Sollte ich der Rückzahlung meines 401 (k) -Darlehens Vorrang einräumen, anstatt meine 401.000-Beiträge zu maximieren?

Nein wahrscheinlich nicht.

Was den Verlust Ihres Arbeitsplatzes betrifft -

Sie haben bis zum Steuertag des folgenden Jahres Zeit, um den Betrag zu ersetzen – dh wenn Sie im April 2020 entlassen werden, haben Sie bis zum 15. April 2021 Zeit, um die Mittel aufzubringen. Vor den großen Steuergesetzänderungen, die 2018 in Kraft traten, hatten die Teilnehmer nur 60 Tage Zeit.

Obwohl die meisten Pläne es Ihnen nicht erlauben, den Kredit weiter zu bezahlen, nachdem Sie das Unternehmen verlassen haben, lohnt es sich, die Richtlinie für Ihren 401 (k) -Plan zu überprüfen.

Interessant ist die Frage, wie Ihr Geld angelegt wird. Angenommen, Sie zahlen das Darlehen zu 5 %. Diese 5 % gehen auf Ihr Konto. Der Cash/Bond-Anteil meines eigenen 401(k) liegt seit einiger Zeit unter 2%. Sie haben den Vorteil eines zinsgünstigen Darlehens (um das diejenigen, die 18 % auf eine Kreditkarte zahlen, beneiden würden, zusammen mit einem Rentenkonto, das 6,25 % im sicheren Teil verdient.

Zumindest stimmt Ben zu, die gematchten Einzahlungen zu maximieren. Sobald das erledigt ist, ist die Wahl persönlich. Ich kann mir ein Szenario ausdenken, bei dem eines der Ergebnisse viel besser ist als das andere. Eine Sache zur Klarstellung. Es gibt einige 401(k)-Konten, die eine Bestimmung haben, „keine Übereinstimmung, solange ein Darlehen aussteht“. Wenn das der Fall ist, würde ich es so schnell wie möglich abbezahlen.

UPDATE: Die Fakten, das Darlehen beträgt 6,25 %, kombiniert mit OP, das bereits Matched Deposits maximiert, würden mich dazu bringen, es nur schneller zurückzuzahlen. Solange er über genügend Liquidität (Notfallfonds) und keine anderen hochverzinslichen Schulden verfügt.

Soapbox: Meiner Meinung nach gibt es zu viele Teile des Steuercodes, die kaputt sind. Die Möglichkeit, von einem 401(k) zu leihen, ist (ich stimme Ben hier zu) super riskant*. Wie Ben festgestellt hat, kann der Verlust des Arbeitsplatzes je nach Plan die Ersparnisse vernichten. Dies muss behoben werden. Für den Arbeitgeber besteht kein Risiko, den Kredit aufrechtzuerhalten, schließlich hat er Ihr Geld. Es ist einfach genug, das Steuergesetz zu aktualisieren, um dies zu ermöglichen, zusammen mit einer Bestimmung, dass das neue Unternehmen, für das Sie arbeiten, den 401 (k) zusammen mit dem Darlehen verschieben sollte.

*Für den durchschnittlichen Kreditnehmer. Sie können aufgrund des Grundes, aus dem Sie das Darlehen aufgenommen haben, und des Bekanntheitsgrades, der einfach hierher kommt und die Frage stellt, zu einer anderen Gruppe gehören.

Ja, meiner Meinung nach sollten Sie diesen Kredit so schnell wie möglich abbezahlen.

Ein wichtiger Grund ist, dass das Darlehen irgendwann innerhalb eines Jahres oder so vollständig fällig wird, wenn Sie Ihren Job aus irgendeinem Grund verlassen. Wenn Sie das Geld nicht aufbringen können, wird es als vorzeitige Auszahlung gemäß 401(k) behandelt, mit allen damit verbundenen Steuern und Strafen.

Eine Sache, die nicht jeder über 401 (k) -Darlehen versteht, ist, dass das Geld, das Sie im Darlehen haben, nicht mehr in den 401 (k) investiert wird. Die Zinsen, die Sie zahlen, fließen in Ihren eigenen 401(k) ein, wenn Sie sie zurückzahlen, aber diese Zinsen kommen aus Ihrer eigenen Tasche.

Der Arbeitgeberabgleich kommt hier ins Spiel, da Ihre zukünftigen Beiträge dem Abgleich unterliegen, Ihre Kreditrückzahlungen jedoch nicht. Daher ist es wahrscheinlich sinnvoll zu versuchen, so viel Match wie möglich zu bekommen, aber es ist immer noch in Ihrem besten Interesse, dieses Darlehen so schnell wie möglich zu tilgen, um Ihr Geld wieder investiert zu bekommen und die Verpflichtung zu beseitigen, die Sie zu Ihrem Strom haben Arbeitgeber.