Beeinflusst ein Rollover-IRA in den Vereinigten Staaten Ihre Grundlage für die Umwandlung eines traditionellen in ein Roth? Ich frage, weil ich einen 401 (k) bei einem ehemaligen Arbeitgeber habe, als ich zu einer IRA wechseln und von der Depotbank etwas kostenloses Geld als Anreiz für die Übertragung erhalten könnte. Ich mache mir jedoch Sorgen, dass dies meine Fähigkeit beeinträchtigen würde, jeweils einen Beitrag zu leisten Jahr zu einem traditionellen IRA als nicht abzugsfähiger Beitrag mit 100%-Basis und dann umkehren und in Roth umwandeln und die Einkommensbeschränkung beim Beitrag zu einem Roth umgehen und keine Steuern auf die Umwandlung zahlen. Wenn Sie in Roth umwandeln, werden der Anteil aller Ihrer IRAs, die umgewandelt werden, sowie Ihre Gesamtbasis der nicht abzugsfähigen Beiträge berücksichtigt, und das Verhältnis der gesamten umgewandelten IRA-Salden bestimmt, wie viel Ihrer abzugsfähigen Nichtbasis als Einkommen angewendet wird. Ohne Rollover
Meine Frage ist, ob die traditionelle IRA für diese Basisberechnung getrennt ist, oder würde ich diesen Vorteil verlieren oder verwässern, wenn ich nach 401 (k) mit abzugsfähigen Beiträgen in eine Rollover-IRA umwandeln würde?
Es gibt keine Trennung der Beträge, die Sie in (traditionellen) Rollover-IRAs haben, wenn es darum geht, herauszufinden, wie viel Ihrer Basis von Ihrem traditionellen IRA in einen Roth-IRA umgewandelt wird. Ja, Sie verlieren also den Vorteil, dass Sie jedes Jahr nicht abzugsfähige Beiträge zu Ihrem traditionellen IRA leisten und diese ohne steuerliche Konsequenzen in einen Roth IRA übertragen können. Da Ihr 401.000-Betrag wesentlich höher sein kann als die 5.000-Dollar-Basis, die Sie jedes Jahr erstellen, bedeutet die Umwandlung des 401.000-Betrags in einen traditionellen IRA, dass der größte Teil des in den Roth IRA umgewandelten Geldes Vorsteuergeld ist, und Sie zahlen am Ende Steuer auf den größten Teil des umgerechneten Betrags.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
Dilip Sarwate