Ich arbeite bei einer Firma, die es mir erlaubt, meinen 401K entweder in einen normalen oder einen Roth 401K zu stecken. Mein Verständnis ist folgendes:
Ich habe eine Frage zur Kündigung des Roth 401K. Ich weiß, dass es eine Vorfälligkeitsentschädigung gibt, aber muss ich auch Steuern zahlen, wenn ich vorzeitig abhebe?
Sie haben es fast verstanden, aber es sieht so aus, als wären Sie etwas daneben:
regulär 401K - Der Betrag, den Sie einzahlen, wird für Steuerzwecke in dem Steuerjahr, in dem Sie ihn verdienen, von Ihrem zu versteuernden Einkommen abgezogen. Wenn Sie es jedoch bei der Pensionierung herausnehmen, zählt diese Entnahme steuerlich als Einkommen. (Sie zahlen die Steuer auf das Geld später)
Roth 401K - Der Betrag, den Sie einzahlen , wird in dem Steuerjahr, in dem Sie ihn verdienen, nicht von Ihrem zu versteuernden Einkommen für Steuerzwecke abgezogen. Wenn Sie es jedoch bei der Pensionierung herausnehmen, wird diese Entnahme für Steuerzwecke nicht als Einkommen angesehen. (Sie zahlen jetzt die Steuer auf das Geld.) Zusätzlicher Vorteil: Sie zahlen niemals Steuern auf die Gewinne.
Ein zusätzlicher Hinweis in Bezug auf Roth vs. Regular: Für einen regulären 401k oder IRA zahlen Sie die Strafe von 10 % auf jede Auszahlung. Bei einer Roth können Sie die Beiträge (aber nicht die Einnahmen) ohne Strafe oder Steuern vorzeitig beziehen.
Wenn es sich um ein Rentenkonto handelt, ist es natürlich besser, es so zu belassen. Persönlich ist das einer der Gründe, warum ich Roth meide – abgesehen davon, dass ich jetzt wahrscheinlich in einer höheren Klasse bin, würde ich es auch vorziehen, mein Geld nicht anfassen zu können. Aber für einige könnte es Vorteile haben, diese Fähigkeit zu haben (z. B. in einem Notfall).
wenigadv