Das Unternehmen möchte, dass ich 401(k) einreiche, obwohl ich kündige

Ich bin seit kurzem für den 401(k)-Plan meines Unternehmens berechtigt. Der Finanzberater des Unternehmens hat mich über einen Monat lang verfolgt, um die Akte einzureichen, und ich habe ihm immer wieder zugewunken, weil ich auf Jobsuche war und nicht die Absicht hatte, zu bleiben.

Er sagte , dass ich nicht dazu beitragen müsste, aber dass ich zumindest die Formulare ausfüllen und angeben müsste, dass ich zu diesem Zeitpunkt keinen Beitrag leisten würde. Außerdem sagte er, dass das Unternehmen kleine Beiträge leistet, unabhängig davon, ob ich keine einzahle.

Nun, ich habe letzte Woche meine zwei Wochen investiert und der CEO kam heute zu mir und erwähnte den 401(k)-Papierkram. Ich erinnerte ihn daran, dass ich den Punkt seit meiner Abreise nicht gesehen hatte, und er bat mich dringend, es trotzdem auszufüllen. Wenn ich auf meinen Gehaltsscheck schaue, scheint es, dass das Unternehmen einen steuerfreien Betrag von etwa 65 US-Dollar beigesteuert hat (nicht aus meinem Einkommen, nur ein Unternehmensbeitrag).

Obwohl es mir nichts ausmacht, einfach den Papierkram auszufüllen, frage ich mich, ob es irgendwelche Probleme gibt, die ich beachten sollte, wenn ich meinen ersten 401 (k) für 65 $ ausfülle und in einer Woche abreise. Wenn es später für mich zu Steuerproblemen kommt, würde ich lieber den CEO zurückdrängen und wiederholen, dass ich in einer Woche gehe und das meine Zeit nicht wert ist.

Hinweis: Falls es darauf ankommt, die Formulare beziehen sich auf ein Schwab Personal Choice Retirement Account (PCRA) mit Limited Power of Attorney (LPOA).

Ist Ihnen ein Vesting-Zeitplan in Ihrem aktuellen Unternehmen bekannt?
@MichaelC Nein, bin ich nicht. Ich hätte mich dazu erzogen, wenn ich gewusst hätte, dass ich bleibe, aber der kleine Betrag schien meine Zeit nicht wert zu sein. Soll ich das nachfragen?
Ich würde prüfen, ob es einen Vesting-Zeitplan gibt, denn wenn Sie ab dem Zeitpunkt Ihrer Berechtigung zu 100 % unverfallbar sind, lohnt es sich, die Unterlagen auszufüllen, da es sich um kostenloses Geld für Sie handelt (wie wenig es auch sein mag). ).
@MichaelC Und wenn nicht? Wenn sie mich bitten, die Firmenzeit auszufüllen, dann ist das auch kein Hindernis für mich. Meine Hauptsorge ist, ob dies später nur für ein paar Dollar Papierkram sein wird.
Sie verbringen wahrscheinlich mehr Zeit damit, darüber nachzudenken und diese Frage einzugeben, als die Formulare zum Ausfüllen benötigen würden. Sind Sie sicher, dass die Zeit Ihre Hauptsorge ist? Wenn Sie damit zufrieden sind, mit dem CEO böses Blut zu hinterlassen, weil Sie ein Formular ausgefüllt haben, haben Sie mehr Macht.
@quid Sie lesen die Frage oder Kommentare nicht. Es geht nicht darum, dieses Formular auszufüllen; Es geht um möglichen Papierkram auf der ganzen Linie, den ich möglicherweise einreichen muss, einschließlich steuerlicher Bedenken. Ich bin in dieser Angelegenheit nicht ausgebildet und deshalb bin ich hier.
Nein, es gibt keine große zukünftige Belastung. Sie füllen dies aus, übernehmen das Eigentum an den Geldern auf dem Konto und übertragen dann das Guthaben entweder auf das 401 (k) Ihres neuen Arbeitgebers oder auf Ihr eigenes IRA.
Als ich in deinem Alter war, habe ich diesen Typen ignoriert. Wenn ich wüsste, was ich jetzt weiß, wäre ich um 7:59 Uhr mit unterschriebenen Papieren in seiner Kabine und um 8:02 Uhr in der Personalabteilung und würde ihnen sagen, dass sie bis dahin 100 % meines Gehalts in den 401K stecken sollen Obergrenzen (was in einer Woche nicht der Fall sein wird), beginnend mit dem letzten Gehaltsscheck, wenn möglich. Ganz im Ernst, ich habe genau das in dem Moment gemacht, als mir klar wurde, was ein 401k ist. Es gab noch nie ein bisschen Steuerpapierkram im Zusammenhang mit meinem bestehenden 401k. Das wird es wahrscheinlich geben, wenn ich 69-1/2 Jahre alt bin, aber ich mache mir keine Sorgen.
@PeterK. Nochmals lesen. Ich habe nichts unternommen. Deshalb war ich hier, um eine Frage zu stellen.
@PeterK. Es sei denn, Sie haben Studentendarlehen, so dass der hohe Zinssatz Sie in eine Position bringt, in der Sie mehr Geld sparen können, indem Sie diese Darlehen zurückzahlen, anstatt auf 401.000 mit niedrigen Zinsen und einem sehr niedrigen Match umzuleiten. Treffen Sie keine groben Annahmen auf der Grundlage von Situationen, die Sie nicht vollständig kennen.
@PeterK. 15.000 $ in 401.000 $ mit 3 % Übereinstimmung bedeutet, dass Sie in diesem Jahr 450 $ verdient haben. Ein Darlehen von 15.000 USD bei einem Apr. von 7 % entspricht einem Verlust von etwa 1080 USD. Es scheint mir, dass die Rückzahlung der Studienkredite eine viel bessere finanzielle Entscheidung ist.
@8protons: Deine Mathematik ist falsch. Wenn Ihr Match 3 % beträgt, sind das nicht 3 % Ihres Beitrags, sondern 3 % Ihres Bruttogehalts (möglicherweise begrenzt auf 50 % Ihres Beitrags, fast sicher begrenzt auf 100 % Ihres Beitrags). Wenn Sie 60.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, dann ist der 3 %-Match 1.800 US-Dollar wert und erfordert nur 6.000 US-Dollar, sodass 7 % Zinsen auf 6.000 US-Dollar ~ 420 US-Dollar betragen – der Unternehmens-Match ist viermal so wertvoll. Außerdem zahlen Sie 6.000 US-Dollar vor Steuern ein, sodass die Kürzung der Auszahlung Ihres Studentendarlehens geringer ist, wahrscheinlich weniger als 5.000 US-Dollar (350 US-Dollar zusätzliche Zinsen, das Match ist jetzt fünfmal so wertvoll).

Antworten (2)

Ich würde prüfen, ob es einen Vesting-Zeitplan gibt, denn wenn Sie ab dem Zeitpunkt Ihrer Berechtigung zu 100 % unverfallbar sind, lohnt es sich, die Unterlagen auszufüllen, da es sich um kostenloses Geld für Sie handelt (wie wenig es auch sein mag). ). Steuerliche Auswirkungen gibt es für Sie nicht, da Sie nie etwas beigetragen haben (401.000 Beiträge sind nicht obligatorisch). Allerdings jagen sie Sie wahrscheinlich, weil sie Papiere für jeden ausfüllen müssen, der berechtigt ist, falls es eine Prüfung des Leistungsplans des Unternehmens gibt .

Ich sehe keinen offensichtlichen Schaden darin, es auszufüllen.

Einige Unternehmen werden Sie automatisch in ihren 401(k)-Plan einschreiben, sobald Sie dazu berechtigt sind, es sei denn, Sie stimmen ausdrücklich ab, was sie möglicherweise versuchen, Sie dazu zu bringen.

Wenn Sie nicht mit dem 401(k) herumspielen wollen, weil Sie nicht unverfallbar werden und/oder das Match, das Sie bekommen würden, es nicht wert ist, dann schließen Sie sich selbst aus dem Plan aus.

Wenn Sie in den Plan aufgenommen werden möchten , müssen Sie sich mit folgenden zukünftigen Aktivitäten befassen:

  • Übertragung des Plans auf eine individuelle IRA oder 401(k) eines neuen Unternehmens
  • einen Begünstigten einrichten
  • andere administrative Dinge mit dem Plananbieter.

Nur Sie können entscheiden, ob es sich lohnt, ein Match oder einen anderen Beitrag zu erhalten.

Alternativ deutet die Tatsache, dass der CEO persönlich involviert ist, darauf hin, dass es sich um ein kleines Unternehmen handelt, und sie versuchen, sich etwas Papierkram zu sparen, indem sie Sie nicht einschreiben und mehr Papierkram einreichen müssen, wenn Sie kündigen.

Das Unternehmen möchte, dass ich 401(k) einreiche, obwohl ich kündige
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