Verteilung von einem traditionellen IRA und zukünftige Beiträge zu einem Roth IRA

Ich bin 60+. Kann ich in zukünftigen Jahren immer noch Beiträge zu meinem Roth IRA leisten, wenn ich in diesem Jahr damit beginne, Ausschüttungen von meinem traditionellen IRA zu erhalten?

Antworten (2)

Der Geldbetrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, basiert auf Ihrem Alter, Familienstand, Anmeldestatus und Einkommen für das Steuerjahr.

Der IRS erörtert diese Regeln im Abschnitt „Retirement Topics“ auf seiner Website.

Für 2014 und 2015 dürfen Ihre Gesamtbeiträge zu all Ihren traditionellen und Roth IRAs nicht mehr betragen als:

  • 5.500 $ (6.500 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder
  • Ihre steuerpflichtige Vergütung für das Jahr, wenn Ihre Vergütung unter dieser Dollargrenze lag.

Das bedeutet, dass Sie nicht mehr als Ihr zu versteuerndes Einkommen einzahlen können, es sei denn:

Ehegatten-IRAs

Wenn Sie eine gemeinsame Erklärung einreichen, können Sie und Ihr Ehepartner jeweils IRA-Beiträge leisten, selbst wenn nur einer von Ihnen eine steuerpflichtige Entschädigung hat. Die Höhe Ihrer kombinierten Beiträge darf die in Ihrer gemeinsamen Erklärung ausgewiesene steuerpflichtige Vergütung nicht übersteigen. Dabei spielt es keine Rolle, welcher Ehegatte die Entschädigung verdient hat.

Zu deinem Alter:

IRA-Beiträge nach Alter 70½

Sie können in dem Jahr, in dem Sie 70½ und älter werden, keine regelmäßigen Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten. Sie können jedoch unabhängig von Ihrem Alter weiterhin Beiträge zu einem Roth IRA leisten und Rollover-Beiträge zu einem Roth oder einem traditionellen IRA leisten.

Für die Roth IRA begrenzt das Steuergesetz den maximalen Beitrag basierend auf Ihrem Einkommen und Anmeldestatus. Das maximale Einkommen, um noch einen vollen Roth-Beitrag leisten zu können, kann bis zu 181.000 betragen, wenn die Eheschließung gemeinsam eingereicht wird, oder so niedrig wie 0, wenn die Eheschließung getrennt eingereicht wird.

Fazit :

Da Sie älter als 59½ Jahre sind, können Sie Abhebungen von Ihrer regulären IRA vornehmen, und wenn Sie oder Ihr Ehepartner eine steuerpflichtige Entschädigung haben, können Sie möglicherweise Roth IRA-Beiträge leisten. Da Sie in Ihrer Frage nur Ihr Alter angegeben haben, können Sie keine einfache Antwort erhalten. Bitte besprechen Sie dies mit einem Steuerexperten, wenn die IRS-Dokumentation nicht eindeutig zu Ihrer Situation passt.

Soweit ich mich erinnere, ist der RMD-Betrag im Alter von 70½ und danach, wenn RMDs von der traditionellen IRA genommen werden müssen, nicht berechtigt, auf eine Roth IRA übertragen zu werden. Wenn Sie Geld von Ihrem traditionellen IRA auf Ihren Roth IRA übertragen möchten, müssen Sie eine zusätzliche Ausschüttung über den RMD-Betrag hinaus vornehmen (auch auf diesen zusätzlichen Betrag Steuern zahlen) und diesen zusätzlichen Ausschüttungsbetrag dann auf Ihren Roth IRA übertragen .
@DilipSarwate - richtig, OP könnte sein genaues Alter angeben, um uns zu helfen, ihm eine genauere Antwort zu geben.

Wie mhoran feststellte, können Sie mit verdientem Einkommen in jedem Alter bei einem Roth einzahlen.

Für die Tatsache, dass Sie sich von einem traditionellen IRA zurückziehen, aber bei Roth einzahlen möchten, schlage ich vor, dass Sie die Roth-Konvertierung in Betracht ziehen.

Konvertieren Sie jetzt (noch im Jahr 2014) was Sie möchten, sagen wir 20.000 $. Wenn Sie dann im März Ihre Steuern machen, können Sie die steuerlichen Auswirkungen sehen und den genauen Betrag, den Sie wünschen, um Ihr zu versteuerndes Einkommen und möglicherweise die fälligen Steuern zu erhalten, auf die von Ihnen gewünschte Zahl zurücksetzen (neu charakterisieren).

Ich habe diese Strategie für ein Jahrzehnt für meine Schwiegermutter verwendet. 10 Jahre, in denen sie den genauen Betrag umgerechnet hat, um ihr zu versteuerndes Einkommen jedes Jahr genau an die Spitze der 15-Prozent-Grenze zu bringen.

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