Nehmen wir an, eine Person leistet regelmäßige monatliche Beiträge zu ihrem Roth IRA, HSA und 401K mit Arbeitgeberübereinstimmung bis zu jährlichen Höchstgrenzen. Alle Beiträge fließen in Indexfonds. Unter der Annahme, dass diese Person dazu in der Lage ist, ist es jemals eine gute Idee, die Konten früher im Jahr auszuschöpfen? Im Wesentlichen würden die Roth IRA und HSA bis März ausgeschöpft sein, und die 401K hätten genau den richtigen Betrag darin, wo kleinere Beiträge in den verbleibenden 9 Monaten nur geleistet werden, um das Unternehmen zusammenzubringen.
Die Stärke Ihres Plans besteht darin, dass Sie berücksichtigt haben, dass Sie die 401.000 möglicherweise nicht erhalten, wenn Sie die 401.000 frühzeitig einzahlen, also strecken Sie sie auf das ganze Jahr aus.
Ein Vorteil, wenn Sie frühzeitig Geld in die HSA einzahlen, besteht darin, dass es verfügbar ist, wenn Sie es früh im Jahr benötigen, wenn Sie im ersten Quartal einen größeren medizinischen Notfall haben. Wenn Sie im Januar wegen einer Blinddarmentzündung einen Selbstbehalt von 4.000 US-Dollar zahlen müssen, würden Sie es hassen, die Rechnung mit Steuergeldern bezahlen zu müssen. Natürlich, wenn Sie die HSA seit mehreren Jahren haben, dann ist dies möglicherweise kein Problem.
Wenn Sie die Roth IRA für 2013 nicht ausgeschöpft haben, können Sie bis zum 15. April 2014 Beiträge zur IRA leisten, die für das Vorjahr angerechnet werden.
Ein Risiko mit der HSA besteht, wenn Sie Ihren Arbeitgeber Mitte des Jahres verlassen. Sie können das Geld behalten und für medizinische Ausgaben verwenden, aber wenn das neue Unternehmen keinen HSA/High-Selbstbehalt-Plan hat, haben Sie möglicherweise zu viel beigetragen.
401K, HSA und IRA sind Jahresgrenzen. Wenn Sie also das Unternehmen wechseln, sind Sie dafür verantwortlich, das Limit nicht zu überschreiten.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
ErikR