Bietet die Maximierung meines Roth IRA zu Beginn des Jahres auf lange Sicht mehr?

Seit ich Ende zwanzig bin, überlege ich seit kurzem, in einen Roth IRA zu investieren. Aufgrund fehlender Arbeitgeberübereinstimmung und Feedback von Kollegen hielt ich dies für eine gute Option, um einen angemessenen Ruhestand zu gewährleisten. Ich habe meine Ausgaben im Laufe der Jahre ausgekundschaftet und dabei eine merkwürdige Frage aufgeworfen.

Ich werde vorausschicken, dass ich weder in 401K noch in Roth IRAs investieren kann. Die Kernunterschiede verstehe ich bestenfalls, aber darüber hinaus bin ich finanziell ein Neuling.

Eine gute Formulierung meiner Frage wäre:

Wenn ich am ersten für 2015 geltenden Tag 5500 $ oder am letzten für 2015 geltenden Tag 5500 $ eingezahlt habe, bedeutet ein früherer Beitrag dann mehr Zinsen und langfristig einen größeren Rentenfonds?

(d. h. findet das Interesse für die Investition nach Ablauf des Jahres statt oder in gewissem Sinne „monatlich“?)

Ich habe versucht, nach ähnlichen Threads zu suchen, aber dieser hier ist der einzige, den ich finden konnte. Es schien mir aus seinen Antworten nicht klar zu sein, also entschuldige ich mich, wenn sie wirklich so nah an dem sind, wonach ich suche.

Ein Roth IRA kann so einfach sein wie ein spezielles Bankkonto, das x % zahlt und sich jede Woche ändern kann; oder es kann sich um eine spezielle CD handeln, für die je nach Länge der CD ein anderer Preis gezahlt wird; oder es kann sich um eine Investition in einen Investmentfonds handeln, der an einem bestimmten Tag Geld gewinnen oder verlieren kann. Wenn Sie nicht an das Sparkonto oder die CD denken, gibt es kein interessantes Konzept.
Keine Antwort auf Ihre Frage, aber es ist am vorteilhaftesten, jedes Jahr so ​​viel wie möglich beizutragen und so schnell wie möglich zu beginnen. Nach Ablauf eines Steuerjahres können Sie nicht mehr rückwirkend dazu beitragen. Wann Sie in diesem Jahr einen Beitrag leisten, ist weniger wichtig.

Antworten (3)

Erfolgt das Interesse für die Investition nach Ablauf des Jahres oder in gewissem Sinne „monatlich“?

Das hängt von Ihrem Konto ab. Insbesondere, wie oft die Zinsen zusammengesetzt werden . Das heißt, wenn die Bank es berechnet und zahlt; dann werden diese gezahlten Zinsen Teil Ihres Kapitals und in die nächste Berechnungsrunde einbezogen, daher "Verbindung". Monatlich ist ein gemeinsamer Zeitplan. Jährlich ist selten, obwohl die Zinssätze als Jahresprozentsätze angegeben werden. Je schneller die Zinsen zusammengesetzt werden, desto besser.

Bei sonst gleichen Bedingungen erhalten Sie durch frühere Einzahlungen mehr Zinsen, solange die Kontozinsen nicht nur einmal am Ende des Jahres ausgezahlt werden. Sie verpassen die unterjährigen Zahlungen, indem Sie Ihre Einzahlung verzögern. Über einen langen Zeitraum hinweg wird dies zu einem erheblichen Unterschied führen.

Es ist sehr hilfreich zu wissen, dass dies normalerweise einen monatlichen Zeitplan hat. Ich bin vernünftig, wenn es um das „Es kommt darauf an“ geht. Natur der Dinge, also werde ich auf jeden Fall überprüfen, wann sich die Zinsen zusammensetzen, bevor ich mich an einer IRA orientiere. Ich bin mir sicher, dass es auch viele Faktoren zu berücksichtigen gilt, aber diese sind außerhalb des Rahmens für das, wonach ich im Allgemeinen gesucht habe.

Angenommen, Ihr Roth ist in Vermögenswerte investiert, die durchschnittlich 8 %/Jahr zurückgeben.

Ihr Guthaben in 40 Jahren wird bei einer Einzahlung am 2. Januar um 8 % höher sein als bei einer Einzahlung am 31. Dezember. Mit anderen Worten, wenn Sie mit den Einzahlungen am 31. Dezember auf dem richtigen Weg waren, 1 Million US-Dollar zu erreichen, wird die Strategie am 2. Januar 1,08 Millionen US-Dollar oder 80.000 US-Dollar mehr zurückgeben. $80.000 ist gut.

Auf der anderen Seite macht das häufigere Einzahlen des Geldes in kleineren Beträgen den Beitrag weniger anfällig für zufällige Spitzen (oder einen Marktcrash), was das Endergebnis stabiler macht, was ebenfalls gut und wohl wichtiger ist, wenn es so ist kommt in den Ruhestand.
@tomasz Das werde ich auf jeden Fall im Hinterkopf behalten. Mein Endziel war es, das ganze Jahr über sogar monatliche Zahlungen zu leisten. Die Kernfrage, die ich dachte, wäre jedoch am einfachsten in den Vorteilen von früher gegenüber später zu erklären. Scheint, es kommt darauf an, Wert und Sicherheit in einem Licht abzuwägen.
Wenn Sie die monatlichen Käufe mit den jährlichen Käufen vom 2. Januar vergleichen, übertrifft der jährliche den monatlichen um durchschnittlich 4 %. Es wird Jahre geben, in denen es mehr, weniger oder sogar hinterherhinkt, aber im Durchschnitt 4 %, wenn die durchschnittliche jährliche Rendite 8 % beträgt, wie in meinem Beispiel.

Es ist in der Regel sinnvoll, so früh wie möglich zu investieren. Ihre Gewinne kommen nicht unbedingt monatlich oder jährlich, sondern oft täglich (ebenso wie Ihre Verluste). Es hängt natürlich davon ab, in was Sie investieren, wie genau die Renditen ausgezahlt werden, aber normalerweise werden Sie Geld verdienen, wenn Sie davon ausgehen, dass die Märkte im Laufe der Zeit tendenziell steigen und Sie nicht genau bestimmen können, wann ein guter oder ein schlechter Zeitpunkt zum Kaufen ist länger halten Sie eine Investition. Indem Sie Ihr Geld so früh wie möglich in die Roth IRA einzahlen, vermeiden Sie außerdem so früh wie möglich Steuern auf diese Gewinne. Wenn Sie stattdessen den größten Teil des Jahres über eine alternative Anlage gehalten und das Geld dann in die Roth verschoben haben, zahlen Sie Steuern auf die Gewinne aus dieser Alternative, während Sie keine Steuern auf Gewinne zahlen, wenn die Anlage in der Roth gehalten wird IRA das ganze Jahr.

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