Wie bestimme ich, wie viel Geld ich auf Vorsteuer- und Nachsteuer-Rentenkonten einzahlen soll?

Gibt es eine gute Faustregel, um zu bestimmen, wie viel Geld auf welche Art von Konto eingezahlt werden soll? Ich bin nicht an einem Punkt angelangt, an dem ich sowohl meine 401.000, meine ROTH IRA als auch die ROTH IRA meiner Frau ausschöpfen kann, also würde ich gerne wissen, wo ich mein Geld anlegen soll.

Mir ist klar, dass vieles davon von meiner aktuellen Steuerklasse (25 %) und meinen Erwartungen für die Zukunft abhängt, aber ich suche nach einigen Richtlinien, damit ich eine gute Entscheidung treffen kann.

Antworten (4)

Ich würde mir Fairmark ansehen und verstehen, wo Sie in Ihrer aktuellen Kategorie liegen. Wenn Sie sich nur ein bisschen für diese 25 %-Rate interessieren, würde ich vorsteuern, damit Sie das Jahr 2011 genau auf diesem Niveau von 69.000 $ beenden. Ich würde den 401 (k) verwenden, um alle Angebote Ihres Unternehmens zu erfassen, und dann Verwenden Sie die IRAs für den Rest. Es würde ziemlich viel für den Ruhestand sparen, um Sie in den 25%-Satz zu versetzen, also nutzen Sie diese 15%, solange Sie können.

Danke für die Information. In meinem speziellen Fall bin ich weit in den 25% und werde nicht in der Lage sein, auf die 15%-Klammer herunterzugehen. Außerdem bekommen wir 3.000 in unsere 401.000, egal was wir beitragen.
25 % endet bei fast 140.000 $. Sagen wir, das fällt auf die Hälfte, 70.000 $. Sie würden immer noch 1,8 Millionen Dollar benötigen, um diese 70.000 Dollar zu produzieren. Ich würde den ganzen Weg vorsteuern. (Ja, etwas vereinfacht, aber nicht viel)

Sie müssen raten, wohin Ihr Einkommen fallen wird, wenn Sie in Rente gehen. Wenn es niedrig genug ist, dann wäre ein 401(k) oder traditionelles IRA (bei dem die Steuern bis zur Rente aufgeschoben werden) die klügere Wahl.

Wenn Ihr prognostiziertes Einkommen höher ist (normalerweise der Fall bei Personen in den 20ern oder Personen mit größeren Anlagesummen), dann ist die ROTH aufgrund des steuerfreien Wachstums sinnvoll.

Ja: Roth IRAs für junge Leute, die erwarten, in Zukunft viel mehr zu verdienen und reich in Rente zu gehen. Doppelt so, wenn Sie mit steigenden Steuersätzen rechnen oder für eine Anzahlung sparen möchten.

Die allgemeine Anlageberatung empfiehlt, alle Schulden abzuzahlen, bevor Sie investieren. Dies wird sicherlich nicht diskutiert, wenn es sich bei den Schulden um Kreditkartenschulden oder andere hochverzinsliche Schulden handelt. Einige würden argumentieren, dass dies nicht unbedingt auf Schulschulden oder Hypothekenschulden zutrifft, es ist jedoch nicht klar, was man vorschlagen soll. Da bei jeder Investition, die Sie tätigen, unbekannt ist, ob Sie Geld gewinnen oder verlieren werden, und jede Schuld, die Sie haben, garantiert ein Verlust durch Zinsen ist, ist es fast immer eine gute Idee, zuerst alle Ihre Schulden zu begleichen.

Ich habe keine anderen Schulden als meine Hypothek; Ich bin nicht wirklich daran interessiert, es angesichts der aktuellen Umstände abzuzahlen. :)
Michael - Ich würde den 401(k)-Match vorschlagen, wenn es um die Rückzahlung von Schulden geht. OP fragte zwischen Steuerstatus der Konten nicht nach konkreten Anlageempfehlungen.

Ich bin kein großer Fan von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten.

Die Regelungen zu Steuervorteilskonten können sich jederzeit ändern. Es ist schon mühsam, vor der Pensionierung Geld herauszuholen (Verdienst oder evtl. Beiträge als laufendes Einkommen versteuert, plus 10% Strafe). Die Regeln könnten noch schlimmer werden.

Es gibt auch die Annahme, dass Ihre Steuern niedriger sein werden, wenn Sie in Rente gehen. Ich denke, das ist eine schlechte Annahme.

Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber kostenloses Geld für den Beitrag zu einem 401 (k) erhalten, tragen Sie so viel bei, wie Sie so viel kostenloses Geld wie möglich erhalten. Andernfalls zahlen Sie Ihre Steuern und behalten die Kontrolle über Ihr Vermögen.

Also kurze Antwort: Halten Sie so viel wie möglich von steuerbegünstigten Konten fern, es sei denn, Sie lehnen kostenloses Geld dafür ab.

Ist nicht „Ihr Geld (Hauptbetrag) jederzeit herausnehmen“ die Idee hinter Roth IRAs? Verdammt, sie lassen dich sogar die Einnahmen kostenlos herausnehmen, wenn du ein Haus kaufst, was wahrscheinlich der Hauptgrund ist, warum du sowieso Sachen herausnehmen würdest.
@fennec: Ja, das gilt für Roths, aber nicht für traditionelle IRAs. Die Einnahmen aus Roths unterliegen jedoch weiterhin Steuern/Strafen für alle außer qualifizierten Ausschüttungen.
Die Regeln für alles könnten sich jederzeit ändern. Es könnte eine Steuererhöhung auf das Einkommen über einen bestimmten Betrag hinaus geben, an welchem ​​​​Punkt es noch besser wäre, eine IRA zu gründen. Die Steuerfreiheit bedeutet auch, dass Sie in Dividendenaktien investieren können und keine Steuern auf die Dividende zahlen müssen, wodurch sie schneller wachsen können.
Wie bestimme ich, wie viel Geld ich auf Vorsteuer- und Nachsteuer-Rentenkonten einzahlen soll?
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