000 US-Dollar ausreichen, um Ihr Geld in der 401.000 Ihres ehemaligen Arbeitgebers zu behalten. Wenn Sie unter ihrer Schwelle liegen, müssen Sie Ihr Geld bewegen. Eine Möglichkeit besteht darin, in die 401k des neuen Arbeitgebers zu wechseln.

Sie können 401.000 auf ein traditionelles IRA-Konto übertragen, das unabhängig von Ihrem Arbeitgeber ist. Eine traditionelle IRA hat die gleichen Steuervorteile wie eine 401k; es wächst steuerfrei, bis Sie Geld vom Konto abheben. Zu den Unternehmen, die IRAs anbieten, gehören Vanguard, Fidelity, TIAA.

Viele Unternehmen haben erhebliche Gemeinkosten in ihrem 401k-Management. Es kann für Sie besser sein, Ihr Geld in eine IRA zu übertragen, um diese Kosten zu sparen.

Ich kenne mich mit Krediten von Rentenkonten nicht aus, daher kann ich dabei nicht helfen.

Gute Frage. Und es hängt ein wenig von Ihrem aktuellen Plan, Ihrem zukünftigen Einkommen und dem Plan ab, den Sie auch verschieben.

Meistens möchten Sie Ihre vorhandenen 401K ausrollen. Es wird wahrscheinlich eine Gebühr erhoben, und Ihre Anlagemöglichkeiten sind begrenzt. Sie sollten eine direkte Überweisung vornehmen und sich an ein Qualitätsunternehmen wie Fidelity oder Vanguard wenden. Beide haben keine Gebühren für Konten und einen ziemlich guten Kundenservice.

Wenn Ihr zukünftiges Einkommen jedoch wahrscheinlich hoch sein wird, gibt es etwas anderes zu beachten. Wenn Sie über den Grenzen liegen, machen Sie einen ROTH und erwägen, einen "Backdoor ROTH" durchzuführen, ein Schlüsselerfolg für diese Strategie besteht darin, Ihren Roll-Over-IRA-Saldo niedrig (oder null) zu halten.

Vielleicht möchten Sie den 401K also entweder dort lassen, wo er ist, oder ihn zu Ihrem neuen 401K-Plan rollen. In diesem Fall müssen Sie die beiden 401K-Depotbanken anrufen und die beste Wahl in Bezug auf Gebühren und Fondsauswahl treffen.

Das Rollieren eines alten 401k in ein neues 401k dient im Allgemeinen nur der einfacheren Verwaltung. Wie viele Bankkonten möchten Sie zum Beispiel wirklich? Solange die Mittel vernünftig zugewiesen werden, kann es meiner Meinung nach ein nützliches "Gedankenspiel" sein, sie getrennt zu lassen. Manchmal ist es wünschenswert, ein Konto zu ignorieren und wachsen zu lassen, und es ist eine schöne Überraschung, wenn man schließlich alle Kontostände zusammenzählt. Mit anderen Worten, ich denke immer, ich habe X (die Menge meiner größten oder aktuellen 401.000), was meine Gewohnheiten und meinen Wunsch zu sparen beeinflusst/hilft. Wenn ich sie alle zusammenzähle, bin ich schockiert, als ich herausfinde, dass ich Y (die Summe aller Konten) habe.

Persönlich hatte ich große Probleme mit dem Papierkram bei der Übertragung eines alten 403b (gleicher Prozess wie 401k), selbst wenn ich einen Berater hatte, der mir beim Umzug half. Am Ende hat es sich gelohnt, es zu verschieben, denn ich lasse es vom Berater verwalten.

Ich schreibe diese Antwort eigentlich speziell, weil ich kürzlich einen großen 401k in eine traditionelle IRA verschoben habe. Ein Vertreter der Maklerfirma, der meinen früheren Arbeitgeber vertrat, rief mich immer wieder an, um herauszufinden, wie sie helfen könnten (ich habe ihn nicht abgewimmelt). Ich stellte fest, dass die Verwendung eines IRA mir die Möglichkeit bot, selbst gesteuerte Investitionen in Fonds oder sogar einzelne Aktien zu tätigen, weit über die begrenzte Auswahl der 401.000 des alten Unternehmens hinaus. Es war nützlich/interessant für mich, in gebührengünstige Vehikel wie Indexfonds (dh die Buffett-Empfehlung) zu investieren, und ich werde auch einige Aktien finden. Oh, und als die alte Firma 401k bestimmte Fonds eingestellt hat, wollte ich die vorgeschriebenen Änderungen Jahre später nicht bemerken.

Daher würde ich vorschlagen, dass Sie die Verwaltung und Flexibilität des 401k oder eines Äquivalents sowie Ihre besonderen persönlichen Umstände / Ziele in Betracht ziehen. Wenn Sie am Ende ein paar Rentenkonten haben, schlage ich vor, dass Sie eine Website zum Sammeln von Konten verwenden, um Ihr Nettovermögen zu sehen oder zu verfolgen. Ich kenne viele, die aufgrund verschiedener Anliegen und ihres Portfolios eine akzeptable Website finden, die sie verwenden können.