Meine Frau arbeitet nicht mehr und sie hat einen 401(k) von etwa 80.000 Dollar aus einem alten Job. Ich habe mit der Idee herumgespielt, dieses Geld abzuheben oder in eine IRA zu wechseln, damit ich besseren Zugang zu diesem Geld habe. Angesichts der Zinsen möchte ich ein neues Haus kaufen und dieses Geld als Anzahlung einsetzen, wenn es sinnvoll ist. Danke für die Hilfe.
Sofern 401K keine sehr niedrigen Kostenquoten für seine Fonds hat, sollten Sie es in eine IRA einbringen und Fonds mit niedrigen Kostenquoten wählen.
Nachdem Sie es umgedreht haben, sollten Sie die Strafe von 10 % nicht nehmen und damit ein Haus kaufen. Wenn Sie dieses Haus nicht als Renditeobjekt nutzen, ist es unwahrscheinlich, dass es Ihnen angesichts historischer Daten eine inflationsbereinigte Rendite von mehr als 1 % bietet. Der S&P 500 liegt inflationsbereinigt bei etwa 4 %. Und das Geld, das Sie derzeit in Ihrem 401 (k) haben, ist für Ihren Ruhestand – Ihre Zukunft. Kredite nicht gegen deine Zukunft. Lassen Sie den Zinseszins auf dieses Geld wirken.
Der Wert eines Hauses liegt in der Miete, die Sie nicht zahlen müssen, um irgendwo zu wohnen, und es gibt eine Menge Kosten, die zu berücksichtigen sind. Das bedeutet nicht, nicht zu kaufen. Es bedeutet nur, mit Bedacht zu kaufen.
Wenn Sie derzeit Ihre 401 (k) ausschöpfen, können Sie eine Kürzung in Betracht ziehen, um für Ihre Anzahlung zu sparen. Abgesehen davon würde ich das Rentengeld nicht anrühren, es sei denn, es handelt sich um einen schweren finanziellen Notfall.
Leihen Sie sich nichts von Ihrer Zukunft, um in der Gegenwart zu leben.
Es ist nicht dein Geld. Was sagt Ihre Frau dazu? Sie wissen, dass die Auszahlung der vollen Steuer zu Ihrem Grenzsatz sowie einer Strafe von 10 % unterliegt. Das ist ein ziemlich hoher Preis, tun Sie es nicht.
Endloser Raum
Chris W. Rea