Helfen Sie mir, die Steuern und Strafen für 401K-Abhebungen zu verstehen. Was ist in meinem Verständnis im Folgenden falsch? Ich bin kein US-Bürger und plane, die USA in 2 Jahren zu verlassen.
Mein Unternehmen passt es vollständig bis zu 6% an. Das heißt, wenn ich 6 % einzahle, sollte ich 12 % oder 50 % mehr bekommen. Wenn ich vorzeitig abhebe, bekomme ich eine Steuer von 30 %, plus Strafe von 10 %, also Gesamtverlust von 40 %. Dies ist der schlimmste Fall, vorausgesetzt, ich reiche kein W8BEN oder so ein. Trotzdem gewinne ich 10% (50%-40%) und mache trotzdem einen Gewinn. Was vermisse ich hier? Nur die Tatsache, dass ich, wenn ich alt und im Ruhestand bin, 40 % mehr hätte bekommen können? Ich investiere in keinen Gewinn-/Verlustplan.
Ein 401K ist eine private Altersvorsorge. Der Zweck des Arbeitgeberabgleichs besteht darin, Sie zu ermutigen, für den Ruhestand zu sparen, damit Sie ein besseres Leben führen können, als Sie es mit dem staatlichen Plan allein erreichen würden.
Das Konzept ist, dass Sie den 401K an der Börse investieren , wo er im langfristigen Durchschnitt um 7-10 % wächst. Da Sie das Geld bis zur Rente in 20-50 Jahren haben werden, spielen zufällige 3-5-jährige Marktrückgänge keine Rolle. Dies ist eine Goldstandard-Strategie, auch Universitäten investieren ihre Stiftungen auf diese Weise.
Das Wachstum dieses Geldes ist geradezu verrückt. Aus den 10.000 US-Dollar, die Sie jetzt investieren, werden in 40 Jahren 150.000 bis 400.000 US-Dollar, je nachdem, wie gut der Markt abschneidet. Wenn Sie das Maximum investieren (15.500 USD + Arbeitgeber entsprechen 6.000 USD?) Und dies 10 Jahre lang jedes Jahr tun, haben Sie heute 3 bis 10 Millionen USD von 155.000 USD anfänglicher Investition. Das kannst du nicht schlagen .
Noch besser, Ihr 401K ist bis zu Ihrer Pensionierung immun gegen Klagen, Konkurs, Steuerschulden usw. "Kann das nicht anfassen!"
Schon mal die Fabel von der Gans gehört, die das goldene Ei gelegt hat?
Was die "30%" betrifft, nicht ganz. Tatsächlich sind 401.000 steuerbefreit . Sie zahlen keine Einkommenssteuer auf das Geld, wenn Sie es einzahlen (während Ihres Arbeitslebens, wenn Ihr Gehalt hoch ist und Sie sich in einer hochprozentigen Steuerklasse befinden, dh die Bundessteuer beträgt 25-33% und die Staatssteuer 0- 12 %). Wenn Sie es jedoch abheben , zahlen Sie dann Einkommenssteuer auf das Geld . Wenn Sie im Ruhestand sind, zahlen Sie möglicherweise Bundessteuern im Bereich von 10–15 % und staatliche Steuern im Bereich von 0–4 %.
Wenn Sie es beziehen, während Sie noch arbeiten, sind Sie aufgrund Ihres höheren Einkommens immer noch in einer hohen Steuerklasse, und dann drückt Sie die große Pauschale tendenziell in eine noch höhere Steuerklasse von 28-35% / 0-12 % Rate. Und dann zahlen Sie auch noch 10 % Verbrauchssteuer für den Vorbezug, die Sie davon abhalten soll, Ihren Ruhestand zu vernichten.
Wenn Sie also sagen, dass dies Sie um 10 % voranbringen wird, was ich für optimistisch halte, müssen Sie die Zahlen wirklich überprüfen*.
Wenn Sie eine Person ohne Zukunft sind, brauchen Sie keine Rente und können sie sich auszahlen lassen, wann immer Sie wollen, indem Sie einfach den hohen Steuersatz und die 10 % in einen Topf werfen.
Wenn Sie ein Mensch mit Zukunft sind, sollten Sie Ihren Ruhestand behalten – schauen Sie sich an, welche Steuerabkommen* die USA mit Ihrem Land haben. Ziehen Sie dann in Betracht, es entweder auf die Version eines 401K in Ihrem Land zu verschieben oder das 401K direkt in den Vereinigten Staaten zu belassen. Mir wurde gesagt, dass wir ein relativ stabiles Finanzsystem haben.
* Ein Steueranwalt oder echter Finanzberater kann helfen. Die meisten "Finanzberater" sind in Wirklichkeit Verkäufer, die Ihnen schreckliche Finanzprodukte empfehlen, die ihnen eine hohe Verkaufsprovision einbringen sollen. Sie möchten einen gebührenpflichtigen Berater, dessen einzige Einnahmen aus stundenweiser Abrechnung stammen, und der keine Provisionen kassiert, Ihnen bei der Entwicklung eines Plans hilft, Ihr Geld nicht will und nicht einmal die Passwörter für Ihre Finanzen benötigt Konten.
kweinert