Mein Unternehmen (ein großes Gesundheitsunternehmen) fusionierte mit einem größeren Pharm Co. In diesem Prozess erhielten wir im Grunde alle Vorteile von Pharm Co. Als ich bei der Gesundheitsgesellschaft war, nahm ich ein Darlehen in Höhe von 401.000 auf, das die Bestimmungen enthielt, dass ich das Darlehen zurückzahlen konnte, wenn ich entlassen wurde/oder das Unternehmen verließ, solange ich die zweimonatlichen Zahlungen leistete.
Im Rahmen der Umstellung haben wir einen neuen 401k-Provider bekommen. Ich habe gerade beim Anbieter nachgefragt und sie haben bestätigt, dass nein, nach dem neuen Plan ist es egal, was mir ursprünglich gesagt wurde, wenn ich jetzt entlassen werde oder das Unternehmen verlasse, muss ich das Darlehen sofort zurückzahlen oder es wird von meinem Konto abgezogen werden und ich werde mit allen Strafsteuern belastet.
Ist das legal? Ich hätte es in diesem Fall nicht herausgenommen.
Unter dem Strich wurden Ihnen in beiden Fällen falsche Informationen gegeben. Es gibt Bundesgesetze/Steuergesetze, die diese Situation regeln.
Früher musste man einen 401K kurz nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitgeber (innerhalb von 60 Tagen) zurückzahlen, und aus diesem Grund wurde von den meisten Finanzberatern weitgehend davon abgeraten, einen solchen Kredit aufzunehmen.
Unter dem Trump-Steuerplan hat sich das jedoch in das geändert, was die meisten als äußerst verbraucherfreundlich ansehen. Sie haben nun bis zum Fälligkeitsdatum bis zur nächsten Steuererklärung Zeit. Wenn Sie in Ihrem Fall die Standardsteuererklärung verwenden und Ihren Arbeitsplatz heute (23. Juni 2021) aufgeben, hätten Sie bis zum 15. April 2022 Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen. Trotzdem keine super lange Zeit, aber viel länger als 60 Tage.
Wenn Sie es nicht rechtzeitig zurückzahlen, schadet Ihnen dies auf zweierlei Weise: Erstens sind die Steuern fällig, Sie schulden Einkommenssteuer auf das geliehene Geld und müssen eine Strafe von 10 % zahlen. Zweitens ist es schwierig, Geld auf Rentenkonten zu bekommen. Dies kann auf Einkommensbeschränkungen oder vom IRS auferlegte Beschränkungen zurückzuführen sein. Es braucht Zeit, um dieses Geld aufzubringen, und Sie verlieren die Aufzinsung für immer.
Das erste Unternehmen lag also falsch, als es vorschlug, dass Sie es für immer zurückzahlen müssten. Das zweite Unternehmen ist insofern falsch, als Sie es sofort zurückzahlen müssen.
Im Allgemeinen ist das Ausleihen von einem 401K eine schlechte Idee. Zahlen Sie es so schnell wie möglich zurück.
Ben Miller - Erinnere dich an Monica
TCooper