Ich habe einen Fehler gemacht ... Um etwas Kontext zu geben: In den ersten 3 Monaten des Jahres 2018 arbeitete ich in Texas bei einem Unternehmen, das den ersten 4 % 401.000-Beitrag entsprach. Ich hatte nach einem anderen Job gesucht und dachte, ich würde höchstwahrscheinlich zu einem Unternehmen wechseln, das nicht so gut zusammenpasst, und war richtig, wie ich es jetzt bin, irgendwo, das 2% entspricht.
In den letzten Jahren habe ich versucht, meine 401.000 zu Beginn des Jahres zu maximieren, damit ich mental damit „fertig“ bin, und in diesem Sinne habe ich versucht, die 401.000 so schnell wie möglich zu maximieren und dazu beigetragen 15.000 der 18,5.000-Grenze bis ich aufhöre.
Eine Sache, die ich vergessen habe, waren die staatlichen Einkommenssteuern ... und die Tatsache, dass der Firmenzuschlag von 4% im Laufe des Jahres nur 4% beträgt, obwohl ich bereits mehr als 4% meines Gehalts beigetragen habe ... (Also hatten sie in 3 Monaten effektiv 1 % beigetragen, obwohl 15.000 weit mehr als 4 % meines Gehalts sind) und mein neuer Job ist in Massachusetts, wo ~ 5 % staatliche Einkommenssteuer erhoben werden.
Ich denke, es wäre besser für mich gewesen, diese 401.000 Spenden in Texas zurückzuhalten, um sie in Massachusetts zu leisten, und ich habe mich gefragt, ob es eine Möglichkeit gibt, die Spenden, die ich in Texas geleistet habe, rückgängig zu machen, damit ich es stattdessen tun kann Beitrag aus Massachusetts, da wir uns noch im Kalenderjahr 2018 befinden.
Wenn Ihr Ziel einfach darin besteht, die Arbeitgeberbeiträge zu maximieren, sollte es Ihnen gut gehen. Wie Sie bemerkt haben, gab es keine Möglichkeit, die 15.000, die Sie bereits eingezahlt haben, vollständig zuzuordnen, Sie wurden nur für die ersten 4 % Ihres Gehalts zugeteilt. Aber ein Beitrag von mehr als 4 % bedeutete, dass Sie nichts von diesem Arbeitgeber-Match-Geld auf dem Tisch gelassen haben, gute Arbeit!
Sie sagen, dass Sie noch etwa 3.500 US-Dollar für das Jahr übrig haben, und Ihr neuer Arbeitgeber wird die ersten 2 % der Gehaltsaufschübe übernehmen. Dies bedeutet, dass Sie den Arbeitgeber-Match immer noch maximieren können, ohne die persönliche Beitragsgrenze zu überschreiten, solange Ihr neues Gehalt 233.333 $ oder weniger beträgt (vorausgesetzt, Sie haben Ihren neuen Job am 1. April oder später angetreten). Bei diesem Satz würden Sie im Rest des Jahres 175.000 US-Dollar verdienen, und 2 % davon sind 3.500 US-Dollar.
Angenommen, Ihr neues Gehalt beträgt 100.000 USD pro Jahr. Davon würden Sie 3,5 % aufschieben wollen, um den Rest Ihrer persönlichen Beitragsgrenze für 2018 auszufüllen, wenn Sie das ganze Jahr Zeit dafür hätten. Sie haben jedoch nur noch 3/4 des Jahres, um Beiträge zu leisten, also müssen Sie wirklich 3.500/75.000 = 4,6 % einzahlen. Dies ist niedrig genug, um das persönliche Limit bis zum Jahresende nicht zu überschreiten, und hoch genug, um die volle Firmenzulage von 2 % auf alle verbleibenden Gehaltsschecks für das Jahr zu erhalten.
Hinweis: IRA-Beiträge sind bei der Berechnung Ihrer Einkommensteuerpflicht im Bundesstaat Massachusetts nicht vom Bruttoeinkommen abzugsfähig, sodass Sie dort einen höheren Teil Ihres Einkommens an 401.000 zahlen. Ihr texanisches Einkommen würde Ihnen aus steuerlicher Sicht keinen Gefallen tun.
Bearbeiten: 401.000 Stundungen sind für Zwecke der Einkommensteuer des Bundesstaates Massachusetts vom Bruttoeinkommen abziehbar .
Edit 2: Wenn Sie bei Ihrem neuen Arbeitgeber mehr Verschiebungen vornehmen möchten Der Konsens aus anderen Online- Foren zu diesem Thema (andere Personen in genau der gleichen Situation wie Sie) legen nahe, dass Sie dies mit dem Planadministrator bei Ihrem vorherigen Arbeitgeber besprechen müssten Arbeitgeber. Sie sollten in der Lage sein, Gelder von Ihrem alten 401k-Konto zu verteilen und dies dann als zurückgegebene „überschüssige Zurückstellung“ auf Formular 1099-R zu melden. Dies würde für Sie als steuerpflichtiges Einkommen gelten, da es zu dem Zeitpunkt, an dem es an Ihre 401.000 weitergeleitet wurde, nicht lohnsteuerpflichtig war.
Übermäßiger Aufschub bedeutet, wie der Name schon sagt, dass Sie dies nur für den Teil Ihres persönlichen Gehaltsaufschubs tun können, der die Beitragsgrenze von 18.500 USD übersteigt. Sie müssten also am Ende des Jahres mit dem Administrator zusammenarbeiten, wenn Sie genau wissen, wie hoch Ihre Gesamtbeiträge zwischen beiden 401.000-Konten waren.
Es scheint nicht, dass der Planverwalter speziell verpflichtet ist, eine Ausschüttung auszustellen oder einen 1099-R für Sie einzureichen (in diesem Fall müssten Sie dies mit dem IRS klären, wenn Sie weitermachen und zu viel beitragen ) so plädieren nett.
Hinweis: Je nachdem, wie Massachusetts Ihre Rücksendung handhabt, hat es möglicherweise keinen Vorteil, all dies durchzugehen. Wenn Sie ein 1099-R für die zurückgegebenen überschüssigen Stundungen erhalten, ist dieser Betrag steuerpflichtig. Ich weiß nicht, ob sie 3/4 davon (den Teil des Jahres, in dem Sie in MA waren), alles oder nichts davon besteuern würden. Es kann sinnvoll sein, einen Steuerspezialisten zu konsultieren.
Ben
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KaktusKuchen
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