Kann ich mein eigener Administrator für einen Einzel-/Solo-401k sein?

Ja, Sie können Ihr eigener Administrator für ein Solo 401k sein.

Dies wird normalerweise als Nicht-Prototyp/Nicht-Modell/selbstgesteuerter Solo-401k-Plan bezeichnet. In einem Standardplan würden Sie einfach ein Solo-401k-Konto bei einem der großen Anbieter wie Fidelity, Schwab, ING usw. eröffnen. Sie würden als Ihr Administrator und Broker fungieren. Als Administrator würden sie Steuerdokumente wie die Vorbereitung des IRS-Formulars 5500 bearbeiten und den Plan ändern , um mit neuen Gesetzen und Vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben. Als Makler würden sie Ihre Investitionen abwickeln.

Bei einem Nicht-Prototyp-Plan verwenden Sie einen Third Party Administrator (TPA), um einen Plan zu erstellen/zu ändern , der Ihren Anforderungen entspricht. Es gibt eine Reihe von ihnen da draußen, einige erstellen nur einen Plan für eine Pauschalgebühr (empfohlen) und einige können den Plan erstellen und das Konto für Sie verwalten (Depotbank). Wenn Sie sich von verbotenen Transaktionen fernhalten und gute Finanzunterlagen führen können, wird es Ihnen wahrscheinlich gut gehen, Ihr eigener Administrator zu sein.

Ein Solo 401k-Plan hat einige große Vorteile, Sie können von Ihrem 401k Geld leihen oder an einer Vielzahl anderer nicht traditioneller Investitionen wie Immobilien , ETFs, Aktien, Futures, FOREX usw. teilnehmen. Die meisten davon sind in einem Standard nicht verfügbar Solo 401K von großen Administratoren/Maklern, da sie versuchen, die Verwaltungskosten niedrig und das Geld in ihren verwalteten Portfolios zu halten.

Administratoren haben bestimmte rechtliche Verantwortlichkeiten und Anforderungen. DOL listet einige davon auf:

Planverwaltungsgebühren – Der tägliche Betrieb eines 401(k)-Plans beinhaltet Ausgaben für grundlegende Verwaltungsdienste – wie Planaufzeichnung, Buchhaltung, Rechts- und Treuhänderdienste – die für die Verwaltung des Plans als Ganzes erforderlich sind. Heutzutage kann ein 401(k)-Plan auch eine Vielzahl zusätzlicher Dienstleistungen anbieten, wie z Online-Transaktionen.

In einigen Fällen werden die Kosten für Verwaltungsdienstleistungen durch Anlagegebühren gedeckt, die direkt von den Anlageerträgen abgezogen werden. Andernfalls werden Verwaltungskosten, sofern diese separat verrechnet werden, entweder von Ihrem Arbeitgeber getragen oder direkt dem Planvermögen belastet. Bei direkter Zahlung durch den Plan werden Verwaltungsgebühren entweder proportional zu jedem Kontostand auf einzelne Konten verteilt (dh Teilnehmer mit größeren Kontoständen zahlen mehr von den zugeordneten Ausgaben) oder als Pauschalgebühr auf das Konto jedes Teilnehmers durchgereicht. In jedem Fall gilt: Je mehr Dienste erbracht werden, desto höher sind die Gebühren.

Hier ist eine weitere Checkliste .

Administratoren kümmern sich um alle rechtlichen und Compliance-bezogenen Angelegenheiten (z. B. Versenden der entsprechenden Steuerberichte und -formulare, Sicherstellen von Limits, Führen der Treuhandkonten, Buchhaltung und Buchhaltung usw.).

Ich bin sicher, Sie können es selbst tun, vorausgesetzt, Sie haben die erforderlichen Zertifizierungen und Lizenzen. Aber warum sollten Sie?

Der Verwalter oder Verwahrer bekommt nur einmal im Jahr eine Vermögensbewertung – das muss in der Akte sein. Außerdem muss jährlich ein Formular 5500 für das IRS ausgefüllt werden - das war's, wenn keine Aktivität vorhanden ist! Es ist keine große Sache viel billiger, als die Gebühren zu zahlen, die Pensco will! Es gibt kaum etwas, was sie tun!

Es gibt die Plandokumente, für die Sie alle sechs Jahre etwa 220 US-Dollar für ein Update und neue Dokumente zahlen müssen. Mein Rat ist, mit einem guten Verwalter wie Pensco zu beginnen – lernen Sie die Seile kennen, vermeiden Sie verbotene Transaktionen, besorgen Sie sich Plandokumente, dann bürgen Sie und machen Sie es selbst.

Vergessen Sie nicht, dass ein Verwalter oder Verwalter auch Ihr Vermögen oder, wenn nicht Ihr Vermögen, andere Kundenvermögenswerte wie deren Bargeld stehlen kann. Aber die Gerichte zwingen alle Kunden, Geld einzuwerfen, um das Vermögen derjenigen zu decken, die aufgrund von Verwaltungs- oder Verwahrungsbetrug oder Diebstahl von Geldern Bargeld auflisten. GOOGLE American Pension Services, Sie werden sehen, was ich meine.

Das IRS-FORMULAR 5500 ist nur erforderlich, wenn Ihr Vermögen 250.000 USD übersteigt. Ich habe einen Solo-401k, in den ich mehr hineinrollen möchte, und selbst danach wird das Gesamtvermögen unter 250.000 US-Dollar liegen. Das einzige, was möglicherweise getan werden muss, ist, den Plan alle 6 Jahre oder so neu zu aktualisieren oder neu aufzustellen, aber das an sich sollte nicht mehr als ein paar Dokumente sein, die an den IRS gesendet werden. Ich werde nicht 300 US-Dollar für nichts zahlen, da das Vermögen unter 250.000 US-Dollar liegt.