Ich habe geprüft, wie viel ich zu einem auf MAGI basierenden Roth IRA beitragen könnte. Im Jahr 2018 lag mein MAGI unter dem Betrag, bei dem die Beitragsgrenzen zu sinken beginnen, sodass ich in der Lage sein sollte, den Höchstbetrag beizusteuern.
Allerdings war mir anhand der IRS-Unterlagen unklar, ob die Beitragsgrenze für ein Jahr mit dem (bereits bekannten) MAGI des Vorjahres oder dem (noch unbekannten) MAGI des laufenden Jahres berechnet wird.
In gewisser Weise macht es Sinn, dass Sie den MAGI des Vorjahres verwenden – Sie wissen es, daher ist die Beitragsgrenze klar. Andererseits ist es vielleicht so, dass die Beiträge für 2019 durch MAGI 2019 begrenzt sind, auch wenn Sie es noch nicht wissen.
Wenn es letzteres ist, sehe ich das offensichtliche Problem darin, dass Sie Ihren MAGI 2019 nicht kennen, bis das Jahr vorbei ist. Sie könnten also versehentlich zu viel beitragen. Wäre es in diesem Fall eine gute Strategie, zu warten, bis MAGI für 2019 berechnet ist, und Ihren Beitrag für 2019 vor dem Steuertag 2020 zu leisten? Oder wäre es am sichersten, einfach die "Backdoor Roth IRA"-Strategie auszunutzen?
Ich frage, weil mein MAGI für 2018 nahe am Limit war und ich vermute, dass mein MAGI für 2019 etwas über dem Limit liegt. Ich möchte nur sicherstellen, dass ich nicht zu viel beisteuere und mich mit diesem Problem auseinandersetzen muss!
Die Roth IRA-Beitragseinkommensgrenze basiert auf dem MAGI des laufenden Jahres (2019). Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie das Limit überschreiten werden oder nicht, können Sie 1) bis zum 1. Januar - 15. April 2020 warten, um einen Beitrag zur Roth IRA für 2019 zu leisten, oder 2) einen "Backdoor Roth IRA-Beitrag" leisten (vorausgesetzt, Sie kein Geld in IRAs vor Steuern haben).
Wenn Sie bereits zu Ihrem Roth IRA beigetragen haben und später feststellen, dass Sie die Einkommensgrenze überschreiten, können Sie es in einen traditionellen IRA-Beitrag umwandeln und es dann wieder in Roth IRA umwandeln (im Grunde genommen „verspätet“ eine „Hintertür“ ), obwohl Sie beim Konvertieren auf den Gewinn zwischen Beitrag und Konvertierung besteuert würden. Daher ist es immer noch besser, ursprünglich eine Hintertür zu machen, wenn Sie glauben, dass Sie nahe am Limit sind, da es keinen Nachteil gibt, eine Hintertür zu machen, wenn sie sich dreht Sie brauchen es nicht (außer dass Sie bei der Steuererklärung ein zusätzliches Formular ausfüllen müssen).
yoozer8
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