Roth-IRA-Rückzugsstrafe: 10 % von was?

Ok, endlich habe ich das herausgefunden - entschuldigen Sie meine frühere Antwort.

Sie schulden eine Strafe von 10 % und Einkommenssteuer (keine Kapitalertragssteuer) auf alle Gewinne , die Sie erzielen. Das heißt, jeder Betrag, den Sie abheben, der über dem Betrag liegt, den Sie auf das Konto eingezahlt haben.

Angenommen, Ihr Steuersatz beträgt 28 % und Sie haben ein Konto mit 15.000 $, von denen 5.000 $ Gewinne sind. Wenn Sie 11.000 US-Dollar herausnehmen, schulden Sie der Regierung 10 % als Strafe plus 28 % als Steuer von den 1.000 US-Dollar, die Sie als Gewinne erhalten haben. Sie schulden also 380 Dollar.

Ein weiteres Beispiel: Wenn Sie 10.000 USD herausnehmen und nur 5.000 USD an Beiträgen auf dem Konto hatten, dann schulden Sie 10 % plus Ihren Steuersatz (z. B. 20 %) auf die 5.000 USD, die Sie als Gewinne abgehoben haben. Das sind insgesamt 5.000 $*(0,10+0,20)=1.500 $. Beachten Sie, dass Sie möglicherweise einen Nachweis über Ihre Beiträge erbringen müssen. Ich bin mir nicht sicher, ob der Beitragsbetrag für dieses Roth oder alle Ihre Roth-Konten gilt ... jemand kann es uns in den Kommentaren sagen.

Fazit: Gewinne am besten drin lassen. Beschränken Sie Ihre Vorbezüge nur auf Ihre Beitragssumme.

Sofern keine Ausnahme gilt, unterliegen die meisten Ausschüttungen von einem Roth IRA, bevor der Eigentümer das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht, einer „Vorfälligkeitsentschädigung“ von 10 % auf den Betrag der Ausschüttung . Achten Sie darauf, die Vorfälligkeitsentschädigung NICHT mit den Steuern zu verwechseln, die auf eine nicht qualifizierte Ausschüttung erhoben werden. Bei einer nicht qualifizierten Ausschüttung wird eine ordentliche Einkommenssteuer auf die Ausschüttung erhoben, aber die Vorfälligkeitsentschädigung wird zusätzlich zu dieser Steuer erhoben.

Wenn Sie sich beispielsweise in einer Steuerklasse von 20 % befinden, kostet eine Auszahlung von beispielsweise 10.000 US-Dollar eine Strafe von 3.000 US-Dollar und Steuern.