Ich habe gerade meinen Job verlassen. Soll ich meine 401k zu einem Roth IRA rollen?

Ich habe kürzlich meinen Job aufgegeben, um wieder zur Schule zu gehen.

Ich habe einen 401.000-Plan bei meinem vorherigen Arbeitgeber mit einem Kontostand von 12.000 USD und einem Besitzstand von 8.000 USD. Die Differenz von 4000 $ ist der Arbeitgeber-Match nach 2 Jahren Arbeit im Unternehmen. Meinem Verständnis nach verliere ich 100 % des Spiels, wenn ich mein Geld vom Konto des Arbeitgebers überweise. Mitarbeiter müssen bis zu 7 Jahre im Unternehmen arbeiten, um 100 % des Arbeitgeber-Matches zu erhalten (2 Jahre bringen Ihnen nichts).

Meine 2 Fragen:

  • Da ich nicht sehe, dass ich nach der Graduiertenschule zu diesem Unternehmen zurückkehre, ist es sinnvoller, meine 401.000 zu einem Roth-IRA zu übertragen, obwohl ich die 4000 Dollar verlieren werde?

  • Ich habe derzeit eine Fidelity Roth-IRA eingerichtet. Da ich nur 5500 $ pro Jahr beitragen kann, muss ich eine separate IRA einrichten, um die verbleibenden 2500 $ des Rolls zu erhalten? Mein Plan ist es, dieses Geld bis zur Rente beiseite zu legen, daher möchte ich mit der Rolle lieber Steuern oder Gebühren vermeiden.

Da dies mein erster Job mit Vorteilen außerhalb des Studiums war, bin ich relativ neu in der Welt der 401k-Pläne. Jeder Rat wird sehr geschätzt!

Sie haben den nicht übertragenen Betrag so oder so verloren.
Ist Ihr 401(k) ein Roth 401(k) oder ein regulärer 401(k) vor Steuern?
Sie können in IRAs übergehen, ohne dass dies auf die jährlichen Beitragsgrenzen angerechnet wird. Ein Rollover ist kein Beitrag.
Zwei Punkte: #1 Rollover zählen nicht zu Ihrem Jahresbeitrag. #2 Ich mag Rollovers in ihren eigenen Konten, getrennt von meinen „Beitrags“-IRA-Konten.
Es stimmt zwar, dass der Arbeitgeber nach zwei Jahren das nicht übertragene Match zurückfordern kann, aber die anderen Details des Plans, wie Sie sie beschrieben haben, sind länger als gesetzlich zulässig. thebalance.com/…
Wie oben erwähnt, überprüfen Sie die Zuteilung noch einmal. Dieser Link besagt, dass laut Gesetz mindestens 20 % des Arbeitgeber-Matchs nach 2 Jahren unverfallbar sein sollten.

Antworten (2)

Entscheidend ist hier, ob die Möglichkeit besteht, dass Sie jemals wieder zu diesem Arbeitgeber zurückkehren und ob er bei einer Wiedereinstellung die bisherige Unverfallbarkeit verlängert. Wenn die Antwort „vielleicht“ und „ja“ lautet, sollten Sie erwägen, es vorerst zu lassen.

Die zweitwichtigste Überlegung ist die Qualität des Plans. Wenn es hohe Gebühren und/oder begrenzte Optionen gibt, dann ist der Wechsel zu einer IRA mit vielen Optionen mit niedrigen Gebühren eine kluge Wahl.

Um Ihre zweite Frage zu beantworten, müssen Sie dafür keine separate IRA einrichten und können daher Ihre Fidelity-IRA verwenden.

Schließlich ist es wahrscheinlich, dass Sie in Ihrer Karriere viele Jobs haben und daher viele potenzielle Möglichkeiten haben, einen 401k zu einer IRA zu übertragen. Es lohnt sich, einen guten Makler mit niedrigen Gebühren für eine IRA zu finden, da dieser wahrscheinlich einen erheblichen Teil Ihres Notgroschens halten wird.

Der Wechsel zu einem traditionellen IRA und die Investition in einen Indexfonds mit niedrigen Gebühren führen zu sehr niedrigen Gebühren. Für einen 401(k) ist es schwierig, das zu erreichen, und viele/die meisten bieten keine gebührengünstigen Fonds wie FUSVX an. Wenn sich OP schließlich für einen Fidelity-Zielfonds entscheidet, schauen Sie sich seine Index-Zielfonds mit niedrigen Gebühren im Vergleich zu den verwalteten Zielfonds mit höheren Gebühren an.
Ich hätte Traditional vs. Roth erwähnen sollen - OP sollte eine traditionelle IRA eröffnen, wenn sie keinen Steuerschlag auf die Roth-Konvertierung hinnehmen wollen, es sei denn, sie haben natürlich kein steuerpflichtiges Einkommen, in diesem Fall gäbe es keine Steuerbelastung zur ersten Klammer.

Ein 401.000-Konto entspricht ungefähr einem traditionellen IRA-Konto, bei dem die Beiträge vor Steuern gezahlt werden, und nicht einem Roth IRA-Konto, bei dem die Beiträge nach Steuern gezahlt werden.

Wenn Sie die 401.000 auf eine traditionelle IRA übertragen, sind die Gebühren in erster Linie zu berücksichtigen. Vergleichen Sie die Gebühren (einschließlich Belastung, die kontinuierlich und nicht einmalig ist), um Ihr Geld in 401k mit denen bei der IRA zu halten. Ich persönlich fand die Auswahl an Investmentfonds bei Fidelity und Vanguard so gut wie 401.000-Unternehmenspläne mit deutlich niedrigeren Gebühren (0,2 % gegenüber 1,5 %-2 %). Einige Unternehmen haben auch Regeln für Mindestguthaben, die in 401k-Konten für Nicht-Mitarbeiter erforderlich sind, die sich auf die Gebühren auswirken können.

Wenn Sie zu einem Roth IRA wechseln, ist dies so, als würden Sie dieses Jahr die 8000 US-Dollar erhalten und Steuern darauf zahlen. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Einkommen in diesem Jahr niedriger sein wird, weil Sie Student sind, werden die 8000 USD möglicherweise jetzt mit einem niedrigeren Grenzsatz als in der Zukunft besteuert, abhängig von Ihrem Einkommen und zukünftigen Steueränderungen. Um diese Steuer zahlen zu können, müssen Sie über Ersparnisse verfügen. Es gelten die gleichen Gebührenerwägungen wie bei traditionellen IRAs.

Rollovers zählen nicht zu den IRA-Beitragsgrenzen. Das Geld auf diesen Konten ist im Grunde bereits „eingebracht“.

Die Freizügigkeit hängt normalerweise davon ab, wann Sie das Unternehmen verlassen, und nicht, wenn Sie Geld vom 401.000-Konto abheben. Rollover-Entscheidungen werden dadurch nicht beeinflusst.

Wenn ich also die traditionellen 401.000 in einen Roth IRA (durch die Roth IRA-Konvertierung) übertrage, kann ich immer noch weitere 5.500 $ für meinen jährlichen Beitrag zum Roth beitragen? Da Überschläge nicht auf die IRA-Beitragsgrenze angerechnet werden.
@sanjayr Ja, Sie können immer noch beitragen, da Überschläge nicht auf die Beitragsgrenzen angerechnet werden. Auch diese Frage wurde direkt beantwortet .
Ich habe gerade meinen Job verlassen. Soll ich meine 401k zu einem Roth IRA rollen?
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