Investopedia zeigt eine Tabelle , in der Roth IRA und traditionelle IRA verglichen werden.
Über die steuerliche Behandlung von Ausschüttungen von Roth IRA
Gewinne wachsen steuerbegünstigt.
Qualifizierte Ausschüttungen sind steuerfrei, einschließlich Gewinnausschüttungen.
Ausschüttungen können jederzeit vorgenommen werden.
Ausschüttungen sind steuer- und gebührenfrei, wenn sie qualifiziert sind.
Bedeutet „Ertrag wächst steuerbegünstigt“, dass eine Ausschüttung von ROTH IRA steuerpflichtig ist?
Ich habe gefragt, weil ein ähnlicher Satz auch in der Tabelle für traditionelle IRA erscheint
Das Einkommen wächst auf einer steuerbegünstigten Basis.
Die Einkünfte werden dem steuerpflichtigen Einkommen für das ausgeschüttete Jahr hinzugerechnet.
Ausschüttungen können jederzeit vorgenommen werden.
Ausschüttungen werden als ordentliche Erträge behandelt und können mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt werden, wenn sie zurückgezogen werden, während der Eigentümer jünger als 59½ Jahre ist
Für die Roth sind die Einkünfte: Zinsen, Dividenden, Kapitalertragsausschüttungen und Veräußerungsgewinne steuerbefreit. Das bedeutet, dass, solange das Geld in einem Roth verbleibt oder in ein anderes Roth transferiert/übertragen wird, keine Steuern fällig werden.
Im Dezember schütten viele Investmentfonds ihre Gewinne aus. Nehmen wir an, Personen, die in den S&P500-Indexfonds investiert sind, erhalten eine Dividende von 1 % ihres Kontowerts. Der Anleger in einen Altersvorsorgefonds wird diese Dividende im Frühjahr mit seinem Steuerformular versteuern. Die Roth- und IRA-Investoren zahlen keine Steuern auf diese Dividenden. Der Roth-Investor wird das niemals tun, und der reguläre IRA-Investor zahlt nur dann Steuern darauf, wenn er das Geld abzieht.
tl;dr Roth Einkommen sind nicht unbedingt "steuerbegünstigt", aber sie könnten es sein.
Dies ist eine großartige Frage, da meiner Meinung nach die Verwendung des Begriffs „Steuerrückstellung“ leicht irreführend ist, wenn es um eine Roth IRA (und auch Roth 401k) geht.
Der Ausdruck „Steueraufschub“ bedeutet eigentlich, dass Sie jetzt Steuern sparen und später Steuern zahlen, dh die Steuer „aufschieben“. Wie Sie darauf hingewiesen haben, ist dies die normale Terminologie, die zur Beschreibung eines traditionellen IRA/401k verwendet wird. Einkünfte aus einem Roth IRA sind steuerfrei (nicht aufgeschoben), aber nur, wenn Ihre Ausschüttungen qualifiziert sind . Zum größten Teil gelten Ausschüttungen als qualifiziert, wenn Sie warten, bis Sie 59,5 Jahre alt sind, bevor Sie das Geld abheben, aber es gibt einige Ausnahmen .
Wenn Sie sich dafür entscheiden, mehr als Ihre Beiträge auszuschütten, was bedeutet, dass Sie jetzt Einnahmen entnehmen , sind die Einnahmen nur dann steuerfrei, wenn Ihre Ausschüttung qualifiziert ist. Wenn Sie zum Beispiel das Einkommen herausnehmen, bevor Sie 59,5 sind (und keine anderen Ausnahmen gelten), dann würden Sie das Einkommen versteuern und außerdem eine Strafe von 10 % zahlen. Vielleicht könnte man es besser ausdrücken, dass die Einnahmen in einem Roth IRA „bedingt steuerbegünstigt“ sind.
Investopedia sollte wahrscheinlich den Wortlaut in „steuerfrei“ ändern, da alle Gewinne in einem Roth IRA ohne zusätzliche Steuern zum Zeitpunkt der Pensionierung abgehoben werden können. Aufgeschobene Steuern sollten sich nur auf die Gewinne in einem traditionellen IRA beziehen. „Steuerbegünstigt“ könnte in beiden Fällen ein angemessener Begriff sein.
TTT
NL - Entschuldige dich bei Monica
TTT