Ich kenne den grundlegenden Unterschied zwischen einem 401k und einem Roth IRA, dass der eine vor Steuern und der andere nach Steuern ist. Ich habe auch gelernt, dass ich sowohl zu einem 401k als auch zu Roth IRA beitragen kann. Ich würde gerne wissen, ob die maximale Beitragsgrenze von 18.500 USD für den kombinierten Rentenbeitrag oder nur für die 401.000 gilt?
Zweitens möchte ich fragen, ob ich (als jemand, der in der Privatwirtschaft arbeitet und unter 50 ist) die Rentenbeiträge genauso nachholen darf, wie es Menschen in ihren 50ern können. Ich bin seit 2013 angestellt, aber ich habe erst vor kurzem angefangen, zu den 401k beizutragen. Also frage ich mich, ob ich die 4-5 Jahre nachholen darf, die ich versäumt habe, seit ich angefangen habe, meine Steuern zu zahlen oder sozusagen angefangen habe, außerhalb des Colleges zu arbeiten.
Danke für jeden Rat!
Während Vorsteuer-401k- und Roth-IRAs beliebt sind, gibt es auch Roth-401k- und Vorsteuer- (traditionelle) IRAs. Die Limits sind für 401.000 (bis zu 19.000 USD im Jahr 2019) und IRAs (bis zu 6.000 USD) getrennt, gelten jedoch für alle Vorsteuern und Roth. Beiträge müssen während des laufenden Jahres für 401.000 und bis zum ursprünglichen Steuerstichtag (normalerweise 15. April des folgenden Jahres) für IRAs geleistet werden, unabhängig vom Alter. Es gibt also keine echte Aufholjagd. "Aufholbeiträge" für die über 50-Jährigen bedeuten nur eine höhere Grenze - kein wirklicher Zusammenhang mit zu geringen Beiträgen in früheren Jahren, obwohl einige dies möglicherweise getan haben.
@nanoman hat Ihre spezifischen Fragen zu Nachholbeiträgen in Ihrer Altersvorsorge beantwortet.
Aber wenn Ihr Ruhestandsziel erfordert, dass Sie mehr als 25.000 $ pro Jahr plus Erhöhung der Beitragsgrenze sparen, dann hindert Sie nichts daran, in andere Anlagen zu investieren. Auf diese Weise gibt es keine Begrenzung, wie viel Sie aufholen können. Sie erhalten nicht die gleichen Steuervorteile wie bei einem 401(k) oder Roth IRA, aber wenn Sie in steuereffiziente Fonds oder ETFs investieren, können Sie den überwiegenden Teil Ihrer Anlagegewinne mit dem langfristigen Kapitalgewinnsatz von 15 % besteuern lassen die viel niedriger sein können als die Grenzsteuersätze von 25 % oder mehr, die Sie aus regelmäßigen Einkünften haben. Es ist nicht so gut wie die steuerliche Behandlung von Roth IRA, aber es kann sehr hilfreich sein, es im Ruhestand zu haben. 401(k)-Beiträge vor Steuern kommen im Ruhestand als zu 100 % steuerpflichtiges Einkommen heraus, und wenn Sie aus Roth- und Nachsteuerinvestitionen schöpfen können, können Sie Ihren Grenzsteuersatz minimieren.
avi