Übertragen von Vermögenswerten zwischen Roth IRA-Konten

Ich habe die maximale Beitragsgrenze auf Konto A erreicht, und Bareinzahlungen über das Konto B des Finanzinstituts bereiten Kopfschmerzen.

Wenn ich einen Teil meiner Aktien auf Konto A verkaufe und das Geld auf Konto B überweise, sinken dann meine bisherigen Beiträge auf Konto A um den Betrag der Überweisung?

Das Beitragslimit für IRAs ist ein Gesamtlimit für alle Ihre IRAs, Roth und Nicht-Roth, kein Limit pro Konto. Aus Ihrer Frage geht hervor, dass Sie vielleicht denken, dass das Limit pro Konto gilt.
@BrenBarn - Sie könnten das ein wenig auflockern und eine Antwort schreiben.
@BrenBarn Ah. Ich habe diesen Teil verpasst. Das solltest du als Antwort geben.
Konto A und Konto B sind also beide Roth IRA-Konten? Warum überträgst du das Geld nicht einfach von Konto A auf Konto B?

Antworten (1)

Die IRA-Beitragsgrenze ist eine Begrenzung des Gesamtbetrags, den Sie zu all Ihren Roth- und traditionellen IRAs beitragen können. Es ist kein Limit pro Konto. (Siehe hier und hier .) Sobald Sie das Beitragslimit auf einem Konto erreicht haben, haben Sie es auf allen erreicht.

Angenommen, Sie hatten einen Grund, Geld von einem der Konten abzuheben, lautet die Antwort auf Ihre Frage "irgendwie". Die Grenze ist eine Grenze Ihrer Bruttobeiträge, nicht Ihrer Nettobeiträge. Es ist möglich, Roth-Beiträge abzuziehen, wenn Sie dies vor Ablauf der Steuererklärungsfrist für dieses Jahr tun, aber Sie müssen auch alle Einkünfte abziehen (und versteuern), die während der Zeit angefallen sind, in der das Geld in der Roth war (siehe hier ) . Darüber hinaus ist dies möglicherweise nicht so einfach wie das Abheben des Geldes von Ihrem Konto. Sie sollten wahrscheinlich Ihre Bank danach fragen und sie darüber informieren, dass Sie die Einzahlung "rückgängig" machen, da sie sonst den Betrag möglicherweise noch als echte Einzahlung und die Auszahlung als uneingeschränkten Vorbezug (unter Vorbehalt von Strafgebühren usw.) verbucht.

+1 Ich werde hinzufügen, dass das Nichtabziehen der überschüssigen Beiträge (und der darauf erzielten Einnahmen) Jahr für Jahr zu einer Steuerveranlagung von 6% des Überschusses führt, bis der Überschuss abgezogen wird. Die aus dem Überschuss entnommenen Einkünfte sind steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr der Entnahme, nicht für das Jahr, in dem die Einzahlung des Überschusses erfolgt ist.
Übertragen von Vermögenswerten zwischen Roth IRA-Konten
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v