Nehmen wir an, es ist Zeit, in den Ruhestand zu gehen, und ich habe einen Pensionsfonds in Höhe von 2.000.000 US-Dollar. 1.000.000 $ wurden in einem Roth IRA angesammelt und die anderen 1.000.000 $ wurden in einem traditionellen 401 (k) vor Steuern angesammelt.
Nehmen wir an, ich ziehe 50.000 $ von jedem Konto als mein Einkommen in einem Jahr ab. Ich verstehe, dass mein gesamtes Roth IRA-Geld steuerfrei ist, aber ich frage mich, ob der Betrag, den ich von meinem Roth IRA abhebe, zu der Steuerklasse zählt, unter der meine anderen 50.000 $ besteuert würden.
Nehmen wir zum Beispiel die neuen Steuerklassen von 2018 (ich bin verheiratet und melde gemeinsam an), und nehmen wir zur Übung an, ich habe nicht den Standardabzug vorgenommen, aber auch nichts aufgeführt.
0 bis 19050 = 10 % 19050 bis 77400 = 12 %
Würden die 50.000 $ aus dem traditionellen 401(k) vor Steuern mit 12 % besteuert, weil die 50.000 $ aus der Roth IRA mich in diese Klasse gebracht haben (obwohl ich dafür nicht besteuert wurde)? Oder würde es der Besteuerung folgen, als ob die 50.000 $ aus dem 401 (k) vor Steuern mein einziges Einkommen wären, also die ersten 19.050 $ zu 10 % und dann der Rest zu 12 %?
Zweite Frage. Gibt es einen besten Weg (bester Weg definiert als Minimierung der Steuerrechnung und Maximierung zukünftiger Gewinne), um zu entscheiden, wie viel von einem Roth IRA im Vergleich zu einem 401 (k) vor Steuern abgehoben werden soll, wenn Sie in beiden ungefähr den gleichen Betrag haben? Vielen Dank im Voraus.
Ihre qualifizierten Roth IRA-Abhebungen werden NICHT als Einkommen behandelt, sodass Sie nicht in eine andere Steuerklasse geraten würden.
Gibt es einen besten Weg (bester Weg definiert als Minimierung der Steuerrechnung und Maximierung zukünftiger Gewinne), um zu entscheiden, wie viel von einem Roth IRA im Vergleich zu einem 401 (k) vor Steuern abgehoben werden soll, wenn Sie in beiden ungefähr den gleichen Betrag haben?
Der erste Rückzug aus dem Roth wird die aktuellen Steuern minimieren (da es keine Steuern gibt), aber die zukünftigen Steuern erhöhen, vorausgesetzt, dass der 401 (k) an Wert gewinnt. Zukünftige Gewinne würden davon abhängen, in was jeder investiert ist.
Die beste Strategie - Ich würde vorschlagen, dass Sie genau den Betrag herausnehmen, um die 12%-Klammer zu füllen. 77.400 $. Der Rest würde aus der Roth kommen. Steuerrechnung $8907 im Jahr 2018.
Zu fragen, dass Antworten den Standardabzug ignorieren, ist umständlich. Es sind $24.000, die steuerfrei herauskommen. In der Tat eine perfekte Möglichkeit, unter der nächsten Steuerklasse von 22 % zu bleiben.
Sie haben die Sozialversicherung nicht erwähnt, aber wenn Sie und Ihre Frau eine anständige Leistung haben, wäre ein Großteil davon steuerpflichtig, und dann müssten Sie diese Strategie überprüfen. Das Mischen in Roth, um den Steuerschlag Sozialversicherung zu vermeiden, bringt.
Tyler