REITs - Traditionelles Konto oder Roth

Bei der Investition in REITs gibt es Steuervorteile, wenn die Investition auf einem Altersvorsorgekonto angelegt wird. Ist es unter Berücksichtigung des Gesamtwachstums und der steuerlichen Auswirkungen besser, einen REITs in einen traditionellen IRA oder einen Roth-IRA zu investieren?

Wenn Sie jung sind, lohnt es sich fast immer, in einen ROTH zu investieren.
@PeteBelford: Was hat das Alter damit zu tun? Nur Steuersatz jetzt vs. Steuersatz in der Zukunft ist von Bedeutung.
@PeteBelford Es wird wie "Roth" großgeschrieben, nicht "ROTH". Keine Abkürzung. Ein weiteres Lieblingsproblem von mir, aber nicht so weit oben auf meiner Liste wie das Kredit-„Prinzip“. Verzeihen Sie mir: Ich habe in der Vergangenheit Lektorat gemacht und bin ein Verfechter dieser Dinge. :)
@ChrisW.Rea Ich habe den gleichen Ärger. Benannt nach dem Senator von Delaware für 30 Jahre, William Roth.

Antworten (2)

Sie sollten die Entscheidung Traditional vs. Roth IRA treffen, bevor Sie darüber nachdenken, welche Investitionen in sie fließen. Und bevor Sie diese Entscheidung treffen, vergewissern Sie sich, dass Sie traditionelle IRA-Beiträge abziehen können, indem Sie sich die IRS-Richtlinien ansehen. Wenn Sie keinen 401(k)- oder ähnlichen Plan bei der Arbeit haben oder Ihr Einkommen niedrig genug ist, können Sie grundsätzlich abziehen. Wenn nicht, gehen Sie mit dem Roth. Wenn Sie beides tun könnten, lautet die allgemeine Regel, wenn Sie glauben, dass Ihr Einkommenssteuersatz jetzt höher ist als im Ruhestand, verwenden Sie den traditionellen IRA. Wenn Sie glauben, dass Ihr Einkommensteuersatz im Ruhestand höher sein wird als jetzt (unter Berücksichtigung der Möglichkeit zukünftiger Steuererhöhungen), verwenden Sie den Roth IRA. Eine Faustregel, die ich von jemandem stehle, lautet: Wenn Sie jetzt in der 15-prozentigen Bundesgruppe sind, entscheiden Sie sich wahrscheinlich für Roth, 28 % entscheiden sich für Traditional und 25 % sind ein Toss-up.

Wenn Sie sowohl in einem traditionellen als auch in einem Roth-IRA Bargeld haben und sich entscheiden, mit welchem ​​Sie in REITs investieren möchten, ist das eine andere Frage mit einer weniger eindeutigen Antwort. Diese Seite scheint zu suggerieren, dass es besser ist, steuerineffiziente Anlagen wie REITs in steuerbegünstigten (dh Traditional IRA) Konten zu halten, als auf steuerfreien (dh Roth IRA) Konten, obwohl ich keine entscheidende Antwort darauf erhalten kann, warum das so ist . wenn es wirklich so ist. Sie sind wahrscheinlich ungefähr gleichwertig.

Es ist letzteres, ich habe Geld in einem traditionellen IRA (Rollover) und einem Roth IRA und kann mich nicht entscheiden, wo ich die REIT-Assetallokation anlegen soll. Danke auch für den Seitenlink --
Ich denke, der Bogleheads-Artikel ist nicht genau relevant für die Situation, die Sie in Ihrem zweiten Absatz beschreiben: wo Sie bereits das Geld in den IRAs haben. Wenn sich das Bargeld bereits in der Roth befindet, haben Sie bereits Steuern darauf gezahlt, also sollten Sie versuchen, so viel steuerpflichtiges Einkommen wie möglich damit zu erzielen (weil Sie diese Steuer nie zahlen müssen).
@dg99 Welche Situation würde der Bogleheads-Artikel dann ansprechen?

Sie sollten in BEIDE investieren – der Grund ist, dass Sie Ihr Einkommen kontrollieren können, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Sie nehmen gerade genug Geld aus der Standard-IRA heraus, damit Sie in der niedrigsten Steuerklasse bleiben. Alles weitere Geld, das du danach benötigst, kommt dann aus dem ROTH-Konto. Sie erhalten jetzt die Steuerersparnis und halten Ihre Steuern im Ruhestand niedrig

+1 und willkommen bei Money.SE. Irgendwelche Gedanken darüber, wie die REIT-Investition dazu beiträgt?
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