Mein Arbeitgeber bietet einen 401(k)-Plan an. Ich beschließe, das Unternehmen zu verlassen, um ein Jahr Auszeit zu nehmen. In diesem Jahr verdiene ich kein Einkommen. Ist es unter Verwendung verschiedener Arten von Steuerabzügen (Hypothekenzinsen, Studiengebühren usw.) möglich, einen Teil dieses traditionellen 401(k)-Geldes in ein Roth IRA-Konto umzuwandeln und viel niedrigere Steuern als üblich zu zahlen? Die Umwandlung wird als regelmäßiges Einkommen besteuert, aber wenn der Umwandlungsbetrag niedrig genug ist und die Steuerabschreibungen hoch genug sind, dann habe ich es anscheinend geschafft, fast steuerfrei Geld für den Ruhestand zu sparen. Vorsteuer während der Einzahlung in die 401k, minimales Einkommen während der Umwandlung besteuert und steuerfrei bei Auszahlung aus der Roth IRA bei Pensionierung. Übersehe ich hier etwas?
Ihre Grundidee, die Umstellung in einem Jahr mit sehr geringem Erwerbseinkommen vorzunehmen, macht durchaus Sinn. Wir sagen Menschen in niedrigen Steuerklassen, dass sie in Roth-Konten einzahlen sollen, weil ihre Rentenklassen wahrscheinlich höher sein werden.
Entscheiden Sie, wann Sie die Konvertierung durchführen werden. Wenn Sie es Anfang 2021 tun und dann im September entscheiden, dass Sie wieder anfangen müssen, Einkommen zu verdienen, dann würde Sie diese Umwandlung jetzt in eine höhere Klasse drängen.
Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld für die Steuern beiseite legen. Sie sagen, dass Sie denken, dass Ihre anderen Abzüge Ihr Einkommen gegen Null bringen werden. Aber wenn das nicht der Fall ist und Sie aufgrund der Umwandlung Tausende an Steuern schulden, möchten Sie das Geld aus den Rentenfonds ziehen, um die Zahlung zu leisten.
Beachten Sie auch die Unterzahlungsstrafe. Wenn Sie 2021 fast kein W-2-Einkommen haben, ihnen aber im April 2022 Geld schicken müssen, werden Sie möglicherweise auch mit Unterzahlungsstrafen belegt. Verstehen Sie die Rolle geschätzter vierteljährlicher Zahlungen und der Safe-Harbor-Regeln.
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