Ist mein Unternehmen 401k in Ordnung oder sollte ich eine IRA verwenden?

Wenn es keine Übereinstimmung gibt und Sie diszipliniert genug sind, einen Beitrag zu leisten, ohne dass es direkt aus Ihrem Gehaltsscheck kommt, werfen Sie die 401.000 ab.

Der Grund: Die meisten 401K-Pläne haben riesige versteckte Gebühren, die in die Investitionspreise eingebaut sind. Sie werden sie nicht direkt sehen, aber 3% sind keine Seltenheit. 3 % sind eine schreckliche Belastung für Ihre Anlageperformance. Holen Sie sich eine IRA oder Roth IRA und wählen Sie etwas mit niedrigen Gebühren.

Bonus: Sie haben viel mehr Investitionsmöglichkeiten!

Ich denke, es kommt darauf an, ob Sie mit den Investitionsentscheidungen im 401k zufrieden sind. Wenn ja, gibt es keinen Grund, dort nicht zu investieren. Außerdem muss es keine Entweder-Oder-Entscheidung sein. Sie können in beide Konten bis zum Höchstbetrag investieren.

Übrigens, herzlichen Glückwunsch, dass Sie in Ihrem Alter an den Ruhestand denken. Ich wünschte, ich wäre dazu in der Lage gewesen.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine Beitragsanpassung anbietet und Ihnen die Auswahl an Anlageoptionen der Firma 401k nicht gefällt, dann sind Sie wahrscheinlich besser dran, stattdessen in Ihre eigene IRA zu investieren. In einer IRA, die bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen gehalten wird, können Sie in den meisten Fällen in mehrere Aktien oder Fonds investieren und Geld innerhalb der IRA ziemlich frei bewegen.

Wenn es Ihrem Unternehmen gut geht und der Gewinn tatsächlich in die 401k geteilt wird, können Sie Ihren Beitrag von 5 % zur 401k dort belassen, wo er ist, und die anderen 5 %, die Sie planen, in eine neue eigene IRA einzahlen. Dies überbrückt das Risiko, dass Sie Geld verlieren, wenn die 401.000-Tanks (oder die Gewinnbeteiligung) Ihres Unternehmens versiegen, und dass Sie die Gewinnbeteiligung verpassen, wenn sie sich weiterhin gut auszahlt.

Meine Gedanken sind, dass Ihre Prioritäten bei der Altersvorsorge wie folgt sein sollten:

1. 401.000 bis zum Erhalt des gesamten kostenlosen Geldes aus dem Matching Ihres Unternehmens.
2. Roth IRA bis zum Maximum.
3. 401k oder Traditional IRA bis zum gesetzlich zulässigen Maximum.
4. Sparen außerhalb steuerbegünstigter Konten.

In Ihrem Fall würde ich also kein Geld in Ihre 401k stecken, bis Sie Ihre Roth IRA ausgeschöpft haben.

Wenn sie nicht übereinstimmen und ihre Gewinnbeteiligung nichts damit zu tun hat, wie viel Sie investieren, dann würde ich sagen, kümmern Sie sich überhaupt nicht um die Firma 401k. Wenn Sie mindestens ein Konto eröffnen müssen, um die Gewinnbeteiligung zu erhalten, dann tragen Sie das Nötigste bei.

Wenn Sie Ihr Rentenkonto über Ihr Unternehmen führen, müssen Sie dessen Standards befolgen, aus seinen Fonds auswählen, seinen Makler verwenden usw. Es bedeutet auch, dass Sie, wenn Sie das Unternehmen verlassen, Ihr Geld entweder trotzdem bewegen oder ein Konto haben müssen eine Firma, für die man nicht arbeitet, wo ich mich sowieso nicht so wohl fühlen würde.

Wenn Sie über Ihre Bank oder einen privaten Finanzplaner ein Vorsorgekonto eröffnen, dann gehört es Ihnen, und Sie können einzahlen, was Sie wollen, wann Sie wollen, und die gewünschten Wertpapiere kaufen. Ihr Kundenbetreuer ist für Sie da, nicht für Ihr Unternehmen.

Warum nicht beides? Das Ziel ist es, so viel Geld wie möglich zu „eichhörnchen“ zu machen. Der 401k hat den Vorteil, dass es sich um einen Lohnabzug handelt. Wenn Sie das Geld sparen können, gibt Ihnen die IRA mehr Kontrolle. Wenn Sie den Job wechseln, können Sie Ihre ersten 401.000 entweder in Ihre IRA oder in die 401.000 Ihres zweiten Jobs "übertragen".

Hinweis: Es gibt gesetzliche Grenzen für die Gesamtbeiträge an IRA und 401ks. Ich habe vergessen, was sie sind, also finden Sie es selbst heraus. Es kann auch Einkommensgrenzen geben, die jedoch für die meisten 23-Jährigen nicht gelten, es sei denn, sie besitzen eine eigene Firma oder arbeiten beispielsweise für Goldman Sachs.