Den größten Teil des Jahres 2013 war ich verheiratet, obwohl es einen Teil des Jahres gab, in dem ich Single war. Da mein Ehepartner und ich ungewöhnliche Arbeitssituationen haben (Mischung aus Selbständigkeit, Gewerbebetrieb und "normaler" Beschäftigung), stellen wir für 2013 getrennte Anträge.
Mir war nicht klar, dass ich keinen Beitrag zu einem Roth IRA leisten kann, wenn ich separat einreiche, also war meine erste Recherchelinie, wie ich dies rückgängig machen kann, und nach dem, was ich gefunden habe ( hier ), sieht es so aus, als ob ich die einfach zurückziehe Geld, das ich hineingesteckt habe. Wenn dies falsch ist, lassen Sie es mich wissen.
Die Frage, die ich habe, ist, dass ich, wenn ich die Hälfte oder weniger des Jahres Single war, die Beiträge in der Roth IRA trotzdem behalten könnte, weil ich nicht das ganze Jahr verheiratet war? Oder zählt 2013 für Steuerzwecke offiziell als Ehejahr, und selbst wenn ich als Single ein Einkommen von N $ verdient habe, kann ich für diese letzten einzelnen Monate keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten?
Sie müssen sich für 2013 als verheiratet anmelden, wenn Sie am 31. Dezember 2013 verheiratet waren.
Es ist wahr, dass der Roth IRA-Beitragsausstieg für die getrennte Einreichung von Verheirateten 0 - 10.000 USD beträgt. Aber Sie können immer noch einen Hintertür-Roth-IRA-Beitrag leisten (zu einem traditionellen IRA beitragen und ihn dann in einen Roth-IRA umwandeln; vorausgesetzt, Sie haben keine IRAs vor Steuern, ist dies identisch mit einem Roth-IRA-Beitrag).
Aber Sie haben bereits einen Roth IRA-Beitrag für 2013 geleistet und nicht die Hintertür gemacht. Nehmen wir an, Sie möchten es in einen Hintertür-Roth-IRA-Beitrag umwandeln und haben keine IRAs vor Steuern.
Dazu gibt es zwei Möglichkeiten:
Ziehen Sie die von Ihnen eingebrachte Roth IRA zurück (einschließlich Einnahmen). Machen Sie dann einen normalen Backdoor-Roth-IRA-Beitrag (tragen Sie zu einem traditionellen IRA bei und wandeln Sie ihn dann sofort in Roth-IRA um). Die Einnahmen, die Sie in der Roth IRA hatten, die Sie abgehoben haben, werden als normales Einkommen behandelt und besteuert. Die Umwandlung ist nicht steuerpflichtig, da die gesamte traditionelle IRA bei der Umwandlung nicht abzugsfähig war.
Charakterisieren Sie Ihren ursprünglichen Roth IRA-Beitrag als traditionellen IRA-Beitrag neu und wandeln Sie ihn dann in Roth IRA um. Es wird so behandelt, als ob Sie ursprünglich einen traditionellen IRA-Beitrag geleistet und dann bis jetzt mit der Umwandlung gewartet hätten. Die bisherigen Einkünfte in der IRA werden bei der Umwandlung besteuert.
In beiden Fällen müssen Sie also die bisherigen Einkünfte auf dem Konto versteuern. Der Unterschied zwischen den beiden liegt jetzt in der Geldmenge in der IRA. Bei der ersten Möglichkeit können Sie jetzt nur 5500 $ spenden. Mit dem zweiten Weg behalten Sie den gleichen Geldbetrag, den Sie jetzt in der IRA haben.
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