Ich bin ein bisschen verwirrt, warum mein Vater so viel Gebühren einbehalten hat, als er etwas Geld aus seiner 401.000 gezogen hat. Er ist 67 und seine 401.000 sind durch ADP. Er wollte 5.000 Dollar abheben. Wir haben alle Formalitäten korrekt erledigt. Als er seinen Scheck erhielt, waren es nur 3.745 US-Dollar nach Steuern – etwa 989 US-Dollar für Bundes- und 210 US-Dollar für Staatssteuern.
Es scheint ein bisschen seltsam, wenn man bedenkt, dass er im Ruhestand ist und viel weiter als 59-1 / 2 ist und auf 401.000 Regeln basiert und allein durch Steuern rund 1.300 US-Dollar verloren hat? Ist das normal??
Das einzige Einkommen meines Vaters ist die Sozialversicherung. Er hat kein weiteres Einkommen und ist nicht berufstätig. Bitte helfen Sie mir, dies zu verstehen.
Angesichts der vorgelegten Fakten erscheint dies plausibel.
Normalerweise ist ein 401(k) eine aufgeschobene SteuerKonto (Sie können dort Geld nach Steuern haben, aber das ist weniger üblich, also ignoriere ich diese Möglichkeit). Das Geld wurde beim Eingang nicht versteuert, also muss es beim Ausgang als regelmäßiges Einkommen versteuert werden. Wenn die Bundessteuern 989 $ wären, wären das 19,78 %. Wenn Ihr Vater ledig ist, beträgt sein Grenzsteuersatz 12 % auf Einkommen zwischen 9.701 $ und 39.475 $ und 22 % auf Einkommen zwischen 39.476 $ und 84.200 $, sodass Sie davon ausgehen, dass zwischen 12 % und 22 % einbehalten werden. Da tatsächlich 19,78 % einbehalten wurden, wäre dies sinnvoll, wenn der 401(k)-Verwalter erwartet, dass das Einkommen Ihres Vaters etwas unter 40.000 $ für das Jahr liegt und die 401(k)-Ausschüttung es etwas über die 40.000 $-Grenze drückt. Das ist für das Sozialversicherungseinkommen plausibel, obwohl es wahrscheinlich ein bisschen hoch ist, es sei denn, Ihr Vater hat ein ziemlich anständiges Einkommen erzielt.
Wenn sie mehr Steuern eingenommen haben als nötig, bekommt er natürlich eine größere Rückerstattung, wenn er seine Steuern in ein paar Monaten einreicht. Wenn Ihr Vater zum Beispiel weniger als 30.000 US-Dollar an anderem Einkommen verdient, also die gesamte 401(k)-Verteilung in der 12-Prozent-Klammer liegen würde, würde er 7,78 % zurückbekommen, wenn er Steuern einreicht (389 US-Dollar).
Justins Antwort ist absolut richtig. Ich möchte mich auf den Aspekt „Quellensteuer“ vs. „Steuerschuld“ konzentrieren.
Angenommen, ich bin vorzeitig in Rente gegangen. 55, also keine Strafe für den Austritt aus 401 (k) und noch kein Einkommen aus der Sozialversicherung.
Bei einer Abhebung von 100.000 USD und einem Standardabzug von 24.400 USD (verheiratete gemeinsame Anmeldung) hätte ich einen steuerpflichtigen Betrag von 75.600 USD und eine Steuerschuld von 8684 USD (1940 USD + 12 % des Betrags über 19.400 USD). Mein 401(k)-Anbieter behält jedoch 20.000 $ ein.
Im wirklichen Leben war ich 50, meine Frau 56,5, und nach 3 Jahren dieses Unsinns, als sie 59,5 Jahre alt wurde, konnten wir die 401(k)-Abhebungen stoppen und einfach das IRA-Konto verwenden.
Mein Rat für Ihren Vater ist also, zuerst 401(k)-Gelder an eine IRA zu überweisen, selbst für eine Stunde, solange die Gelder direkt überwiesen werden, gibt es keine Quellensteuer. Ziehen Sie sich dann von der IRA zurück, wo Sie die genaue einbehaltene Steuer kontrollieren können.
RonJohn