Ich habe mir meine 401.000 angesehen und dort steht, dass sie eine Beitragsgrenze vor Steuern von 18.000 und dann eine Gesamtgrenze von 50.000 hat. Warum sollte jemand nach Steuern zum Konto beitragen wollen? muss man die zinsen dann nicht versteuern? und was für ein Konto wäre das technisch gesehen?
Früher, als es nicht möglich war, jeden Tag sein Guthaben zu sehen oder bei jedem Gehaltsscheck Änderungen vorzunehmen, war es viel schwieriger, den maximalen Beitrag genau zu erreichen. Wir konnten ihnen nur sagen, wie viel Prozent (nur eine ganze Zahl) und wir konnten es nur vierteljährlich ändern und mussten die Unterlagen 30 Tage vor Beginn des Quartals einreichen.
Die Idee war, es so einzurichten, dass man mit dem 26. Gehaltsscheck des Jahres ins Schwarze trifft. Der Überschuss wurde automatisch nach Steuern in das System übernommen. Die Alternative bestand darin, die Zahlen etwas zu kurz zu setzen und einen Teil der Firmenübereinstimmung zu verpassen. Die Übereinstimmung wurde bei jedem Scheck berechnet, und Sie mussten sicherstellen, dass bei diesen letzten Schecks mindestens 8 % einbehalten wurden, sonst würden Sie verpassen.
Die Dinge sind jetzt viel einfacher. Auch die Roth-Option erfüllt den Bedarf an den meisten Altersvorsorgeeinlagen nach Steuern.
Die Obergrenze umfasst auch den Firmenbeitrag.
Denn das Geld, das Sie zu einem 401k beitragen, wird viele Jahre lang steuerfrei wachsen (auch wenn Sie Steuern auf das Beitragsgeld gezahlt haben).
Ein Grund ist die höhere Grenze. Der Betrag, den Sie zu Traditional 401(k) vor Steuern und Roth 401(k) zusammen beitragen können, darf (derzeit) nicht mehr als 18.000 USD pro Jahr betragen, enthält jedoch keine Beiträge nach Traditional 401(k) nach Steuern. Die traditionellen 401(k)- und Roth 401(k)-Beiträge vor und nach Steuern sowie die Arbeitgeberbeiträge dürfen zusammen immer noch 54.000 USD pro Jahr (Stand 2017) nicht übersteigen, aber das ist eine viel höhere Grenze.
Die Tatsache, dass das Wachstum vor Steuern erfolgt, ist ein Nachteil, aber es ist möglicherweise kein großer Nachteil, wenn Sie es nicht sehr lange dort belassen, zum Beispiel: 1) Einige Pläne bieten In-Plan-Roth-Konvertierungen an, also Sie kann den riesigen Betrag, den Sie beigesteuert haben, in Roth 401 (k) umwandeln, wo das Wachstum nach Steuern erfolgt; 2) Wenn Sie das Unternehmen bald verlassen, können Sie die Vorsteuer- und Nachsteuerbeträge auf traditionelle bzw. Roth IRAs übertragen, und das Roth IRA-Wachstum ist nach Steuern.
Benutzer379468