Lohnt es sich, in 401(k) zu investieren, wenn ein Unternehmen kein Matching durchführt?

Das Unternehmen bietet 401(k) an, entspricht aber überhaupt nicht Ihrem Beitrag. In diesem Fall lohnt es sich, in 401(k) zu investieren? Aus welchen Gründen könnte ein 401(k) einem IRA vorgezogen werden, wenn es keine Übereinstimmung gibt?

Wie bereits erwähnt, ist dieser Kommentar zu allgemein für eine vernünftige Antwort. Dies muss notwendigerweise von vielen anderen Faktoren wie Ihrem Alter, Ihrem Gesamtvermögen, Ihren Zielen für den Ruhestand usw. abhängen.
Wenn es keinen passenden Arbeitgeber gibt, denke ich, dass ein Roth IRA die beste Option ist, es sei denn, Sie brauchen die Steuerstundung wirklich oder haben bereits Ihren maximalen Beitrag für das Jahr geleistet.
Ich habe die Frage eingegrenzt, um sie offen zu halten. Wenn Sie eine spezifischere Frage dazu haben, welche Arten von Konten für Sie persönlich am besten geeignet sind, stellen Sie eine neue Frage und geben Sie weitere Details zu Ihrer Situation an.
@JoeTaxpayer Es ist sehr ähnlich, obwohl sich diese Frage auf die Tatsache konzentriert, dass der OP 401 (k) schlechte Investitionen hat, also befassen sich die Antworten damit. Eine andere ähnliche Frage ist diese , aber darin vergleicht das OP die Investition in den 401 (k) mit der Nichtinvestition, und die Antworten befassen sich damit. Unsere Frage hier ist die einzige, die wirklich 401(k) mit No Match vs. IRA vergleicht. Ich würde alle drei offen lassen.
Danke für das Feedback, sie werden alle bleiben. In Zeiten wie diesen erscheint mir ein kuratierter Index im Wiki-Stil ansprechend. Ruhestand/401(k)/Marsch, Gebühren etc

Antworten (2)

Neben dem Arbeitgeber-Match hat ein 401(k)-Plan weitere Vorteile, die IRAs nicht haben:

  • Ein 401 (k) ist bequem. Die Investition wird automatisch von jedem Gehaltsscheck abgezogen. Dies ermutigt, einen Investitionsplan aufzustellen und sich daran zu halten. Für manche Menschen kann es verlockend sein, geplante Investitionen in eine IRA zu überspringen.

  • 401(k)-Pläne können höhere jährliche Anlagegrenzen haben. Wenn Sie mehr in eine IRA investieren möchten, als Ihnen erlaubt ist, können Sie dies möglicherweise gemäß 401(k) Ihres Unternehmens tun.

  • 401(k)-Pläne haben keine obere Einkommensgrenze, um beitragsberechtigt zu sein. Wenn Sie zu viel Geld verdienen, um vor Steuern zu einem IRA beizutragen, können Sie möglicherweise immer noch in einen 401 (k) investieren.

  • 401(k)-Pläne erlauben es Ihnen manchmal, Ihr eigenes Geld von Ihren 401(k)-Plänen zu leihen und sich selbst Zinsen zu zahlen. Ich empfehle diese Praxis aus einigen Gründen nicht, aber dies ist eine Option, die Sie bei einer IRA nicht erhalten.

  • Unter bestimmten Umständen kann Ihnen ein 401(k) ermöglichen, vorzeitig in Rente zu gehen und sich im Alter von 55 gegenüber 59-1/2 bei einer IRA zurückzuziehen. (Danke @JoeTaxpayer)

401(k)-Pläne haben jedoch auch Nachteile. Innerhalb eines 401 (k) sind Sie im Allgemeinen auf eine Handvoll von Ihrem Arbeitgeber ausgewählter Investmentfondsoptionen beschränkt. Bei einigen Plänen stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihre einzigen Anlageoptionen mit hohen Kosten verbunden sind. Mit einem IRA können Sie in fast alles investieren, was Sie wollen.

Der Arbeitgeber-Match ist der größte Vorteil des 401(k). Aber auch ohne ihn könnte der 401(k) immer noch die beste Option für Sie sein.

Eine sehr breite Übersicht über verschiedene Rentenkonten in den USA finden Sie in dieser Antwort . Wenn Sie eine spezifischere Frage haben, können Sie gerne eine neue Frage stellen.

Auch ein 401k gibt noch Steuervorteile (Details hängen von der Art des 401k ab), aber das ist im Grunde genommen kostenloses Geld an und für sich
Nun, Sie zahlen Steuern auf alles Geld, das Sie später in einem traditionellen 401K abheben. Wenn Sie glauben, dass die USA in Zukunft auf höhere Steuersätze zusteuern oder Sie glauben, dass Sie im Ruhestand höhere Steuern zahlen werden, maximieren Sie zuerst einen ROTH IRA (oder ROTH 401K).
@TomCabanski If you believe the US is head towards higher tax rates.Du meinst wann ;)
Auch wenn die Sätze insgesamt höher sind, können Sie zu einem Satz abheben, der zu einer niedrigeren Steuerklasse führt. Die Steuern, die Sie aufschieben, wenn Sie zu einem 401K beitragen, entsprechen Ihrem Grenzsatz.
Gute Antwort. Ich möchte nur hinzufügen, dass es durchaus möglich ist, sowohl einen 401 (k) als auch einen IRA zu machen. Für viele Menschen ist der richtige Weg, unseren IRA zu maximieren und dann so viel 401 (k) wie möglich. Mit etwas mehr Arbeit finden Sie das Richtige für sich.
Ebenfalls erwähnenswert: IRA-Beiträge sind nur für Personen mit mittlerem und niedrigem Einkommen abzugsfähig. Wenn Ihr Einkommen steigt, können Sie IRA-Beiträge schließlich nicht mehr für Steuerzwecke abziehen, aber Sie können immer 401(k)-Beiträge abziehen.
Für diejenigen, die entlassen werden oder vorzeitig in Rente gehen, ermöglicht die 401 (k)-Regel für das Alter von 55 Jahren straffreie Abhebungen im Vergleich zu IRA 59-1 / 2.
Ich möchte in den Nachteilen die Tatsache betonen, dass Sie in einem 401 (k) auf das beschränkt sind, was Ihr Arbeitgeber als Anlageoptionen auswählt. Sie erwähnen es irgendwie nebenbei, aber es ist ein erheblicher Nachteil - nicht unbedingt genug, um dem Rest entgegenzuwirken, aber dennoch.
Ich möchte auch hinzufügen, dass Sie, obwohl die Anlagemöglichkeiten begrenzt sind, manchmal Zugang zu institutionellen Aktien mit niedrigeren Kostenquoten erhalten, als Sie möglicherweise in Ihrer eigenen IRA erhalten könnten.
„Wenn Sie zu viel Geld verdienen, um zu einer IRA beizutragen“ Sie können nicht „zu viel Geld verdienen, um zu einer IRA beizutragen“. Egal wie hoch Ihr Einkommen ist, Sie können zu einer traditionellen IRA beitragen . Es kann Einkommensgrenzen für den Abzug eines traditionellen IRA-Beitrags geben, aber für den Fall, dass weder Sie noch Ihr Arbeitgeber in diesem Jahr Beiträge zum 401(k)-Plan leisten, gibt es keine Einkommensgrenze.

Es gibt einen möglichen Fall, in dem sich eine Person dafür entscheidet, 401k überhaupt nicht zu verwenden.

Wenn Ihr Einkommen für das Jahr höher ist als die tIRA-Abzugsgrenze, was wahrscheinlich bedeutet, dass Ihre Steuerklasse im Bereich von +25 % liegt, und Sie Ihre Einkommenssteuer in diesem Jahr senken möchten, können Sie sich dafür entscheiden, 0 $ zum 401.000-Plan beizutragen , und tragen Sie den vollen Betrag (5500 USD im Jahr 2018) zum tIRA bei.

Wenn für das Jahr von keinem Arbeitgeber Beiträge zu einem 401k-Plan geleistet wurden (Feld 13 auf Ihrem W2), können Sie den tIRA-Beitrag in voller Höhe in Ihrer Steuererklärung abziehen. Beachten Sie, dass dies die Gesamtbeiträge des Arbeitgebers und des Arbeitnehmers für das Jahr umfasst.

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