Sicherer investieren (401.000/Ersparnisse) unter der Annahme, dass es eine weitere Bankenkrise geben wird?

Angenommen, eine oder mehrere der großen Investmentbanken erleiden untragbare Anlageverluste, die zu einer weiteren Bankenkrise führen, wo kann ich meine 401.000 am sichersten anlegen?

Die folgenden Informationen können helfen, eine spezifischere Antwort auf Ihre Situation zu geben: Greifen Sie bereits auf Ihr Guthaben zu? In welcher Größenordnung liegen Ihre Ersparnisse? (0-500k oder mehr im Bereich von 1 mil+)
nicht mal annähernd 500.000 Dollar ... das ist eine Art theoretische Frage.
Ich frage nicht, um einen Streit anzustacheln. Sie können zustimmen/nicht zustimmen, dass eine weitere wirtschaftliche „Krise“ bevorsteht. Die Bankenkrise Annahme der Frage ist ein Szenario.
401k-Konten können in verschiedene Instrumente investiert werden, richtig? Diese können von einer Bankenkrise betroffen sein, oder nicht? Außerdem frage ich nicht nach 100% sicheren Investitionen, ich frage nach den besten Investitionen, vorausgesetzt, es gibt eine weitere Krise. Vielleicht ist meine Formulierung der Frage unklar.

Antworten (3)

Sie haben einige Möglichkeiten, je nachdem, was Sie für sicherer halten. Dies hängt auch davon ab, wann Sie auf Ihre 401k zugreifen möchten. Wenn Sie in 10 Jahren in den Ruhestand gehen, wäre es Ihnen egal, was in den nächsten 3 Jahren passiert.

Ich gehe davon aus, dass Sie bereits auf Ihr Rentenkonto zugreifen ...

Cash

Wenn Sie Angst vor einem Bankenzusammenbruch haben, können Sie Ihr Geld immer einfach in bar halten, es ist am liquidesten. Es sei denn, Sie haben mehr als das, was die FDIC versichert, ist das wahrscheinlich Ihre sicherste Wette.

Bonds

Sie haben die Möglichkeit, Ihr Geld in Anleihen anzulegen. Historisch gesehen sind Staatsanleihen die sichersten.

TIPPS - Ist ein weiteres Mittel, mit dem Sie sich auch vor Inflation schützen können.

Wenn Sie kein Fan von Staatsanleihen sind, können Sie in Anleihen hoch bewerteter multinationaler Unternehmen mit einer sehr gesunden Bilanz investieren, vorzugsweise in Unternehmen mit einem riesigen Bargeldhaufen, da sie am wenigsten von einer Kreditklemme betroffen wären. Aber auch diese Unternehmen würden leiden, es sei denn, die Anleger halten die Regierungen für unfähig, ihre Schulden zurückzuzahlen, die sie in diesem Fall aus Sicherheitsgründen zu diesen Anleihen strömen könnten.

Gold

Traditionell diente Gold auch als sicherer Hafen und als Absicherung gegen Inflation. Es ist im Wesentlichen eine Währung, die nicht durch die Zinspolitik einer Regierung manipuliert werden kann.

More advanced options (only for the experienced)

In einem 401k können Sie nicht direkt Leerverkäufe tätigen oder eine Margin-Position eingehen, daher sind Sie mit diesem Konto eingeschränkt. Sie können sich immer noch absichern, indem Sie bei Put-Optionen long gehen.

Mit Ihrem persönlichen Konto können Sie jedoch kompliziertere Trades verwenden. Ich werde nicht zu sehr ins Detail gehen, da sie nur erfahreneren Anlegern vorbehalten sein sollten. Wenn Sie interessiert sind, schlage ich vor, sich über synthetische Positionen zu informieren

Fazit: Sie haben einige Möglichkeiten, aber unabhängig davon, wofür Sie sich entscheiden, gibt es insgesamt ein gewisses Risiko, je nachdem, was Sie glauben. Nun, nachdem ich das gesagt habe, bin ich nicht im Lager zu glauben, dass ein katastrophaler finanzieller Zusammenbruch gleich hinter dem Berg ist, also bin ich eher geneigt zu sagen, dass ich abhängig von Ihren Anlagezielen ein diversifiziertes Portfolio in Bargeld, Anleihen und Gold halten würde.

Edit: Ich wollte hinzufügen, das Einzige, was eine Bankenkrise garantieren kann, sind Liquiditätsprobleme, also wäre das sicherste Asset das liquideste Asset oder das, was als das liquideste wahrgenommen würde. Die Inflation wäre nicht direkt das Ergebnis einer Bankenkrise, sondern könnte das Ergebnis der Maßnahmen sein, die die Fed während einer Bankenkrise möglicherweise unternimmt oder unterlässt.

Gold . Führen Sie eine schnelle Google-Bildsuche nach Grafiken des „inflationsbereinigten Goldpreises“ durch. Im Laufe der Zeit geht es um sehr große Beträgenach oben und wieder nach untenWenn wir zu den Goldpreisen um das Jahr 2000 zurückkehren würden, könnten Sie 75 % Ihres Kapitals verlieren. Nun, in Zukunft kann Gold profitabel sein oder auch nicht, aber das ist eine ganz andere Sache. Es kann auch als Inflations- und Finanzkatastrophenabsicherung eine Rolle spielen. Aber es ist sehr wichtig zu verstehen, dass Gold keine risikoarme Investition ist und Sie das in Ihrer Antwort überhaupt nicht anerkennen, also stimme ich es vorerst ab.
@fennec Ich sage "es gibt insgesamt ein gewisses Risiko, je nachdem, was Sie glauben". Ich befürworte es auch nicht als eine gute Investition. Ich habe es nur als mögliche Absicherung gegen eine Bankenkrise/Inflation vorgeschlagen. Wenn wir uns Gold von 2000 bis heute ansehen würden, hätten Sie einen erheblichen Gewinn und keinen Verlust von 75 %. Wenn Sie von 1980 bis 2000 meinten, lag der Grund, warum Gold 1980 so hoch war, darin, dass die Inflation in den meisten Ländern zu dieser Zeit zweistellig war, sowie andere geopolitische Faktoren. Was nur meinen Standpunkt fördert, dass "Gold traditionell auch als sicherer Hafen und als Absicherung gegen Inflation gedient hat".
@fennec Außerdem kann der "inflationsbereinigte Goldpreis" mehr als in eine Richtung gezählt und Tag und Nacht diskutiert werden. Sie können Berechnungen finden, die irgendwo zwischen 1500 und 2000 liegen. Unabhängig davon erkläre ich in meiner Antwort: "Ich gehe davon aus, dass Sie bereits auf Ihr Rentenkonto zugreifen" (ich gehe davon aus, weil das Alter in seinem Profil angegeben ist). Wenn eine Bankenkrise eintreten und zu einer Inflation führen würde, dann wäre Gold ein möglicher sicherer Hafen.
Die traditionelle Rolle von Gold als „Sicherheit“ wurde durch die jüngsten Preisbewegungen in Frage gestellt. Ein Instrument als uneingeschränkten „Inflationsschutz“ zu bezeichnen und dabei seine wilden Preisschwankungen zu vernachlässigen, ist eine unglaubliche Unterlassung, insbesondere wenn der Fragesteller nach Sicherheit sucht . Historisch gesehen hat das Inflationsrisiko nichts mit solchen Preisbewegungen zu tun. Fazit: Gold ist hochspekulativ und setzt Sie einem Risiko aus, und Sie erweisen dem Fragesteller einen unglaublichen Bärendienst, indem Sie dies nicht einmal nebenbei in Ihrem Rat erwähnen.
PS: Ich sage nicht: „Gold ist eine unangemessene Investition für jemanden, der mit einer Finanzkrise zu kämpfen hat, halten Sie sich fern, empfehlen Sie es niemals.“ Ich sage nur, dass Sie, wenn Sie es empfehlen, einige echte Risiken identifizieren sollten, denen die Menschen ausgesetzt sind, z des Kapitals, bevor Sie darin investieren." Vor allem, wenn Sie es direkt neben Bargeld und TIPS stellen, wo Sie sehr geringen Risiken für Ihr Kapital ausgesetzt sind.
@fennec Ich versuche, meine Meinung aus meinen Antworten herauszuhalten. Das Risiko bei Gold ist sein derzeit hoher Wert, der auf Spekulation zurückzuführen sein kann oder nicht, und die Tatsache, dass es nur als Inflationsschutz angesehen wird, weil „die Leute“ es sagen (es ist ein bisschen komplizierter). Diese Aussagen „wilde Preisschwankungen“ und „herausgefordert durch jüngste Preisbewegungen“ sind Meinungen und können so oder so argumentiert werden. Es kann auch leicht argumentiert werden, dass TIPS oder Treasuries, sogar Bargeld, riskanter wären als Gold, aber das sind Meinungen, keine Fakten. Ich präsentierte meine Antwort anhand eines einfachen Szenarios.
naja, lass uns diese diskussion beenden :)
+1 für „Das Einzige, was eine Bankenkrise garantieren kann, sind Liquiditätsprobleme“

Ich werde Ihre Frage etwas umfassender betrachten, unter der Annahme, dass Sie NICHT annähernd in Rente gehen (die Antwort ist völlig anders, wenn Sie 5 oder sogar 10 Jahre vor der Rente stehen).

Das Sicherste, was Sie tun können, ist ... Trommelwirbel ... ein diversifiziertes, ausgewogenes Portfolio aus Aktien, Anleihen und Geldinstrumenten zu haben.

Nicht die Antwort, nach der Sie gesucht haben, oder? Sehen Sie, wie die anderen erwähnten Sparkonten sind FDIC-versichert. Aber das ist nicht das einzige Risiko, dem Sie ausgesetzt sind. 401(k)s sind für den Ruhestand, also müssen sie zwei weitere Dinge tun: 1) mit der Inflation Schritt halten und 2) wachsen. Ein Sparkonto oder eine andere „sichere“ Anlage tut beides nicht. Mit anderen Worten, wenn Sie es auf einem Sparkonto halten, dann im Ruhestandsdollar-für-den-Kauf-in-dem-Laden-Dollar, GARANTIEREN SIE IHRE VERLUSTE.

Blicken Sie zurück auf die schlimmstmögliche Anlageära in den USA: 1930–45, 1971–81 und 2000 – jetzt, und was finden Sie? Ein vernünftiges Portfolio aus Aktien und Anleihen, diversifiziert und neu ausbalanciert, über 40 Jahre lang für den Ruhestand gespart, einschließlich der schlechten Jahre, und Sie machen es gut – selbst wenn Sie im schlechtesten möglichen Jahr in Rente gehen.

Sie gehen davon aus, dass es Inflation geben wird ... Während der Weltwirtschaftskrise von 1930 war es eine Zeit der Deflation, und wenn Sie Ihr Geld unter der Matratze hatten, war dies Ihre beste Wahl, nicht ein diversifiziertes Portfolio. Selbst nach Verlassen des „Goldstandards“ ist eine Deflation immer noch möglich, wie 2008-2009 zu sehen war.
Deflation ist eine sehr seltene Sache, der fast unvermeidlich eine relativ erhöhte Inflation folgt.
@KirillFuchs ja, aber hättest du gewusst, dass das passieren würde, bevor es passiert ist?
@littleadv Ja, das ist richtig, besonders mit den Tools, die die Fed heute im Vergleich zu 1930 hat.
@KirillFuchs Deshalb haben Sie ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen. Die Anleihen schneiden während einer Deflation gut ab. Aber das ist nicht der Punkt. In den 30er Jahren gab es eine gewisse Deflation, und wenn Sie sich nur die 30er Jahre ansehen, würde es so aussehen, als wäre das Investieren fehl am Platz. Ich weise darauf hin, dass Investitionen für den Ruhestand keine 1, 3, 5 oder 10 Unternehmungen sind; es ist ein über 40-jähriges Unterfangen. Und es gibt keine 40-Jahre-Periode in der US-Geschichte, besonders. in der modernen Geschichte, wo ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen Ihnen nicht mindestens einen mittelmäßigen Ruhestand beschert hat. Wenn Sie Ihr Geld stattdessen auf ein Sparkonto stecken, ist es Zeit für Catfood.

Angenommen, Sie befinden sich in den USA, der sicherste Ort, um Ihre 401 (k) -Gelder anzulegen, ist ein Bankkonto. (Sie müssten sicherstellen, dass es sich um ein 401(k)-Konto und ein FDIC-versichertes Bankkonto handelt. Ich bin mir ziemlich sicher, dass diese existieren.) Dieses Konto könnte die Form eines Sparkontos oder eines Einlagenzertifikats haben. (Wenn Sie sich für eine CD entscheiden, beachten Sie die Einschränkungen, wann Sie sie ohne Strafe einlösen können.)

Es spielt keine Rolle, ob die Bank pleitegeht, denn Sie sind bis zu 250.000 $ durch die Einlagensicherung des Bundes geschützt – die Aktionäre der Bank werden mit einer wertlosen Bank festsitzen, aber Sie werden keinen Cent verlieren. Wenn Sie mehr als 250.000 $ haben, verwenden Sie zwei (oder mehr) Banken. Beachten Sie, dass diese Sicherheit ihren Preis hat. Sie werden Ihre Ersparnisse kaum verzinsen. Seine Kaufkraft kann im Laufe der Zeit durch Inflation erodieren.

Ein alternativer, ziemlich sicherer Ort zur Aufbewahrung Ihres Geldes, der das Inflationsrisiko vermeidet, sind Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Hierbei handelt es sich um eine Art von Anleihen, die von der US-Regierung ausgegeben werden und die Sie auf der Grundlage des Verbraucherpreisindex der Federal Reserve sowie eines bestimmten Zinsniveaus auszahlen. Beachten Sie, dass Sie beim Kauf dieser Art von Anleihen einem Zinsrisiko unterliegen: In einem Inflationsszenario ist es plausibel, dass die Anleiherenditen steigen, was bedeutet, dass der Nennwert der Anleihen sinkt, und wenn Sie sie vorher verkaufen müssen Aufgrund ihrer Fälligkeit können Sie einen Verlust realisieren. Dies ist auch der Fall, wenn Sie einen TIPS-Investmentfonds oder einen börsengehandelten Fonds kaufen. Wenn Sie die Anleihe jedoch bis zur Fälligkeit halten, werden Sie keinen Verlust realisieren.

Ich glaube nicht, dass beides gute Ideen für die meisten Menschen sind, zumindest nicht für Ihr gesamtes 401(k)-Portfolio, aber es ist für einen Teil Ihres Portfolios sinnvoll, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern oder im Ruhestand sind und dies erwarten Geben Sie das Geld, das Sie in einem dieser Instrumente (Anleihen oder Bankkonten) anlegen, innerhalb der nächsten Jahre aus.

Sicherer investieren (401.000/Ersparnisse) unter der Annahme, dass es eine weitere Bankenkrise geben wird?
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