Ich habe Posts gesehen, in denen behauptet wird, dass, wenn Sie eine Mischung aus Ersparnissen vor und nach Steuern in einem 401.000 haben, das Geld vor Steuern bis zur Schwelle der Spitze der aktuellen Steuerklasse von 12 % und danach abgehoben werden kann. Steuergelder können im selben Jahr für zusätzlich benötigte Einnahmen entnommen werden. Diese Strategie würde Ihren Grenzsteuersatz im Ruhestand auf 12 % begrenzen. Gibt es IRS-Regeln, die dies verhindern würden?
Einige Leute sagen, dass das Geld anteilig aus demselben Plan entnommen werden muss. Wenn Sie 100.000 $ an Vorsteuergeldern und 100.000 $ an Nachsteuergeldern haben, müssten alle Abhebungen 50 % Vorsteuer- und 50 % Nachsteuerdollar betragen. Wenn das stimmt, könnte das Geld auf separate IRA- und Roth-IRA-Konten überwiesen werden, um das zu umgehen?
Bearbeiten: Es wurde darauf hingewiesen, dass ich die Bedeutung von Nachsteuergeld falsch verstanden habe. Ich interessiere mich für die Regeln für Abhebungen von traditionellen und Roth 401k-Konten und war mir der dritten Kategorie von Nachsteuergeldern in einem traditionellen 401k-Konto nicht bewusst.
Sie sind in keiner Weise gebunden, wie viel Geld Sie von welchem Vorsorgekonto beziehen. Jede Kombination ist möglich, und Sie können (und sollten ) die Aufteilung für Steuern optimieren.
Es gibt einige spezielle Pläne für Frührentner unter 59,5 und andere Situationen, in denen Sie „erhebliche regelmäßige Abhebungen“ von bestimmten Konten vornehmen können; diese erfordern vordefinierte Beträge, aber nur von diesen Konten . Sie können immer noch von anderen Konten abheben, worauf Sie Lust haben.
Ben Voigt
Adam
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