Ist es ratsam, mehrere 401k-Konten zu übertragen? [Duplikat]

Ich habe meinen Vollzeitjob Mitte 2017 aufgegeben. Seitdem verdiene ich nichts mehr (es wird keine Gehaltsabrechnung erstellt). Seit vielen Jahren habe ich viele Jobs gewechselt. Jeder Job hatte einen 401.000-Plan, den ich jedes Jahr ausgeschöpft habe. Ich habe also 5 verschiedene 401k-Pläne, die mit verschiedenen 401k-Anbietern (Fidelity, Wellsfargo usw.) verteilt sind. Ich habe mich nicht um diese 401.000 gekümmert und sehe daher kein Wachstum meines hart verdienten Geldes. Ich kann eine Gehaltsabrechnung/ein Gehalt mit 401.000 haben oder nicht

Auf dieser Grundlage versuche ich Folgendes zu verstehen:

  1. Soll ich 401.000 von all diesen Anbietern übertragen und auf 2 oder 3 Top-Anbieter konsolidieren? Was ist ein guter Ansatz, um so etwas zu tun?

  2. Kann 401k nur in meiner Situation auf die IRA übertragen werden?

Vielen Dank für Ihre Zeit

Ich schätze, Ihr Fenster zum Wechsel in einen 401 (k) wurde geschlossen, als Sie den Job verlassen haben, der den Plan gesponsert hat, in den die Mittel geflossen wären. Das Rollen in eine IRA ist definitiv möglich. Eine Sache, der Sie sich bewusst sein sollten, ist, dass IRAs nicht so gut gegen Rechtsansprüche geschützt sind wie 401 (k) -Pläne. Aber sie geben Ihnen viel mehr Kontrolle.
Um die Frage zu beantworten, ob Sie die Mittel verschieben sollten, sollten Sie einige Informationen darüber geben, welche Rendite Sie in den bestehenden Plänen erzielt haben und welche Kosten und Gebühren Ihnen in Rechnung gestellt werden.
Eine weitere Sache zu beachten. Da Sie kein Einkommen erzielen, ist es möglicherweise ein guter Zeitpunkt, sie in einen Roth umzuwandeln. Der Nachteil ist, dass Sie das Geld benötigen, um die Steuern zu zahlen.

Antworten (1)

In Ihrem Fall würde ich empfehlen, alle Ihre 401Ks in einen einzigen Rollover-ira oder in Ihre aktuellen 401K zu überführen. Einige 401.000-Pläne geben Gebühren an die Teilnehmer weiter, und wenn das der Fall ist, möchten Sie wahrscheinlich nicht in diesen Plan einsteigen.

Vanguard, Fidelity und Schwab bieten alle kostenlose bis sehr kostengünstige Pläne für Rollover-Geld an. Ich habe meinen Favoriten und andere haben ihren. Sie können auf jeder der Websites herumstöbern, um zu sehen, welche Ihnen am besten gefällt. Ihre Kundendienstabteilung hilft Ihnen bei den Rollovers und stellt sicher, dass sie korrekt durchgeführt werden.

Es ist möglich, dass Sie das Rollover-Geld direkt erhalten. Dies ist jedoch nicht ratsam, da der 401K-Anbieter vom IRS aufgefordert wird, einen großen Prozentsatz des Restbetrags einzubehalten. Dann müssen Sie, um steuerliche Folgen zu vermeiden, den vollen Betrag auf das Rollover-Konto einzahlen. Sie müssen das einbehaltene Geld nachholen!

Die bessere Option besteht darin, das Geld direkt in den neuen Plan zu übertragen, der keine Einbehaltung erfordert. Auch hier werden Ihnen die Kundendienstabteilungen der Makler helfen.

Die einzige Einschränkung beim Rollover ist, wenn Sie eines Tages einen Roth-Beitrag durch die Hintertür leisten möchten. Wenn Sie jedoch Single sind und einen AGI von weniger als 133.000 haben, sollte es Ihnen gut gehen. Es gibt Möglichkeiten, diese kleine Falle zu vermeiden, wenn die Zeit gekommen ist.

Ist es ratsam, mehrere 401k-Konten zu übertragen? [Duplikat]
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