Warum möchten Sie bei einem Stellenwechsel nicht die 401(k) eines früheren Arbeitgebers übernehmen?

Gibt es triftige Gründe, einen früheren 401 (k) bei einem Jobwechsel nicht zu verlängern?

Ich habe mehrere kleine Kinder, die ich nie so recht unter einen Hut bekommen habe – sollen sie bei einem bevorstehenden Jobwechsel alle in die Altersvorsorge meines neuen Arbeitgebers einfließen? Wenn nein, was kommt noch in Frage?

Antworten (3)

Der Hauptgrund, warum man 401.000 Geld in den Plan eines ehemaligen Arbeitgebers investiert lassen möchte, ist, dass der Plan einige hervorragende Anlagemöglichkeiten bietet, die anderswo nicht verfügbar sind, z. B. einige Investmentfonds, die einzelnen Anlegern nicht offen stehen, wie z institutionelle Anleger (diese haben Kostenquoten, die noch niedriger sind als die bereits niedrigen Kostenquoten guter S&P-Indexfonds) oder "heiße" Fonds, die (normalerweise vorübergehend) für neue Investoren geschlossen sind usw. Der größte Grund, 401.000 Geld von einem Ex zu übertragen -Arbeitgeberplan zum 401.000-Plan eines neuen Arbeitgebers ist im Wesentlichen dasselbe: Der Plan des neuen Arbeitgebers bietet überlegene LeistungenInvestitionsmöglichkeiten, die es anderswo nicht gibt. Natürlich muss der 401k-Plan des neuen Arbeitgebers solche Rollover akzeptieren. Ich glaube nicht, dass es eine Voraussetzung ist , dass ein 401k-Plan Rollover akzeptieren muss, sondern eher eine Option, die ein Plan so einrichten kann, dass er dies zulässt oder nicht.

Ein weiterer Grund, 401.000 Geld von einem Plan in einen anderen zu übertragen (statt in eine IRA), besteht darin, es vor Gläubigern zu schützen. Wenn Sie in einem Gerichtsverfahren verklagt und für schadensersatzpflichtig befunden werden, kann der Kläger nach IRA-Vermögen, aber nicht nach 401.000 Geld kommen. Außerdem können Sie einen Kredit aus dem 401.000-Geld aufnehmen (vorbehaltlich verschiedener Regeln darüber, wie viel geliehen werden kann, Zahlungsanforderungen usw.), was Sie bei einer IRA nicht können.

Allerdings müssen die Vorteile, 401.000-Geld als 401.000-Geld zu behalten, gegen die normalerweise höheren Verwaltungskosten und die normalerweise schlechtere und eingeschränktere Auswahl an Investitionsmöglichkeiten abgewogen werden, die in den meisten 401.000-Plänen verfügbar sind, wie Muro bereits sagte.

bei mir definitiv der fall. Mein S&P 500 Indexfonds hat ein ER von 0,04 %.
@DangKhoa Könntest du das ein wenig erläutern? Ist Ihr S&P-Indexfonds einer, der über Ihren 401k-Plan angeboten wird, oder einer, in den Sie außerhalb Ihres 401k-Plans investieren, weil das Indexfondsangebot im 401k-Plan eine höhere Kostenquote hat?
Stimmt, tut mir leid. Mein 401(k) hat den 0,04 % ER-Indexfonds. Alle meine Indexfonds in meinem 401 (k) schlagen Vanguard Admiral-Aktien.
@DangKhoa Herzlichen Glückwunsch, dass Sie in Ihrem 401k-Plan eine Reihe hervorragender Alternativen haben! Ihre Erfahrung unterscheidet sich mit ziemlicher Sicherheit von der der meisten anderen Menschen, die mit 401.000 zu kämpfen haben, die nur hohe ER-Fonds bieten, die sie sich nicht einmal die Mühe machen würden, außerhalb der 401.000 zu sehen
Eine Randbemerkung zur Erklärung zum Schutz vor Gläubigern ist, dass IRA-Vermögenswerte über 1,1 Millionen in einigen Fällen Gläubigern unterliegen könnten.
+1 Während 401 (k) -Darlehen am besten vermieden werden, ist dies ein guter Punkt. Das Guthaben von über 100.000 USD gibt Ihnen die Möglichkeit, bis zu einem Darlehen von 50.000 USD zu sehr niedrigen Kosten aufzunehmen.

Ich habe mehrmals den Arbeitsplatz gewechselt und mich entschieden, meine 401.000 vom vorherigen Arbeitgeber in einen IRA statt in den 401.000-Plan des neuen Arbeitgebers zu übertragen. Der Hauptgrund, die 401.000 nicht in den 401.000-Plan des neuen Arbeitgebers zu übertragen, waren die begrenzten Investitionen, die die 401.000-Pläne bieten. Ich fand es besser, die 401.000 in eine IRA zu rollen, wo ich in jede Aktie oder jeden Fonds investieren kann.

Außerdem sind die Ausgaben bei 401k-Konten tendenziell höher als bei IRA-Konten. Auf lange Sicht ist die IRA-Option also billiger.
Wenn die Antwort im Jahr 2019 immer noch zutrifft, ist es dann besser, mehrere IRA-Konten zu haben als konsolidierte, rollierte 401.000? Würde es nicht eine Steuerstrafe für das Abheben von 401k geben?

Ein weiterer geringfügiger Grund, nicht zu verlängern, wäre, die anteiligen Steuern zu vermeiden, wenn Sie einen Hintertür-Roth-IRA-Beitrag leisten .

Ein Rollover zum nächsten 401(k) würde eine Roth-Conversion nicht zum Stolpern bringen. Ein Rollover zur IRA ist ein weiteres Problem.
Ich dachte, der Wechsel zu einem neuen 401 (k) würde "Roll-in" genannt. Ich nahm an, dass die Frage einen Rollover zu einer IRA bedeutete, aber wenn ich sie mir noch einmal ansehe, schlagen sie Ersteres vor.
Ich gebe dir recht, streng genommen. Ich bin so daran gewöhnt, dass das Wort missbraucht wird, dass ich es ignoriere, um die Absicht der Frage anzusprechen. Es gab eine Zeit, in der man einen ausgewiesenen „Rollover IRA“ verwenden musste, um als Kanal zu fungieren, wenn man die Gelder später in einen anderen 401 (k) überweisen wollte, diese Anforderung ist weg.
@CraigW - Die Personalabteilung meines neuen Arbeitgebers und Fidelity bezeichnen es beide als "Rollover". <Achselzucken>
Warum möchten Sie bei einem Stellenwechsel nicht die 401(k) eines früheren Arbeitgebers übernehmen?
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