Gibt es einen Vorteil, wenn Sie sich dafür entscheiden, Bundessteuern während einer traditionellen IRA-zu-Roth-IRA-Konvertierung einbehalten zu lassen?

In der Regel ist eine Umwandlung von IRA in Roth IRA ein steuerpflichtiges Ereignis, daher sollten Sie damit rechnen, am Ende des Jahres Steuern zu zahlen.

Wenn Sie Ihre Steuerlast nicht planen und wissen, was Sie tun, kann dies mit einer überraschenden Zahlung an den IRS am 15. April des nächsten Jahres enden, und möglicherweise sogar mit einer Strafe, wenn es sich um einen erheblichen Betrag handelt.
Ein entsprechend dimensionierter Steuerabzug bei der Umwandlung vermeidet dieses Problem.

Natürlich ist dies normalerweise ein schlechter Plan, da Sie dieses Geld aus der IRA nehmen.

Sie sollten immer versuchen, mögliche Steuern mit anderem Geld zu bezahlen, das nicht in einer IRA ist . Wenn dies nicht möglich ist, können Sie die gesamte Conversion-Aktivität noch einmal überdenken.

Zusätzlich zu den Gründen, die Aganju erwähnt hat, warum es eine schlechte Idee ist, Steuern auf eine Konvertierung von Traditional zu Roth IRA einzubehalten, glaube ich, dass die einbehaltene Steuer als vorzeitige Ausschüttung aus dem Traditional IRA zählt und somit der 10 unterliegt % Verbrauchssteuer auf vorzeitige Ausschüttungen. Wenn beispielsweise 100.000 USD von einer traditionellen IRA auf eine Roth IRA übertragen werden, aber 20.000 USD dieser 100.000 USD als Steuereinbehalt an die IRS gesendet wurden, erhält die Roth IRA nur 80.000 USD eingezahlt, um steuerfrei darin zu wachsen die Zukunft. Auf der anderen Seite, soweit es den Steuermann betrifft, haben Sie 80.000 USD von der traditionellen IRA auf die Roth IRA übertragen und 20.000 USD als vorzeitige Ausschüttung von Ihrer traditionellen IRA genommen. Am Ende des Jahres erhöht sich Ihr zu versteuerndes Einkommen um 100.000 US-Dollar und Sie schulden auf diese 100.000 US-Dollar die Bundeseinkommensteuer (und möglicherweise auch die staatliche Einkommenssteuer). Außerdem schulden Sie 2.000 US-Dollar als Bundesverbrauchssteuer auf die vorzeitige Ausschüttung in Höhe von 20.000 US-Dollar. Um diese zusätzlichen Steuern zu decken, haben Sie eine Quellensteuer in Höhe von 20.000 US-Dollar, die dem IRS zugewiesen wurde und höchstwahrscheinlich alle geschätzten Steuerzahlungen abdeckt, die Sie sonst zu leisten erwarten, um Strafen für die unzureichende Zahlung der geschätzten Steuer zu vermeiden.