Rückgabe von überschüssigen 401.000 Beiträgen nach Rollover an IRA

Angenommen Folgendes:

  1. Tragen Sie 50.000 $ zu 401.000 vor Steuern bei
  2. 401k wächst um 5 %
  3. 401k wird auf die traditionelle IRA übertragen

Was ist die richtige Vorgehensweise, um den überschüssigen 401.000-Beitrag zurückzuzahlen? Welche Formulare müssen eingereicht werden? Welche wichtigen Fristen (Kalenderjahr, Anmeldetag etc.) gibt es?

  • Ist es zu spät, wenn der Rollover passiert? Wird in diesem Fall der zu hohe Beitrag dauerhaft geahndet?
  • Kann derselbe Vorgang/Berechnung, der zur Rückzahlung des Beitrags verwendet wurde, im IRA ausgeführt werden (Abhebung von Überschüssen + Einnahmen aus Überschüssen). Wie würde in diesem Fall 1099-R gehandhabt werden, insbesondere wenn der Verteilungscode möglicherweise falsch ist

Antworten (1)

  1. Tragen Sie 50.000 $ zu 401.000 vor Steuern bei

Wenn dies in einem Jahr geschieht, sollte es nie passieren. Jeder 401(k)-Administrator, den ich seit Jahrzehnten verwende, hat dies verhindert. Sie werden Ihnen nicht erlauben, mehr in das System einzugeben, als das Gesetz erlaubt.

Die einzige Ausnahme ist, wenn Sie in diesem Jahr die Stelle gewechselt haben oder mehr als eine Stelle hatten. In diesen Fällen haben sie nicht das gesamte Bild, sodass sie keine weiteren Beiträge blockieren können, bevor Sie das Jahresmaximum erreichen.

Wenn Sie beispielsweise unter 50 Jahre alt sind, beträgt das Limit für 2021 19.500 USD. Wenn Sie 15.000 US-Dollar an 401 (k) Vorsteuer- und / oder Roth-Beiträgen an Ihrem Arbeitsplatz geleistet haben, haben Sie gekündigt und sind einem anderen Unternehmen beigetreten. Das neue Unternehmen ließ Sie zusätzlich 19.500 $ einzahlen, weil sie nichts über die anderen 401 (k) wussten.

Richtig, aber hypothetisch, was passiert? Ich versuche, das Problem einfach zu halten, aber in diesem Rahmen: 19.000 bei Arbeitgeber A einzahlen, zur IRA wechseln, wenn Sie gehen, 19.000 zu Arbeitgeber B beitragen, auch verlassen und zur IRA wechseln, was dann? Ist es zu diesem Zeitpunkt reversibel?
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