Ich habe gelesen, dass man bei 401.000 das Risiko reduzieren möchte, wenn man älter wird, und das wichtigste Mittel dafür ist, Geld aus Aktien und in Anleihen zu bewegen.
Unter der Annahme, dass dieses Prinzip allgemein gültig ist, würde ich für jemanden, der nicht kurz vor dem Ruhestand steht (über 10 Jahre entfernt), 401.000 Investitionen in einen langfristigen Anleihenfonds wünschen .
Wenn Sie mehr als 10 Jahre von der Rente entfernt sind/das Geld brauchen, möchten Sie es in Wachstumsfonds oder Value- Fonds, je nach Ihren Nerven. Der langfristige Durchschnitt liegt dort bei ~10 % (7 % nach Inflation).
Anleihen sind in diesem Stadium zu konservativ, und Sie würden es verpassen, Ihr Geld in diesen 10 Jahren wahrscheinlich zu verdoppeln.
Allerdings ist Ihre persönliche Risikoakzeptanz relevant. Manche Leute können mit ihrem Geld nicht schlafen, wenn sie Achterbahnfahrten machen, und dann müssen Sie konservativer / risikoscheuer sein.
Eine genauere Aussage wäre „Sie wollen das Risiko reduzieren, wenn Sie von den Erträgen der Investition abhängig werden“. Die Gefahr eines riskanteren Portfolios besteht darin, dass Sie bei einer Marktkorrektur möglicherweise keine Zeit haben, sich zu erholen, bevor Sie von den Erträgen abhängig werden.
Wenn Sie planen , in den nächsten 10 Jahren in den Ruhestand zu gehen, könnte es von Vorteil sein, Ihr Risiko etwas zu reduzieren, und Anleihen sind sicherlich weniger riskant als Aktien. Wenn Sie näher kommen, können Sie nach und nach einige Investitionen auf weniger riskante Instrumente verlagern, um so viel zu schützen, wie Sie benötigen.
Wenn Sie mehr als 10 Jahre von der Rente entfernt sind, besteht die Gefahr, dass Sie bei einem Wechsel zu einem weniger riskanten Portfolio die Marktgewinne verpassen, die die Verluste auf lange Sicht bei weitem überwiegen.
Kevin